Тема 4. Кредитная система - органическая часть национального финансового рынка

Понятие кредита и его необходимость. Источники образования кредитных ресурсов.

Функции кредита, его основные принципы. Процесс формирования кредитной системы на рыночной основе. Субъекты кредитных отношений, конкуренция в кредитной сфере.

Государственное регулирование кредитных отношений в РФ.

Традиционные и новые формы кредита. Государственный кредит: кредитор и заемщик. Государственный долг: внутренний и внешний. Состояние государственной задолженности в РФ: ее объем, фактор «наследования», схема погашения, уступки со стороны внешних кредиторов. Вступление России в Парижский клуб кредиторов, возвращение в страну выданных ранее займов.

Банковский кредит как основная форма денежного кредита. Прямое и косвенное банковское кредитование, его принципы: экономичность, комплексность, дифференцированность. Использование общих принципов кредитования: срочность, возвратность, платность, обеспеченность. Виды банковского кредита, их применение в зависимости от экономической конъюнктуры и общей ситуации в стране. Актуальность банковского кредита в инвестиционном процессе.

Коммерческий кредит: его субъекты, объекты сделок, инструменты, риски. Достоинства и недостатки коммерческого кредита, уровень его развития в России.

Потребительский кредит, его преимущества для населения. Схема организации потребительского кредита с помощью банковской системы.

Тема 5. Банковская система - основа современной финансово-кредитной системы цивилизованных стран

Модель двухуровневой банковской системы развитых стран, ее объективная необходимость и эффективность. Конкретные шаги по созданию современной банковской системы в России, хронология событий.

Статус, основные задачи и функции ЦБ. ЦБ как проводник денежно-кредитной политики государства, регулятор и субъект надзора над деятельностью коммерческих банков. Конкретные правовые, административные и экономические инструменты проведения в жизнь ведущей роли ЦБ в банковской сфере. Роль ЦБ в решении проблем инфляции, бюджетного дефицита, стимулирования инвестиционного процесса, дисциплины и ответственности банков перед клиентами, создания резервных фондов.

Проблемы обеспечения сопряженности денежно-кредитной и банковской макрополитики и микроподхода к развитию банковской системы РФ. Сочетаний активной банковской политики с обеспечением устойчивости банковской системы и стратегии ее развития.

Организационно-правовые формы коммерческих банков в соответствии с законодательством РФ. Универсальные и специализированные банки, цель их функционирования в финансовой сфере. Регламентация создания новых банков, требования к учредителям, к объему собственных средств, к экономической ответственности коммерческого банка.

Функции и операции банков, выполняемые в соответствии с их статусом. Дополнительные функции банков (забалансовые операции). Баланс коммерческого банка, его активные и пассивные операции. Значение кредитных операций для формирования прибыли банка. Виды кредитов, значение долгосрочных кредитов, степень их рискованности в условиях РФ.

Новые банковские продукты; виды, технология создания, способы внедрения.

Совершенствование системы управления рисками в банках. Проблемы оценки и обеспечения

надежности банка. Разработка способов оценки портфеля активов российских банков и направлений оптимизации портфеля. Разработка моделей определения цены и себестоимости банковских услуг и операций.