60. Суть кредита как формы движения капитала на возвратной основе.

Кредит – это общественные отношения, к-е возникают между эк-ми субъектами в связи с передачей друг другу во временное пользование свободных средств на основании возвратности, платности, срочности и добровольности. Элементами кредитных отношений явл-ся объекты и субъекты кредита. Объектом кредита выступает стоимость, к-я передается в ссуду одним субъектом другому. Субъекты кредита - это кредиторы и заемщики. Взятые вместе, эти эл-ты составляют стр-ру кредита.

Первой формой кредита, к-я имела простейшую сущность, был ростовщический кредит - он имел случайный характер. Его субъектами на стороне кредиторов были просто богатые люди, к-е предоставляли в кредит лишь собственные средства, а на стороне заемщиков - бедные (крестьяне, ремесленники). С переходом к товарно- капиталистическому произв-ву состоялось четкое распределение производственных и личных потребностей в заимствовании средств. Поддержание и разв-е произв-ва стали широкомасштабной сферой применения заимствованных средств и стимулировали массовое формирование свободных средств. Сам кредит приобрел капиталистический характер и превратился в общественный механизм капитализации эк-х отношений.

Эк-й основой для возникновения и разв-я кредита явл-ся кругооборот капиталла, в рез-те к-го возникла необх-ть в пространстве и во времени доп-го кап-ла. На основе неравномерности кругооборота кап-ла (индивидуальный кругооборот) и оборота кап-ла (совок-й оборот) необходимы отношения, к-е устраняют несоответствие между временем пр-ва и временем обращения. Такими отношениями явл-ся кредит. Благодаря кредиту уменьшается время, необх-е для удовл-я хоз-х и личных потребностей. Он явл-ся основой совр.эк-ки. Кредиторы получают от предоставления кредита доп.доход, заемщики решают свои проблемы с помощью кредита и возвращают долг с оплатой за пользование кредитом.

61.Стадии и закономерности движения кредита на микро- и макроуровнях. Объекты, субъекты и типы кредитных отношений.

Движение одолженной стоимости можно назвать воспроизведенным и выразить формулой:

Вв-НП-ОП...ВП...ВК-ПК-ОК, где

Вв - формирование свободной стоимости у кредиторов,

Чп - размещение свободных средств в ссуду,

Оп - получение дополнительных средств заемщиком,

Вп - использование заемщиком полученных средств на свои потребности,

ВК - высвобождение средств из оборота заемщика,

ПК - возвращение заемщиком средств кредитору,

ОК - получение кредитором средств, предоставленных в ссуду.

Стадии движения кредита:

1-ая стадия - формирование свободной стоимости как источника предоставления ссуд (операция ВВ),

2-ая стадия - размещение свободной стоимости в ссуду (операции НП-ОП),

3-ая стадия - использование заемщиком средств, полученных во временное распоряжение (операция ВП),

4-ая стадия - высвобождение использованных заемщиком средств из его оборота или формирования у него доходов, достаточных для возврата ссуды (операция ВК),

5-ая стадия - возвращение заемщиком стоимости кредитору (операции ПК-ОК) и плата процента.

Закономерности движения кредита на микроэкономическом уровне: возвратность движения стоимости, которая передана в ссуду; временность пребывания одолженной стоимости в обороте заемщика, который определяется продолжительностью одного кругооборота его капитала; сохранение одолженной стоимости движения и возвращение его кредитора в полном объеме; зависимость массы предоставленной ссуды от имеющихся объемов свободного средства.

Закономерности движения кредита на макроэкономическом уровне: количественные параметры развития кредита должны быть адекватными динамике объемов ВВП; поскольку каждая ссудная операция есть двоякой- как требование и как обязательство, как актив и пассив, общие суммы кредитных вложений и одолженных ресурсов в макромасштабах всегда балансируют; возвратность и платность кредита делают его наиболее адекватным рыночным условием, инструментом финансирования, возрастание капитала в реальном секторе экономики; платность кредита и способность приносить доход обоим его субъектам определяет такую закономерность межотраслевого движения кредита, как направление средств из областей и секторов экономики с низкой рентабельностью в высокорентабельные области.

Принципы кредитования:

1) целевое назначение ссуды,

2) срочность передачи средств кредитором заемщику,

3) возвращение заемщиком средств кредитору в полном объеме,

4) обеспеченность ссуды,

5) платность пользования одолженным средством.