62. Формы и виды кредита. Критерии классификации кредита.

Есть две формы кредита: товарная и денежная. Эти формы кредита есть равноправными и равнозначными, в сущности, двумя проявлениями единой формы кредита - стоимостной. В товарной форме кредит предоставляется в случае продажи товаров с отсрочкой платежа (коммерческий кредит), при аренде имущества (в том числе лизинг), предоставление вещей или приборов в прокат, погашение межгосударственных долгов поставками товаров и т.п.. Как правило, в денежной форме предоставляют свои ссуды банки, международные финансово-кредитные учреждения, правительства и др.

Виды кредита:

1) в зависимости от субъектов кредитного отношения: банковский кредит, государственный кредит, межхозяйственный кредит, международный кредит, личный кредит;

2) в зависимости от сферы экономики , в которую направляется заимствованная стоимость: производственный кредит, который используется для формирования основного и оборотного капитала в сфере производства и торговли, то есть на производственные цели; потребительский кредит, который направляется на удовлетворение личных потребностей людей, то есть обслуживает сферу личного потребления;

3) за сроком, на который кредитор передает свободную стоимость в пользование заемщику: краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (до5 лет), и долгосрочные (свыше 5 лет) кредиты;

4) за отраслевой направленностью: кредиты в промышленность, кредиты в сельское хозяйство, кредиты в торговлю, кредиты в строительство,кредиты в другие области;

5) по целевому назначению: кредит на формирование производственных запасов, кредит в развитие производства, кредит на создание запасов готовой продукции; кредиты, связанные с возникновением временных разрывов в платежах;

6) за организационно - правовыми признаками и условиями ссуд: обеспеченный и необеспеченный; прямой и опосредствованный; срочн и просроченный, пролонгированный; реальн , сомнительный, безнадежный; платный и безвозмездный.

63. Банковский кредит как преобладающий вид кредита. Принципы банковского кредитования.

Банковский кредит имеет место тогда, если с одной стороны кредитного соглашения есть банк. В современных условиях банковский кредит - ведущая форма кредита, хотя в странах с развитой рыночной экономикой в последнее время он начал уступать перед банкирским кредитом, которые предоставляют кредитные учреждения небанковского типа. Его объектом есть денежный капитал, который отделен от промышленного капитала, а потому он предоставляется только в денежной форме. Соглашение ссуды здесь отделено от акта купли - продажи. При этом банк в его функции посредника в кредите может быть как заемщиком, так и кредитором. Банковский кредит способствует не только бесперебойному крогообороту и обороту капитала, а и его накоплению. Поэтому при воспроизведении общественного капитала он условно делится на ссуду капитала и ссуду денег, что зависит от характера использования кредита заемщиком и его влияния на объемы функционирующего капитала. Ссуда капитала - это ссуда, в результате которой увеличивается соответствующий действительности капитал, а ссуда денег- это ссуда, вследствие которой лишь обеспечивается движение денег как платежного способа, который не сопровождается расширением производства.

Сфера использования банковского кредита значительно более обширная, чем сфера применения коммерческого кредита. Банковский кредит выходит за пределы коммерческого кредита, так как с его помощью может осуществляться передача стоимости не только между двумя связанными между собой деловыми отношениями субъектов хозяйствования, а и между большим числом таких субъектов.

За укрупненными объектами кредитования банковский кредит делится на три группы: кредит в основной капитал (на техническое перевооружение, реконструкцию и др); кредит в оборотный капитал (на приобретение предметов работы - сырья, материалов, топлива, тары и др); на потребительские потребности (на индивидуальное и кооперативное жилищное строительство и приобретение жилья и др.)