Факторинг. Договор финансирования под уступку денежными требованиями.

Ст. 824 одна сторона ф. агент передает или обязуется передать другой стороне клиенты денежные средтва в счет денежного клиента (кредитора) третьему лицу (должнику) вытекающую из предоставления клиенты товаров предоставления работ , или указания услуг 3лицу, а клиент уступает или обязуется уступить это денежное требование кредитору.

В науке рассматривает как разновидность договор цессии . нормы о цессии применяются в тч к договору факторинга

Еще одна тз – самостоятельный договор

Признаки:

Двусторонний

Мб как реальным так и консенсуальным

Возмездным

Аллеаторный

Значение договора состоит в том что клиент не дожидаясь пока должник реально сможет уплатить долг получает эти денежные средства за определенным вычетом от финансового агента. Заинтересованность фактора или финансового агента проявляется в том что он имея свободные средства финансирует клиента получает за это вознаграждение.

Данный договор сочетает в себе элементы кредитного договора и цессии . предмет –услуга ,оказывается агентом

Объект- переуступленное финансовым агентом требование

Объектом уступки мб несколько требований

Данное денежное требование должно быть действительным.

Стороны – любые коммерческие организации

До 2009 в качестве финансового агента выступали банки имеющие лицензию на осуществление такого рода деятельность

К клиенту закон определенных требований не содержит

Цена- это стоимость уступаемого требования должнику , размер платежеспособности должника, срока договора, его деловой репутации

Основной обязанностью клиента – уступка денежного требования.

Клиент несет ответственность за действительность уступаемого денежного требования.

Клиент или по условиям договора – фактор должны или обязаны отправить должнику письменное уведомление о том что обязательство которое должно было быть исполнено им передано , по требованию должника к клиенту, клиент должен предоставить доказательство того что требование действительно было уступлено .(т е договор)

Клиент обязан представить полный пакет документов, т е соответствующую документацию, по исполнению перед ним должником свои обязательств и сообщить сведения имеющие значение для осуществления требования(ст. 385)

Клиент обязан оплатить услугу финансового агента(ст.781)

На финансового агента возлагается обязанность по финансированию агента под уступаемое денежное требование ; обязательство по возврату полученных сумм возникает у финансового агента перед клиентом когда он не оплатил клиенту переуступленное требование.

Согласть ст 832 должник наделен правом предъявить к зачет у свои денежные требования основанные на договоре с клиентом

Может быть у самого должника по отношению к клиенту ,а должник их не исполнил.

Договор банковского счета

Ст. 845

Имеет некоторые отдельные сходства с договором банковского вклада , например когда лицо открывает банковский вклад или делает вклад в банке, открывается лицевой счет для этого вкладчика.

Для отдельных субъектов гражданских правоотношений, открытие банковского счета – юр необходимость ,

Банк обязан открывать счета ЮЛ и ФЛ по их требованиям и по определенным правилам.

Консенсуальный

Некоторые считают реальным.

Взаимным

Банк вправе использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантирую права клиента этими средствами

Банк взимает проценты или фиксированный платеж за осуществление операций по требованию клиента .

Законодательство предусматривает след виды счетов :

- расчетный . предназначен для ведения предпринимательской деятельности . по этому счету выполняются все операции связанные с обеспечением товаров.

- текущий счет . счет финансирования некоммерческих лиц . он предназначен для хранения денег и целевого финансирования денег .

- бюджетный счет. Счет открываемый бюджетным организациям

- валютный счет .предназначен для осуществления операций в иностранной валюте

В силу публичности данного договора банк обязан заключить договор с любым обратившимся к нему клиентом и не в праве отказать в открытии счета, за исключением случаев когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание , либо допускается законом .

Права и обязанности сторон

- по ст. банк обязан заключить договор банковского счета

- совершать для клиента операции предусмотренные для счетов данного вида

Важный момент – сроки

Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента д. средства не позже дня следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа (плат. поручение), если более короткий срок не предусмотрен договором.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять денежные средства со счета денежные средства клиента, не позже дня ,следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа .

Важное значение имеет вопрос о возможности и порядке списания денежных средств списания денежных средств банковского счета

Без распоряжения клиента возможно списание денежных средств по решению суда , либо по условиям договора.

Списание денежных средств , проводятся в порядке очередности. Ст 855 устанавливает порядок очередности .

Расторжение договора ст.859 .

Клиент имеет право в любое время расторгнуть договор.

Основание для расторжения – заявление клиента . п. 2 ст 859 –требования для банка . :

- когда сумма денежных средств на счете клиента окажется ниже минимального размера предусмотренными банковскими правилами

-//- если сумма не будет восстановлена со дня предупреждения в течении месяца

- при отсутствии операции в течении года

Тема «Расчеты в гражданском обороте»

1. Понятие

2. Нормативно-правовое регулирование

3. Классификация расчетов

Расчеты определяют форму исполнения денежных обязательств .

Платежи предполагают – возникновение расчетных правоотношений

Расчетные правоотношения – форма движения капитала , система принципов , правил , организаций расчетов , предъявляемых к ним требований форм и способов расчета .

Расчетные правоотношения возникают между 2 субъектами связанными какими либо обязательствами в силу которого одно лицо плательщик другое получатель

Ст 861 гк закрепляет возможность осуществления счета в наличной и безналичной форме

Правовое регулирование гл 6 гк , ФЗ от 22 мая 2003 года (наличные форма) № 54 применение контрольно кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и иили расчетов с использ карт

Положение о безналичных расчетах 3 ок 2002

Исполнение денежного обязательство в зависимости от формы передачт

Ст 862 ГК РФ допускает при безналичных расчетах : аккредитивов, чеков, инкассовых поручений, платежных поручений и иных форм(векселя, карты)

Ст 861 установила что расчеты с участием граждан не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности могут производится наличными деньгами без ограничения суммы, или в безналичном порядке . расчеты ЮЛ и ИП должны производится в безналичном порядке.

Расчеты между ними в наличной форме возможны если сумма платежа по одной сделки не превышает 100тыс р.

Формы безналичных расчетов

1. Расчеты платежными поручениями. Наиболее распространенная форма.

при расчетах платежными поручениями клиент дает поручение обслуживающего его банка перечислить на счет 3го лица – получател денежных средств

платежными поручениями как правило перечисляютс денежные средства покупателя заказкчика грузооправителя

плаиежные поручения клиента мб исполнена при отсутствии средств на счете ,за счет средств банка , с соответтсвю соглашения между сторонами

сожеражание и форма платежного поручения должны соответсовать установленным рамкам по закону и иным банковским правилам

расчетные документы вкл :

- наименование расчет документа

Номер

Номер банка плательщик

Наименование плательщика

Наименованивание получателя

При несоответтсивии платежного поручения – банк вправе не выполнить данное поручение либо уточнить его содержание

Согласно 866 ст банк не исполнивший поручения клиента банк обязан возместить причин убытки

Расчеты по аккредитиву

Аккредитив это расчетный документ установленной формы, содержащий обязательные реквизиты, аккредитив это специальный счет

Аккредитивная форма расчета заключается в открытии банков эмитентом по указанию плательщика аккредитива и осуществлению непосредственно либо с привлечением другого банка платежей в пользу получатлея средств лишь при предъявлении докмуентов соответвсвующим условиям аккредитования . основная особенность данной формы состоит в том что выплата средств получателя производится исключительно при предъявлении необходимых документов , удобство этой формы состоит в том что она гарантирует продавцу своевременную выплату предусмотренных договором денежных средств и обеспечивает покупателя или заказчику осуществлению соответствующих платежей лишь при предъявлении представлении доказательств , выполнения условий договором продавцом например отгрузки в адрес получателя товаров . банк производящий платежи ( эмитент) обязан проверить соответствие документов(реестр счетов, отгрузлчные документы) не проверяя фактической стороны исполнения договора .

При нарушении условий или реквизитов в аккредитиве исполнениие аккредитива не произодится

Закрытие аккредитива в исполняющем банке производится по истечению срока аккредитива

Предусматриваются различные виды аккредитива :

-покрытые(депонированные)

-непокрытые

-отзывные

-безотзывные

Расчеты по инкассо осуществляются на основании платежных требований , инкассовыми поручениями . без акцепта расчеты платежными требованиями осуществляются лишь в случаях установленными законами и договорамии

Если банку предоставлено право списании д с без его доп соглашеня(обслуживающему плательщика)

Безакцептное списание возможно на основнии доп соглашения к договору банковского счета .

С этой целью плательщик обязан сообщить в обслуживающий банк о кредиторе данные получившим такое право и наименование товара либо работ услуг за которое будут осуществляться платежи а так же сведения об основном договоре.

Платежные требования составляются на бланке установленной формы с указанием обязательных реквизитов

Инкассовое поручение предназначено для списания денежных средств в бесспорном порядке .

Такое списание денежных средств осуществляется тогда когда такой порядок установлен законодательством . налоговый кодекс предоставляет возможность по начисленным суммам налогам

Закон об исполнительном производстве предоставляет право фс суд приставов взыскивать право на основании исполнительных документов с приложением исполнительного документа .

Расчет чеками.

Чек – ценная бумага или средство платежа – ничем не обусловленное распоряжение чекодателя произвести платеж чекодателя указанной в чеке суммы

Нормы ГК устанавливают порядок и условия расчета чеками ,эти нормы мб дополнены другими правилами.

Чем мб именным орденом на предъявителем. Ему присуще черты векселя и тд

Расчеты и сипользование платиковых банковских карт

Иные формы – вебмани и тд

Договор хранения на товарном складе

Вид хранения

товарным складом признается оргнаизация осуществляющая в качестве …..хранения товаров и оказывающаюя связанные с хранением услуги , связанные .

Консенсуальный

Возмездный двусторонне-обязывающий

Публичный

Субъекты

Поклажедатель – любой субъект как правило – предпринримателт

Хранитель – специализированна я организация товарный склад

В зависимости от видов складов выделяют – хранение на товарном складе общего пользования и хранение на специализированных складах

Законодательство разделяет 2 вида склада :

- общие

-специализированные

Особой разновидностью является – иррегулярное хранение .

В данном случае склад наделяется правом распоряжаться передаваемым товаром, товарный склад становится (по масляевому) собственником имущества и несет риск случайной гибели. За товоровладельцем закрепляется обязательственное право а именно право требовать возврата переданного товара

Форма договора хранения -письменная. Форма считается соблюденной если товарный склад выдал складской документ:

- простое складское свидетельство

-двоное -//-

- квитанция

Состоит из 2 частей:

-складское свидетельство

- варрант

Которые мб отделены одно от другого и по отдельности представляют собой ценные бумаги

Держатель складского и сзалогого свидетельства имеет право распряжения в полном объеме.

Держатель залогового но не имеющий складского имеет право нзалога на товар в размер выданного товара и процентов по нему

Просто складское свидетельство может свободно передаваться другим лицам. Выдача товара по 2му складскому свидетельству производится товарным складом лишь в обмен на оба свидетельства вместе

Лицо обладающая простым складским свидетельством вправ требовать от товарного склада передачи ему товара

Складская квитанция –документ удостоверяющий заключение договора хранения

Условия :

-объект договора

- количество

-состояние товара

Такого рода отношения подпадают по регулирование норм общего хранения .

Держатель квитанции может распоряжаться товаром на основании общих норм на уступке права требования

Общие права и обязанности сторон.

Товарный склад обязан проверить товар при его приеме.

Товарный склад обязан предоставлять товаровладельцу возможность осматривать товары или образцы если хранение осуществляется с обезличиванием, брать пробы, принимать меры необходимые для сохранности товара.

В случае когда для обеспечния сохранности товаров ,склад принимает меры самостоятельно , одноко обязан уведомить товаровладельца о требованиях, если это было в интересах сохранения товара.

При обнаружении во время хранения повреждения товара выходящих за пределы норм естественной порчи . обязан составить акт и сообщить товаровладельцу.

Имеет права требовать при возвращении товара его осмотра и количества.