7.3. Фінансові послуги банківських установ з реалізації міжнародних розрахунків.

Проведення розрахунків між суб’єктами міжнар. екон. відносин забезпечується посередництвом фін. установ, що мають дозвіл на здійснення вал. операцій. Споживачами фін. послуг з реалізації міжнар. розрахунків є експортери, імпортери, фін. установи, держави та міжнар. фін. орг-ції.

У процесі реалізації міжнар. розрахунків уповноважені фін. установи надають своїм клієнтам фін. послуги з ведення вал. розрахунків, купівлі-продажі вал. цінностей за дорученням, здійснення переказу вал. цінностей за кордон та одержання із-за кордону, надання кредитів та позик, обслуговування документарних операцій та розрахункових документів та ін.

Реалізація міжнар. розрахунків забезпечує фін. установам збільшення доходів, диверсифікацію операцій та сприяє підвищенню ефективності зовн-екон. д-сті.

Міжнар. розрахунки являють с-му орг-ції і регулюв. платежів у сфері міжнар. екон. відносин. Вони реалізуються за гр. вимогами і зобов’язаннями, що виникають при здійсненні зовн-екон. д-сті між державами, суб’єктами госп-ння, іншими юр. особами та громадянами, що перебувають на території різних країн.

Умови і правила здійснення міжнар. розрахунків регулюються нормами міжнар. права, банк. звичаями, умовами зовн-екон. контрактів, вал. зак-ством країн-учасниць розрахунків.

З метою оптимізації міжнар. платежів фін. установи налагоджують кореспондентські відносини з іноз. банками, відкривають іноз. філії, або рахунки в банках-кореспондентах за кордоном. За укр. зак-ством кореспондентський рахунок–це рахунок для обліку розрахунків, які виконує одна банк. установа за дорученням і на кошти іншої банк. установи на підставі укладеного кореспондентського договору.

Осн. видами кореспондентських рахунків банків є «лоро-рахунки» і «ностро-рахунки».

Лоро-рахунки є рахунками банків-кореспондентів, що відкриті у вітчизняних банк. установах. Ностро-рахунки є кореспондентськими рахунками вітчизняних банків, що відкриті в іноз. банках.

Реалізація міжнар. розрахунків забезпечується за доп. вик-ня наступних осн. форм розрахунків:Акредитивної форми; Інкасової форми; Банк. переказу; Вексельної форми; Чекової форми.

10.1.Загальна характеристика інфраструктури р.Ф.П.

Інфраструктура Р.Ф.П. - це система інститутів, що забезпечують рух фінансових активів та обслуговують процес надання фінансових послуг. В складі цих інститутів функціонують фондові біржі, позабіржові торговельно-інформаційні системи, депозитарні та розрахунково-клірингові установи, платіжні системи, інформаційно-аналітичні системи, рейтингові агентства, тощо.

Важливе місце серед інститутів інфраструктури Р.Ф.П. належить фондовим біржам, які виконують функції організаторів торгівлі.

У 2005р. діяльність з організації торгівлі Ц.П. в Україні здійснювали вісім фондових бірж, серед яких:

- Українська фондова біржа,

- Українська міжбанківська валютна біржа,

- Українська міжнародна фондова біржа,

- Донецька фондова біржа,

- Придніпровська фондова біржа,

- Луганська фондова біржа,

- Кримська фондова біржа.

Діяльність біржового ринку доповнює функціонування двох позабіржових торговельних систем, що забезпечують умови для укладання угод з цінними паперами, в складі яких:

- Дочірнє підприємство асоціацій «перша фондова торговельна система»

- «Технічний центр «П.Ф.Т.С.»»

- Дочірнє підприємство Асоціацій «Південноукраїнська торговельно-інформаційна система»

- «Південь-Сервер»

За даними 2005р. на фондових біржах та торговельно-інформаційних системах було укладено угод з купівлі-продажу Ц.П. на суму 16,4 млрд. грн. Це найбільший показник, досягнутий за роки функціонування українського фондового ринку.

Провідні позиції за обсягами виконаних угод серед організаторів торгівлі у 2005р. займали П.Ф.Т.С — 88,22% та Українська фондова біржа — 4,75%, частка інших організаторів торгівлі разом склала лише — 7,03%.

Серед укладених у 2005р. угод на фондових біржах та в торговельно-інформаційних системах 3,92% (0,64 млрд. грн.) займали операції з Ц.П. на первинному ринку та 96,09% (15,79 млрд. грн.)- операції на вторинному ринку.

У формі торговельно-інформаційних систем (ТІС) в Україні функціонують міжбанківський валютний та міжбанківський кредитні ринки, які забезпечують умови для укладання угод з валютними цінностями та проведення позикових операцій учасниками таких систем, переважно банківськими установами. Визначення правил проведення операцій на цих ринках та порядку торговельних сесій, прийом заявок на участь у торгівлі та контроль за діяльністю на цих ринках здійснює Н.Б.У.

Новим інфраструктурним учасником Р.Ф.П. є, створена у 2004р., Державна іпотечна установа. Мета діяльності цієї установи полягає у сприянні розвитку іпотечного кредитування в Україні, зокрема шляхом рефінансування іпотечних кредиторів (банків і небанківських фін. Установ), які проводять діяльність з надання забезпечених іпотекою кредитів, за рахунок коштів, отриманих ввід розміщення Ц.П., та запровадження ефективних механізмів підвищення рівня їх ліквідності. Засновником державної іпотечної установи є держава в особі кабінету Міністрів України.

Важливою складовою інфраструктури Р.Ф.П. виступає Національна депозитарна система.

Сфера діяльності Національної депозитарної системи включає:

- стандартизації обліку Ц.П. відповідно до міжнародних стандартів

- уніфікацію документообороту щодо операцій з Ц.П. і нумерацію Ц.П., випущених в Україні згідно з міжнародними стандартами - відповідальне зберігання всіх видів Ц.П. як у документарній, так і в бездокументарних формах.

- акумулювання доходів (дивідендів, процентних виплат та виплат з погашення тощо) щодо Ц.П., взятих на обслуговування системою, та їх розподіл за рахунками

- надання послуг щодо виконання обов’язків номінального утримувача іменних Ц.П., що приймаються на зберігання і т. д.

На кінець 2005 року в складі інфраструктурних учасників Р.Ф.П. здійснювали професійну діяльність 361 реєстратор власників іменних Ц.П. та 161 зберігач Ц.П. Ліцензію на здійснення депозитарної діяльності депозитарію має Національний депозитарій України, а ліцензію на здійснення депозитарної діяльності щодо здійснення клірингу та розрахунки за угодами з Ц.П.— Міжрегіональний фондовий союз. Таким чином, функції центрального депозитарію в Україні розподілені між трьома депозитаріями, що займають верхній рівень Національної депозитарної системи.

Контроль та нагляд за діяльністю Національної депозитарної системи здійснює Д.К.Ц.П.Ф.Р., а також у межах повноважень, визначених законодавством України — Н.Б.У., Міністерство фінансів України та інші державні органи.