4.3. Особливості функціонування небанківських кредитних установ

Згідно укр.. зак-ва небанк. Креди. установами є кредитні спілки і ломбарди.

Особл. місце серед небанк. кредитних установ належить кред. спілкам. Дія-сть кред. спілок з надання фін.послуг спрямована на розв’язання соц. проблем населення, соц.. та фін. захист їх членів, здешевлення вар-ті кред. Рес., на фінансову підтримку суб’єктів малого підприємництва та фермерських господарств. Ці фін. установи надають фін. послуги переважно тим категоріям нас-ня, робота з якими не є пріоритетною для банк. установ.

Передумови для розвитку д-сті кред. спілок є поступове зростання реал. доходів нас-ня та його кред.спром-сті, посилення ділової активності нас-ня, суб’єктів малого підпр-ва, фермерських господарств та зб-ня з їх сторони попиту на фін.ресурси.

Функц-ня кред-. спілок створює передумови для розвитку ринку кооперативного кредитування. Учасниками ринку кооперативного кред-ня є кред.і спілки та об’єднані кред. спілки.

Дія-сть кред. спілок в У-ні регламентується ЗУ «Про кредитні спілки» від 20 грудня 2001 року. Відповідно до цього закону, кредитна спілка є неприбутковою організацією, заснованою фіз..ос. на кооперативних засадах з метою задоволення потреб її членів у взаємному кредитуванні та наданні фін-вих послуг за рахунок об’єднання грош. внесків членів кред. спілки.

Кред. спілка є фін. установою, виключним видом дія-сті якої є надання фін. послуг. Вона є юр. Ос., має сам ост. баланс та діє на основі само фін-ня.

Кред. спілка ств-ся на підставі рішення установчих зборів і діє на основі статуту. Чис-сть засновників (членів) кред. спілки не може бути менше 50 осіб, які об’єднуються за такими ознаками: спільне місце роботи чи навчання, приналежність до однієї профспілкової, іншої громадської чи релігійної організації або проживання в одному селищі, місті, районі, області.

Реєстр. Кред. спілки, нагляд та контроль за її дія-тю зд-є Держ.а комісія з рег-ня РФП.

Для набуття статусу фіна. установи кред. спілка повинна забезпечити дотримання таких умов:

- пройти держ. реєстрацію;

- статут спілки повинен відповідати вимогам зак-ва;

- спілка повинна утворити органи упр-ня;

- вступний та обов. пайовий внески повинні бути внесені усіма засновниками (членами) спілки.

Кред. спілки після отримання свідоцтва про реєстрацію фін. установи зобов’язані повідомити громадськість про зд-ня держ.ї реєстрації та початок своєї дія-сті в друкованих засобах масової інф-ції.

Органами упр-ня є аг. збори членів кред. спілки, спостережна рада, ревізійна комісія, кред. комітет та правління.

Вищим органом упр-ня кред.спілки є аг. збори її членів, які можуть приймати рішення з будь-яких питань ді-сті спілки, а саме: затвердження статуту, обрання та відкликання членів спостережної ради та ревізійної комісії, затвердження річних результатів діяльності кредитної спілки, прийняття рішення про розподіл доходу та покриття збитків, про припинення д-сті тощо.

Кред. спілка провадить наступні види дія-ті:

* надає кредити своїм членам, а також селянським господарствам та приватним п-вам, які знах-ся у власності членів кред. спілки;

* залучає на договірних засадах внески своїх членів на депозитні рахунки;

* розміщує тимчасово вільні кошти на депозитних рахунках в установах банків, які мають ліцензію на право роботи з вкладами громадян;

* зд-є інв.-ня в держ. ЦП та паї кооперативних банків;

* залучає на договірній основі кредити банків та об’єднаних кред. спілок для зд-ня кред-ня своїх членів;

* виступає поручителем вик-ня членом спілки зобов’язань перед третіми особами та інше.

Серед зазначених видів фін. операцій до фін. послуг належать кред., депозитні та гарантійні операції кред. спілки.

Ломбарди(Л) – фін. установи, виключним видом д-сті яких є надання на власний ризик фін. кредитів фіз.. о. за рахунок власних або залучених коштів під заставу майна на визначений строк та під процент.

Л можуть створюватися держ. Підп.-ми та повними господ. Тов.-ми. У своїй ді-сті вони керуються ЗУ «Про заставу» та власним положенням. Фін. Рес. ломбардів форм-ся за рахунок внесків засновників, прибутку та виручки від реаліз. заставленого майна.

Набуття Л-м статусу фін. установи відбувається після внесення його до Держ. реєстру фін. установ та одержання свідоцтва про реєстр. Фін.установи.

На РФП ломбард має право надавати ті види фін. послуг, що зазначені в його установчих документах та супутні послуги.

До фін. послуг Л-у належать:

- надання фін. кредитів за рахунок вл-х коштів;

- надання фін.кредитів за рахунок залучених коштів.

В У-ні ринок фін. послуг ломбардів набуває поступового розвитку. За даними Держ. комісії з рег-ня РФП У-ни в Реєстрі фін. установ на кінець 2005 року містилась інф-ція про 322 ломбарди, в тому числі про 62 нових ломбарди, створених протягом 2005 року.

Недерж. Пенс. фонд – це юр. О, яка має статус неприбуткової організації, фун-є та провадить д-сті виключно з метою накопичення пенс. внесків на користь учасників пенс. фонду з подальшим упр-ням пенс. активами, а також зд-є пенс. виплати учасникам фонду.

Фін.і інститути

1. Страх. компанії – це фін. посередники, які зд-ть виплати своїм клієнтам при настанні певних подій, обумовлених у договорі стра-ня.

2. Кред. спілки – можуть надавати позички своїм членам у розмірі, що обумов-ся статутом спілки та виступати як поручитель члена спілки перед третіми особами.

Кред. спілка, як правило, надає послуги тільки своїм членам, хоча у визначених випадках може зд-ти кред-ня ін. кред. спілок та їх об’єднань. Займатись будь-якою іншою під-кою д-стю кредитним спілкам заборонено законодавством.

3. Інвест. Банк. фірми. Сьогодні інцест.і банк. фірми займаються на фін. ринку практично всіма видами д-сті: андерайтингом, торгівлею ЦП, у-ням активами ін.. учасників ринку, різними видами д-сті з корпоративними фін-ми. Інвест.і банк. фірми допомагають в пошуку фондів корпораціям, агентам уряду, органам м/с-ня.