37.Страховое звено финансово-кредитной системы рф

Страхование представляет собой отн-ния (м/у страхователем и страховщиком) по защите имущ-ных интересов физ и юр лиц (страхователей) при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховой премии).

Функции страхования:

-Рисковая - глав ф-ция, сводится к возмещению риска. Происходит перераспределение денежных ресурсов м/у участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий.

-Предупредительная-предназначена для финансирования за счет ср-в страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска.

-Сберегательная - заключается в накоплении по договорам страхования определен страховых Σ.

-Контрольная -контроль за строго целевым формированием и использованием ср-в страхового фонда.

-Инвестиционная - за счет временно свободных ср-в страховых фондов (страховых резервов) происходит финансирование эк-ки.

В соответствии с з-ном РФ «Об орг-ции страхового дела в РФ» выделять 3 отрасли страхования: имущ-ное, личное и ответственности. В основе деления лежат отличия в объектах страхования.

В личном страховании объектом страхования явл имущ-ные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (страхование жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

В имущ-ном страховании объектом страхования явл имущ-ные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имущ-вом (страхование имущ-ва п/п-ий и орг-ций, имущ-ва граждан, транспортное страхование).

В страховании ответственности объектом страхования явл имущ-ные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имущ-ву физ или юр лица (страхование гражданской ответственности владельцев транспортных ср-в).

Организационно-правовая классификация:

Гос страхование форма орг-ции страхования, при к-ой страховщиком выступ гос-ная орг-ция.

Негос (частное) страхование — страховщиками м выступать негос юр лица любой орг-но-правовой формы, предусмотренной законодат-вом России.

Формы страхования:

Обязательным назыв такое страхование, когда гос-во устанавливает обязат-ть внесения соответствующим кругом страхователей страховых платежей.

К обязательным видам Минфин относит только те страхования, к-ые в статус обязательного вв-ы ФЗ-ми о страховании: личное страхование пассажиров, личное страхование военнослужащих и приравненных к ним категорий граждан, ОМС, страхование автогражданской ответ-ти, страхование профессиональной ответ-ти для нек-ых спец-тов.

Добровольное страхование действует в силу з-на на добровольных началах (добровольное мед страхование, добровольное страхование жизни, страхование имущ-ва, финн-вых рисков).

З-н м определять подлежащие добров-ному страхованию объекты и наиболее общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами страхования, к-ые разрабатыв-ся страховщиком.

Особенности:

- выборочный (не полный) охват страхователей;

-ограничено по срокам страхования (м. обеспечить непрерывность при своевременном возобновлении договора на новый срок);

-действует при уплате разового или периодических страховых взносов.

Стр-ра и ф-ции страховых органов и их отделений на местах:

-Министерство финансов РФ

-Фед-ная служба страхового надзора (Росстрахнадзор, ФССН) явл фед-ным органом испол-ной вл-ти, осущ-щим ф-ции по контролю и надзору в сфере страхов деят-ти (страхов дела).

-Территориальные органы страхового надзора

Осущ-ют непосредственный надзор за страховой деят-тью в суб-ах РФ.

3 осн формы орг-ции страхового фонда:

-Централизованные страховые (резервные) фонды или гос-ные - создаваемые за счет бюджетных и др гос-ных ср-в. Формирование дан фондов осущ-ся как в натуральной, так и в денежной форме. Гос-ные страховые (резервные) фонды находятся в распоряжении правит-ва.

-Кооперативные и индивид-ные резервные фонды - самострахование как система создания и использования страховых фондов хоз-щими субъектами и людьми. Эти децентрализованные страховые фонды создаются в натур-ной и денежн форме. Предназначены для преодоления временных затруднений в деят-ти конкретного товаропроизводителя или человека. Осн источником формирования децентрализованных страховых фондов служат доходы п/п или отдельного человека.

-Страховые фонды страховщика (андеррайтера) - страхование как система создания и использования фондов страховых орг-ций за счет страхов взносов заинтересованных в страховании сторон. Использование ср-в этих фондов осущ-ся для возмещения возникшего ущерба в соответствии с условиями и правилами страхования.

Гос-ный страховой фонд – осущ-мая правит-вом программа обязательного соц-ного страхования, обеспечивающая выплаты инвалидам и заболевшим работникам, а также пенсионерам.