- •11. Опорний конспект лекцій
- •Тема 1. Сущность и функции денег их формы и эволюция
- •1. Предпосылки появления денег и эволюция их форм
- •Деньги - это экономическая категория, при участии которой строятся общественные отношения.
- •Современные формы денег
- •К кредитным деньгам относятся денежные знаки, которые выпускаются в обращение и изымаются из оборота банками на основе кредитных операций
- •2. Сущность денег
- •1. Сущность товарных денег, золотых и серебряных монет, денег из бумаги, разменных на золото
- •1. Товар – это продукт труда, произведенный для обмена. Современные деньги призваны служить посредником в товарообменных сделках.
- •2. Деньги - это экономическая категория, при участии которой строятся общественные отношения.
- •Специфические характеристики кредитных денег
- •Тема 2. Функции денег в различных экономических теориях
- •1. Функция денег как соизмерения стоимости ( мера стоимости, масштаб цен, счетные деньги).
- •К.Маркс: Деньги выполняют пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, средство накопления, мировые деньги
- •Деньги в функции меры стоимости обеспечивают выражение и измерение стоимости всех товаров, но основу для выполнения этой функции деньгами создает другая экономическая категория – цена
- •2. Функция средства обращения
- •Средство обращения – это функция денег, в которой они выполняют роль посредника в обмене товаров и обеспечивают их обращение
- •3. Функция денег как средство платежа
- •Средство платежа – это функция денег, которая проявляется при обслуживании разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений
- •4. Функция средства накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения стоимости)
- •Средство накопления – это функция денег, связанная с их способностью быть средством сохранения стоимости и ее увеличения, следовательно – быть представителем абстрактной формы богатства
- •5. Деньги в сфере международного экономического оборота
- •Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег
- •Функция «мировые деньги» в первоначальном смысле, выполнялась золотыми монетами в период золотомонетного стандарта
- •Национальные деньги снимали свои мундиры и обменивались для осуществления платежей на мировом рынке на золотые слитки
- •4. Роль денег
- •Тема 3. Современные теории денег
- •2. Металлистическая теория денег
- •3. Номиналистическая теория денег
- •Представители направления:
- •2.4. Количественная теория денег
- •Кейнсианская трактовка количественной теори.
- •5. Современные денежные теории
- •Тема 4. Понятие денежного оборота и денежного обращения
- •Платежный оборот
- •2. Структура денежного оборота
- •Уравнение обмена
- •Тема 5 Денежная масса и способы ее измерения
- •1. Общая характеристика денежной массы
- •2. Денежные агрегаты
- •3. Денежный мультипликатор и способы его исчисления
- •4. Денежный мультипликатор и способы его исчисления
- •Причины, по которым Центральный банк не может полностью контролировать предложение денег
- •Тема 5. Инфляция и ее виды
- •1. Виды и пределы инфляции
- •Внешние
- •2. Измерение инфляции.
- •3. Влияние инфляции на экономическую и социальную сферы
- •Тема 6 сущность и основные этапы развития денежно-кредитных систем
- •2. Типы денежных систем и их эволюция.
- •3. Биметаллизм и разновидности систем валют.
- •3. Серебряный и золотой монометаллизм.
- •Тема 7. Кредитная система
- •1. Понятие кредитной системы
- •Кредитная система характеризуется совокупностью банковских и иных кредитных учреждений, правовыми формами организации и подходами к осуществлению кредитных операций
- •Банковская система
- •Парабанковская система
- •2. Центральный банк
- •Первые центральные банки: - Центральный банк Швеции – образован в 1668 г. - Банк Англии - образован в 1694 г.
- •- Эмиссия банкнот; - прием средств коммерческих банков и казначейства; - операции по образованию собственного капитала
- •Функции Национального банка Украины
- •4. Надзор за деятельностью банков
- •3. Банковская система
- •Национальный банк Украины
- •Государственная принадлежность
- •Территориальность
- •Характер деятельности
- •4. Специализированные финансово- кредитные институты
- •Финансовые компании по финансированию продаж в рассрочку
- •Финансовые компании личного финансирования
- •Компании, принадлежащие банкам или другим учреждениям кредитно-финансовой сферы
- •Компании, принадлежащие крупным промышленным компаниям и транснациональным корпорациям
- •Компании смешанного типа
- •Тема 9. Теоретические основы кредитных отношений
- •1. Рынок ссудных капиталов
- •Деньги Кредитор заемщик
- •Рынок ссудных капиталов (в общем виде) - это механизм перемещения свободных денежных средств от кредиторов к заемщикам в любых формах
- •На финансовом рынке осуществляется рыночное перераспределение свободных денежных капиталов и сбережений между различными субъектами экономики путем совершения сделок с финансовыми активами
- •Денежный рынок - это рынок относительно краткосрочных операций (не более одного года), на котором происходит перераспределение ликвидности, т.Е. Свободной денежной наличности
- •2 Сущность и необходимость кредита
- •Банковская ссуда денег представляет собой такую ссуду, в основе которой происходит движение денег только как платежных средств, не сопровождающееся соответствующим расширением производства
- •3. Функции кредита
- •Функции кредита – это специфическое проявление сущности объективной экономической категории
- •Называются следующие функции кредита:
- •Мобилизация временно свободных денежных средств;
- •4. Формы кредита
- •1. В зависимости от ссуженной стоимости 3. В зависимости от субъекта Кредитных отношений 2. В зависимости от объекта Кредитных отношений
- •Товарная, денежная и смешанная
- •1. В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную, и смешанную (товарно-денежную) формы кредита
- •I уровень: уточнение специфической роли кредита в определенные периоды развития экономики
- •II уровень: выяснение специфической роли кредита в определенных областях его использования
- •II уровень: специфическая роль кредита в определенной области его воздействия.
- •4. Большое значение кредит имеет в регулировании ликвидности банковской системы, денежного оборота, а также в создании эффективного механизма финансирования государственных расходов.
- •Позитивные стороны теории: кредит не создает реального капитала, величина процента зависит от колебаний и динамики прибыли
- •Основной недостаток теории Дж.Ло: он делал ставку на эмиссию банкнот с принудительным курсом, носившим спекулятивный характер
- •Представители теории:
- •«Экспансионистская теория кредита»
- •Капиталотворческая теория получила дальнейшее развитие в теории монетаризма, предствителями которой являются:
3. Банковская система
Банковская система любой страны является проводником денежно-кредитной политики государства.
Современную банковскую систему можно представить следующим образом:
В Украине банковская система состоит из Национального банка Украины и других банков, созданных и действующих на территории Украины в соответствии с положениями Закона Украины «О банках и банковской деятельности”.
Банки
в Украине могут функционировать как
универсальные
или как специализированные.
Универсальные - выполняют весь комплекс
разрешенных им операций,
специализированные
- в зависимости от видов выполняемых
операций могут быть сберегательными,
инвестиционными, ипотечными, расчётными
(клиринговыми)
Банк приобретает статус специализированного банка
а) если больше 50 процентов его активов являются активами одного типа:
- для инвестиционного банка – эмиссия и размещение ценных бумаг, которые осуществляются за счет денежных средств частных инвесторов;
для ипотечного банка – активы размещены под залог земли или недвижимого имущества;
для расчетного (клирингового) банка – активы, размещенные на клиринговых счетах.
б) если же более 50 процентов пассивов банка являются вкладами физических лиц, то он приобретает статус специализированного сберегательного банка.
Национальный банк Украины
1 уровень
Банковские
учреждения
- государственная -
частная -
смешанная
Формы собственности
Банковские
объединения
корпорации холдинговые
группы
финансовые
холдинговые группы союзы
и ассоциации
Организационно-
правовая
форма банка
- паевые -акционерные -кооперативные
-
- украинские -
иностранные -
совместные
Государственная принадлежность
-
-
- городские -
региональные -
межрегиональные
Территориальность
-
- специализированные -
универсальныеХарактер деятельности
Рис 3. Структура современной банковской системы Украины
Банки имеют разветвленную структуру - открывают и регистрируют свои подразделения: филиалы, представительства и отделения банка.
Филиалы банка действуют от имени банка на основании положений о филиале и в соответствии с этими положениями, имеют право осуществлять банковские и другие операции с разрешения предоставленного банком.
С целью улучшения обслуживания клиентов банк и его филиалы, выделенные на отдельный баланс, могут открывать отделения. Операции отделения отображаются на балансе банка или филиала в зависимости от подчиненности.
Представительство банка действует на основании отдельного положения, не имеет права осуществлять банковскую деятельность, выступает от имени банка и им финансируется. Представительства открывают текущие счета клиентам в соответствии с законодательными актами Украины и нормативно-правовыми актами НБУ.
БАНК
– юридическое
лицо, имеющее исключительное право на
основе лицензии НБУ осуществлять в
совокупности такие операции: привлечение
во вклады денежных средств физических
и юридических лиц и размещение указанных
средств от своего имени, на собственных
условиях и на свой риск, открытие и
ведение банковских счетов физических
и юридических лиц.
Банки в Украине
создаются в форме акционерного общества,
общества с ограниченной ответственностью
или кооперативного банка.
Банки имеют право
самостоятельно владеть, пользоваться
и распоряжаться имуществом, находящимся
в их собственности.
Органам
государственной власти и органам
местного самоуправления запрещается
влиять на руководство или работников
банка в ходе исполнения ими служебных
обязанностей или вмешиваться в
деятельности банка, за исключением
случаев, предусмотренных действующим
законодательством. Банк
обязан публиковать квартальные балансы,
а также отчет о прибылях (убытках) в
течении месяца, следующего за отчетным,
а годовую финансовую отчетность –
ежегодно.
В процессе своей деятельности банки выполняют определенные функции. Их сущность проявляется при выполнении банками тех операций, которые определены в ст.47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности».
Основными из них являются:
- прием депозитов (вкладов) от юридических и физических лиц;
- открытие текущих счетов своим клиентам;
- размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск в следующие активные операции: кредитные, лизинговые, факторинговые, валютные, операции с ценными бумагами и с банковскими металлами и т.д.
Пассивные
операции банка
увеличивают остатки денежных средств
на пассивных счетах баланса банка –
это остатки на текущих счетах клиентов,
срочные депозиты, межбанковские займы,
собственные ценные бумаги банка, прибыль
и фонды банка
Активные
операции банка
увеличивают остатки денежных средств
на активных счетах баланса банка – это
остатки в кассе банка, на его
корреспондентском счете, межбанковские
займы, банковские ссуды, приобретение
банком ценных бумаг
Являясь самостоятельными субъектами экономики (и денежного рынка), банки выполняют определенные экономические функции, в которых конкретизируется их сущность и предназначение. Основными из них являются:
трансформационная;
эмиссионная.
Первая функция банков – трансформационная. Она заключается в изменении (трансформации) таких качественных характеристик денежных потоков, проходящих через банки, как уровень рискованности, срочность и пространственное направление.
В связи с этим можно выделить такие направления этой функции:
трансформация рисков;
трансформация сроков;
пространственная трансформация.
Второй функцией банков является эмиссионная. Она заключается в том, что при двухуровневой банковской системе банки создают дополнительные платёжные средства и направляют их в оборот, увеличивая предложение денег, или изымают их с оборота, уменьшая предложение денег. Эту функцию выполняет как НБУ, эмитируя наличные деньги, так и другие банки, эмитирующие депозитные деньги через механизм денежно-кредитного мультипликатора.