Кредитный договор.

Ст. 819 ГК РФ.

Особенности и суть договора:

- самостоятельный договор.

К общим чертам договора займа и кредитного следует отнести :

-Они направлены на передачу финансовых средств другим лицам

- как правило имеют возмездный характер.

- к кредитному договору применяются правила о договоре займа предусмотренные параграфом 1 гл 42 ГК РФ .

Отличия :

- в субъектном составе

- в предмете договора

- в форме

- в признаках

- в порядке исполнения

- в ответственности сторон за неисполнение

Признаки кредитного договора :

- Консенсуальный. Заключен с момента соглашения между банком и клиентом по всем существенным условиям.

- Двусторонний. Т.к. права и обязанности имеются у всех сторон.

- Возмездный , всегда возмездный, т.к. безвозмездных кредитов не существуют.

Стороны договора :

В качестве кредитора – кредитная организация, или банк.

Заемщик – любое лицо ,

Существенные условия :

- предмет договора

- размер кредита и процентов

- срок выдачи кредита и порядок выдачи.

Предмет – денежные средства в наличной и безналичной форме.

В соответствии с законом о банках и б. деятельностью , кредитная организация до заключения договора с заемщиком- ФЛ обязана предоставить ему информацию о полной стоимости кредита, а так же перечень и размеры платежей заемщика связанных С несоблюдением им условий кредитного договора.

Есть понятие «кредит и предмет кредитного договора» ,а есть «полная стоимость кредита».

Процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитными организациями по соглашению с клиентами, и КО не имеют права в одностороннем порядке их менять процентные ставки по кредитам и сроки действия договора с кредитам .

Форма – договор дБ заключен в письменной форме всегда. Если в кредитный договор включены условия о залоге недвижимости он подлежит гос регистрации .

Срок

Срок кредита – период времени с момента получения кредита заемщиком , до обусловленного в договоре срока возврата его займодателю. В зависимости о срока действия :

- краткосрочные – менее 1 года

-среднесрочные – 1,-5 лет

-долгосрочные – свыше 5 лет

Кредитный договор бывает двух видов:

1. договор товарного кредита ст. 822

особенности:

Устанавливается обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи определенные родовыми признаками

При осуществлении товарного кредита к нему применяются условия о количестве таре упаковке ассортименте комплектности , предъявляемые в соответствии с правилами о договоре купли- продажи.

2. Коммерческое кредитование

Он предполагает предоставление стороне кредита в тч в виде аванса пред оплаты, отсрочки и рассрочки товаров работ или услуг

Коммерческий кредит является не самостоятельным договором , а производным от основного :

-КП

-подряд

- возмездное оказание услуг

Обратить внимание

Соотношение договора займа и кредитного договора

Договор банковского вклада депозита

Ст. 834

Одна сторона банк принявшая поступившю от другой стороны (вкладчика) нее денежную сумму (вклад) обязуется возразить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке предусмотренным договором

Стороны : - банк , вкладчик (клиент )

Признаки:

- двусторонний или односторонний договор вопрос спорный .

- реальный . заключенный с момента внесения денег

- возмездный .

Шершеневич Г. Ф. разделял вклады на срочные , вещные ,бессрочные, вклады на хранение.

Вещный вклад – передача определенной суммы денег в собственность банка, с обязанностью последнего уплачивать % пожизненно.

Вклады срочные и бессрочные – он относил к договорам займа , основанным на личном кредите которым пользуется банк.

Вклады на хранение.

Субъекты :

- должник - банк

- вкладчик – ФЛ или ЮЛ

Право привлечение во вклады денежных средств ФЛ мб предоставлено банкам с даты гос регистрации которых прошло не менее 2 лет , и размер капитала которых составляет не менее 3млрд 600млн рублей.

Ст. 36 ФЗ о банках и банковской деятельности говорит о необходимости получения банком гос лицензии на осуществлении банковской деятельности

Банк дБ участником системы обязательного страхования вкладов ФЛ в банках и состоять на учете в организации осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов.

В соответствии с ФЗ «о страховании вкладов ФЛ в банках РФ» банки обязаны, должны страховать вклады граждан и производить соответствующие отчисления в соответствующий фонд.

Максимальная сумма, которая подлежит страхованию – 700тыс.р.

Ст. 841 предполагается что вкладчик выразил согласие на получение средств от таких лиц.

Ст. 842

Предметом договора – денежные средства – российские рубли либо иностранная валюта.

Только деньги .

В зависимости от условий выдачи вклада договор мб срочным , - т е на условиях возврата вклада по истечению определенного договором срока либо вкладом до востребования. ст. 830

Форма договора банковского права - письменная, банк как правило выдает вкладчику сберегательную книжку или сберегательный сертификат

Согласно ст.836 ГК несоблюдение письменной формы влечет его недействительность

Сберкнижка- ценная бумага, удостоверяющая права гражданина по договору банковского вклада, включая внесение денежных средств на его счет, получение вклада и процентов по нему.

Сберегательный сертификат –так же ценная бумага удостоверяющий права вкладчика на получение суммы вклада и процентов по вкладу.

Как сберкнижка так и сертификат мб именными или предъявительским .

Цена договора – являются проценты на вклад .

В соответствии с ст.837 банк выплачивает вкладчику сумму в размере определенной банковским вкладом .

(Банку запрещено уменьшать проценты)

Права и обязанности сторон :

По данному договору любого вида, банк обязан выдать сумму вклада по первому требованию вкладчика за исключением вкладов внесенными ЮЛ на условиях срочного договора

Ст.809 если договором не предусмотрено условие о размере процентов, то банк обязан выплатить проценты в размере ставки рефинансирования .

Размер процентов начисляемый на срочный вклад внесенный гражданином не подлежит одностороннему уменьшению банком.

Ст. 839 обязывает банк начислять проценты на сумму вклада со дня следующего поступления вклада в банк и до дня предшествующего возврату вкладчику либо списанию с его счета по иным основаниям сумм вклада.

Ответственность сторон:

Ст. 840 устанавливает обязанность банков по обеспечению возврата вкладом путем обязательного страхования. В настоящее время действует З о страховании вкладов физ. лиц в банки РФ .

Ст 835 Ответственность сторон за привлечение денежных средств лицами которым такое право не предусмотрено В праве потребовать ……