Автоматизированные банковские системы

Эти системы выполняют след задачи: проведение транзакций, создание и обмен разл документами, б/у, хранение и обработка информации.

АБС – комплекс совокупных ПО, направл-й на автоматизацию банк деят-ти.

Цели комплексной автоматизации банк деятельности, т.е. АБС: сокращение издержек на проведение операций/обслуживание клиентов, -повышение скорости и качества обслуживания клиентов, -расширение ассортимента банк продуктов, -обеспечивает повышение производительности сотрудников и банка в целом, -обеспечение надёжной и устойчивой работы банка, -улучшение управляемости и координации деятельности различных подразделений, -повышение уровня и-ой безопасности, -маркетинговый эффект: повышение имиджа/статуса банка из-за использования передовых технологий.

С точки зрения централизации и хранения информации: АБС бывают:

• Полностью децентрализованными

• Централизация на уровне филиалов

• Полная централизация

ДОСТОИНСТВА ВИРТУАЛИЗАЦИИ

1. Сокращение затрат

   1. на приобретение и обслуживание рабочих станций

   2. на обслуживание и приобретение программного обеспечения

2. Повышение эффективности использования аппаратных и программных средств

3. Повышение гибкости информационной системы за счет более простого и быстрого развертывания новых рабочих мест – ускорение процесса внедрения новых IT проектов

4. Повышение безопасности системы

   1. За счет единой централизованной системы администрирования и настройки безопасности

5. Возможность подключения и доступа к виртуальной машине с любого устройства удаленно

6. Высокая производительность, так как все приложения работают на сервере

7. Сокращение проблем при сбое рабочих станций

Основные требования, предъявляемые в АБС

Технические:

-базирование на современных технологиях. Разработана на принципах открытых систем. Эти системы м.б. совместимы с любыми другими;

-масштабируемость, т.е. возм-ть увеличения мощности (расширение функций, выполнение большего кол-ва операций) за счёт улучшения или наращивания аппаратной и программной части,

-обеспечение и-ой интеграции, т.е. обеспечение единого и-ого пространства, к-е обеспечивало бы непротиворечивость исп-ых хранимых данных, устранение дублирования данных,

-высокая производительность и быстродействие,

-надёжность системы

Функциональные:

-широкие функциональные возможности,

-работа в режиме реального времени, возможность работы в онлайновом режиме,

-реализация клиент-ориентированного подхода,

-наличие встроенного аналитического инструментария,

-возможность импорта данных из внешних приложений,

-подержание многовалютности и нескольких планов счетов, а также учёт по МСФО,

-возможность работы в архивных днях,

-наличие регламентированных форм отчётности,

-возможность автоматического контроля вводимой пользователем информации

Прочее:

-высокая защита информации за счет классификации пользователей, предоставление им различного доступа,

-наличие протоколов средств контроля,

-гибкость и настраиваемость под конкретный банк (параметры отчетов, новых форм отчетности),

-понятность и лёгкость освоения эксплуатации для пользователя, т.е. удобный интерфейс.

Критерии и сравнительные хар-ки выбора АБС

АБС можно разработать сам-но, заключить индивидуальный договор с разработчиком (чтобы специально под нас разработали систему), купить.

Критерии:

1-функциональные,

2-технические,

3-качество реализации, качество разработки АБС (от этого зависит надёжность), эффективность программы,

4-сопровождение и сервисное обслуживание, обновление АБС, обновление персонала,

5-ценовой аспект, стоимость АБС, покупка и внедрение,

6-рейтинг/репутация разработчика АБС, что о нём известно.

Особенности и основные тенденции отечественного рынка АБС

Относительно короткий период сущ-ия разработчиков АБС (появились лишь в 90х гг прошлого века). Преобладание отечественных разработок. Основные критерии выбора в РФ была всегда цена (только крупные банки могли позволить себе иностранную АБС). Модульное строение АБС. Тенденции: уменьшение доли зарубежных АБС (зарубежные АБС полноценно исп-сь только в Альфа-банке и Юникредитбанке). Достоинства российских АБС: -цена, -поддержка постоянно изменяющегося законодательства, -простота и настраиваемость под конкретный банк, поддержка, -переход на модульное строение АБС. Достоинства иностранных: -максимальная функциональность, -высокая производительность, быстродействие системы, -простота и полное соответствие учёту и отчётности по МСФО. Недостатки российских АБС: -низкая функциональность, -низкая производительность. Недостатки зарубежных: сложность адаптации к российским реалиям, дорогая доработка и процесс консультирования, нехватка специалистов, невозможность быстрого реагирования.

В каких случаях целесообразно исп-ть зарубежные АБС:

• Активы банка имеются в зарубежных странах, т.е. проведение операций на международных рынках;

• В случае привлечения иностранного капитала (пассивы за рубежом);

• Банк является представителем зарубежной группы.

Сочетание исп-ия как зарубежной, так и российской АБС в крупных банках. Разновидность такой тенденции: когда российские разработчики предлагают услуги по локализации (т.е. адаптация) зарубежных АБС.

Ещё одна тенденция, когда российские и зарубежные разработчики объединяются для создания АБС для российских банков. Пример: R-Style Softlab и бельгийская Callatay & Wouters. Автоматизация бизнес-процессов происходят за счёт этих компаний. Преимущество: это универсальный продукт, который сочетает в себе плюсы обеих систем; обслуживается российскими разработчиками.

Ещё одна тенденция: банков, которые исп-ют свои собств разработки, практически не осталось. Все разработчики предоставляют АБС с интеграционной АБС.

Какие отечественные АБС в основном исп-ся российскими банками:

	2010, млн руб	2009, млн руб	2008, млн руб
ЦФТ	5071	3747	3434
R-Style	2368	4285	2400
Диасофт	2046	1937	1905
ФОРС	492	258	241

Зарубежный журнал Int. Banking System опубликовал рейтинг БАС по кол-ву новых банков-клиентов (в скобочках – собственные данные банка):

	2011	2010	2009
Инверсия (Банк 21 век)	12 (16)	18	11
ЦФТ (ЦФТ-Банк)	12 (15)	17	13
Диасофт (FA#Bank)	11	10	7
R-Style (RS-Bank)	7 (18)	7	10
БИС (QBIS Бисквит)	8	7	2

ЦФТ-банк состоит из 3 осн направлений: 1-для частных (78), 2-для корпоративных (77), 3-для собственных нужд банка (54) и ещё есть межбанковские операции (16).

R-Style: 7: ядро, РКО (межбанк расчёты), кредиты, отчётность, ц/б, розничные услуги, МБК (конверсионные операции).

Модули Диасофт: -для корп клиентов, -для розничных, -операции на фин рынках, -хоз операции.