Что включает в себя банковский надзор?

Основные цели банковского надзора состоят в следующем:

-   защита мелких вкладчиков;

-   защита клиентов;

-защита страхового фонда или собственных фондов правительства. Задачи банковского надзора следующие:

-   обеспечение эффективной работы банков и способности удовлетворять потребности своих клиентов;

-   обеспечение соблюдения законов и установленных правил, предусматривающих высокий уровень ведения банковского дела и профессионализм;

-   обеспечение соответствия деятельности банков денежно-кредитной, валютной и финансовой политике государства;

внедрение и развитие широкого круга банковских услуг в интересах экономики страны. Надзор за деятельностью банков осуществляется в следующих основных формах:

-   межгосударственный контроль;

-   государственный контроль: внутриведомственный контроль, межведомственный контроль, региональный контроль, вневедомственный контроль;

-   аудиторский контроль;

-   учредительский контроль.

Для реализации каждого из видов контроля создаются контрольные органы.

Какими методами осуществляется банковский надзор?

Процесс банковского надзора осуществляется двумя методами:

-   регулирующий. Является самым распространенным. Осуществляется систематически по данным регулярно предоставляемой в Центральный банк РФ отчетности;

-   ревизионный. Он направлен на обеспечение стабильности, надежности, законности действующих коммерческих банков и осуществляется посредством ревизий.

Чем обусловлено возникновение потерь и убытков?

Возникновение потерь и убытков в основном обусловлено:

-неправильной оценкой кредитоспособности заемщика, перенасыщением кредитами хозяйства, высокой долей ссуд, выдаваемых одному заемщику;

-   предоставлением кредитов учредительным компаниям, которые частично полностью или полностью формируют уставный капитал банка, что приводит к недостаточно четкому разделению собственности между кредитом и заемщиком;

-   выдачей ссуд на сроки, не соответствующие времени нахождения депозита в банке, ссуды не могут быть предоставлены на сроки более длительные, чем те, в течение которых ресурсы полностью находятся в распоряжении банка;

-   неквалифицированной оценкой финансового состояния заемщика;

-   несвоевременным возрастом ранее выданных ссуд.

Какие мероприятия проводят для предотвращения банкротства кредитных организаций?

Мероприятия по предотвращению банкротства кредитной организации необходимо проводить по требованию Банка России при активном содействии самой кредитной организации, ее учредителей (участников), государственных и муниципальных органов.

К числу мероприятий по предотвращению банкротства кредитных организаций относят:

-   мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации;

-   введение временной администрации по управлению кредитной организацией;

-   реорганизацию (слияние и присоединение) кредитной организации.

Какие основные виды услуг предоставляются системами дистанционного банкинга?

Дистанционный банкинг - это комплекс банковских услуг, предоставляемых с использованием различных технологий удаленного обслуживания клиентов. Представляет собой синтез традиционных банковских операций и услуг и новых интерактивных форм взаимодействия банков и клиентов, реализуемых по средствам сетевых и телекоммуникационных технологий.

Конкурентоспособность систем онлайнового банкинга определяется:

1) удобством пользования системой - пользовательский интерфейс. Решающий фактор в обеспечении привлекательности онлайновых банковских услуг для большинства клиентов;

2) функциональными возможностями системы - доступные клиентам операции. Чем шире функциональные возможности такой системы, тем более полноценной и востребованной она является;

3) безопасностью системы - надежность хранения и передачи информации. Защита системы должна обеспечивать:

-   однозначную идентификацию взаимодействующих субъектов - клиента и банка;

-   шифрование передаваемой финансовой информации;

-   безопасность каналов передачи информации;

-   защиту носителей информации.

Услуги дистанционного банковского обслуживания могут различаться по степени универсальности или комплексности предоставляемых операций. В качестве одного из важнейших признаков классификации удаленного банкинга выделяют тип субъекта, которому предоставляется данный вид услуг: удаленный банковский сервис для корпоративных клиентов и удаленный банковский сервис для физических лиц.

Удаленный банковский сервис для корпоративных клиентов предоставляется как по ограниченному кругу операций, так и по широкому. С точки зрения каналов доступа к банковским услугам можно выделить шесть форм современного удаленного банкинга:

-   -телефонный банкинг - управление счетом посредством использования возможностей телефонов с тональным набором номера;

-    ПС-банкинг - управление счетом посредством прямого модемного соединения персонального компьютера с банковской сетью (без использования Интернета);

-   видеобанкинг - предоставление удаленного доступа к банковским операциям посредством интерактивного общения клиента с персоналом в банке (видеоконференция);

-   интернет-банкинг - предоставление удаленного доступа к банковским операциям посредством персонального компьютера и модема через Интернет;

-   мобильный банкинг - представление удаленного доступа к банковским операциям посредством мобильного телефона через упрощенный протокол обмена данными в Интернете;

-   интерактивный телевизионный банкинг - предоставление удаленного доступа к банковским операциям с использованием телевизора, превращенного с помощью специальной компьютерной приставки и цифрового канала связи в мультимедийный телекоммуникационный центр.

В качестве еще одного признака классификации удаленного банкинга выделяют комплексность предоставляемых услуг:

1)простой сервис — услуги, как правило, ограничиваются довольно узким набором, включающим:

-   получение справочной информации о процентных ставках и обменных курсах банка;

-   получение информации об остатке средств на счете;

2)продвинутый сервис позволяет:

-   проводить безналичные внутрибанковские платежи;

-   переводить средства по своим счетам;

-отслеживать все банковские операции по своим счетам за любой промежуток времени;

3)универсальный банковский сервис (расширенные услуги) включает в себя полный набор банковских услуг, предоставляемых физическим лицам в традиционных офисах банка:

-   внутрибанковские и межбанковские платежи;

-   операции по купле-продаже безналичной валюты и ЦБ;

-получение кредита в режиме удаленного доступа. Невозможно только проводить операции с наличными деньгами.