2) Система неразменных кредитных денег (30-е годы XX века)

Черты системы неразменных кредитных денег:

- уход золота из обращения - демонетизация золота;

- отказ от обмена банкнот на золото и отмена их золотого содержания;

- усиление положения кредитных денег;

- расширение безналичного оборота;

- эмиссия денег государством в целях увеличения денежной массы.

Эволюция денежного обращения и самих денег - это объективный исторический процесс развития товарного производства.

Замена золота в роли денег кредитно-бумажными деньгами стала возможна по следующим причинам: при обмене товаров возникает потребность не в том, чтобы определить, какая именно стоимость заключена в том или ином товаре, а в том, чтобы выяснить, во сколько раз она больше или меньше стоимости, заключенной в товаре, предложенном для обмена. Для соизмерения стоимостей не требуется обязательно использовать стоимость какого-либо реально существующего в вещественной форме товара (золота). Важно другое - чтобы обращающиеся деньги представляли стоимость, эквивалентную стоимости обмениваемых товаров, но не обязательно сами имели стоимость.

Именно это и позволило заменить золото простыми бумажными знаками.

Вытеснение золота кредитными деньгами получило дальнейшее развитие в замене носителей денежных функций (банкнот, векселей, чеков) кредитными карточками.

Кредитная карточка выполняет функцию денег быть средством платежа.

Виды кредитных карточек:

а) Возобновляемые карточки. Применяются в магазинах, ресторанах и т.п. После погашения задолженности карточки возобновляются.

б) Одномесячные карточки.. Применяются для расчета с туристическими фирмами. Задолженность должна быть погашена в конце месяца.

в) Фирменные карточки. Выпускаются различными фирмами для оплаты различных служебных расходов.

г) Премиальные, или «золотые» кредитные карточки. Они выдаются только клиентам с высоким годовым доходом.

Кредитные карточки ведут отсчет своего существования с 1915 г., когда они впервые появились в США в форме записи долга.

Для современного этапа эволюции денег характерно появление системы электронных денег, с помощью которой проводятся следующие денежные операции: получение денег с банковского счета, прием вкладов, платежи, выдача чековых книжек, дебет-карточек и др. Появились смарт-карточки, которые представляют собой электронную чековую книжку.

В России система электронных денег находится в стадии становления. Первые «пластиковые деньги» были выпущены в ограниченном количестве Внешэкономбанком в 1989 г. В настоящее время их начали выпускать крупнейшие банки страны.

4-й вопрос.

Современные концепции денег исходят из теорий, зародившихся еще в XYII-XYIII в.в. Прежде всего это относится к металлической, номиналистической и количественной теориям денег.

Однако прежние теории выступают в новой форме.

Если прежде основное внимание обращалось на проблемы происхождения, сущности, формирования стоимости денег, то в современных условиях теории денег сдвигаются в область изучения влияния последних на развитие рыночной экономики.

Разграничение металлической и номиналистической теории связано с тем, какую из функций денег авторы этих теорий считали главной.

Металлическая теория денег появилась в эпоху первоначального накопления капитала. Ее представителями являлись меркантилисты У.Стаффорд, Т.Мен, Д.Норс и другие. Они абсолютизировали функции денег как сокровища и как мировых денег и на этой основе отождествляли деньги с благородными металлами. Они рассматривали деньги как вещь, не как социальное отношение. Были противниками порчи монет государством.

Номиналистическая теория денег возникла благодаря римским и средневековым юристам. В дальнейшем ее развили Дж.Беркли (Англия) и Дж.Стюарт (Шотландия). Критикуя «металлистов», они абсолютизировали другие функции денег - средство обращения и средство платежа. «Номиналисты» объявили деньги чисто условными знаками, счетными единицами, которые обслуживают обмен товаров и являются продуктом государственной власти.

Количественная теория денег была основана Дж.Локком (конец XYII в.), Ш.Монтескье, Д.Юмом, Д.Рикардо (конец XYIII в.) Они отстаивали стоимостную теорию денег. Сторонники количественной теории денег считают, что стоимость денежной единицы и уровень товарных цен определяются количеством денег в обращении.

Существенный вклад в модернизацию количественной теории денег внесли И.Фишер (начало ХХ в.), А.С.Пигу (середина ХХ в.) и др. В рамках количественной теории денег они утверждали, что спрос на деньги определяется в соответствии с уравнением (моделью) И.Фишера:

M x V = P x Q

где М - количество денег в обращении;

V - скорость обращения денег;

Q - количество проданных товаров,

P - средняя цена товаров и услуг.

Преобразуя уравнение, получим

MD= , где MD - величина спроса на деньги.

5-й вопрос.

В начале 70-х годов ХХ в. произошел полный крах золотого стандарта (прекращен обмен денежных знаков на золото), а золото на мировой арене вытеснено бумажными символами кредитных операций. В результате достигла предела искусственность всей денежной системы, нормальный ход ее движения нарушился.

Самое широкое распространение кредитных отношений привело к тому, что сейчас в виде денег выступают, по сути дела, долговые обязательства государства, банков и сберегательных учреждений. Эти обязательства могут выполнять функции денег потому, что государство подтверждает: наличные деньги - это законное платежное средство (бумажные деньги должны приниматься при уплате долга). При этом стоимость денег фактически определяется количеством приобретаемых за деньги товаров и услуг.

Отмена золотого стандарта привела к тому, что отпали две функции, которые не могут осуществляться без золота в качестве денег: средство образования сокровищ и мировые деньги.

В итоге сейчас в определенной мере выполняются три функции:

а) мера стоимости;

б) средство обращения;

в) средство платежа.

В настоящее время к деньгам относятся разнообразные ценные бумаги (чеки, банковские вклады, облигации государственных займов и т.п.), имеющие разную степень ликвидности - способности быть обращенными в наличные деньги и истраченными на покупку товаров и услуг.

Так, наличные деньги ликвидны на 100%, ибо на них можно незамедлительно приобрести различные виды богатства. Гораздо менее ликвидными являются срочные вклады в сберегательном банке, ценные бумаги.

Для подсчета количества современных денежных средств, применяемых для обращения (купли-продажи товаров и услуг с помощью денег) и для уплаты долгов, теперь используются так называемые денежные агрегаты - группы ценных бумаг, объединенные в зависимости от степени и характера их ликвидности.

В разных странах вся масса денежных средств подразделяется на агрегаты в зависимости от уровня развития кредитных отношений и денежного рынка. Наиболее распространены три денежных агрегата:

Агрегат М1 (деньги для сделок) включает в себя: монеты, бумажные деньги, деньги на текущих счетах.

Агрегат М2 включает в себя: монеты, бумажные деньги, текущие счета, т.е. агрегат М1 плюс деньги на сберегательных и срочных вкладах.

Агрегат М3 включает в себя агрегат М2 плюс вклады в специализированных учреждениях и особые виды накоплений.

Наиболее ликвидными являются денежные средства, входящие в М1(в первую очередь - наличные деньги). В М2 и М3 включаются финансовые активы, - квази-деньги (почти, вроде бы деньги) - предназначенные для сохранения ценности.

Измерение денежной массы с помощью агрегатов ликвидных средств имеет важное значение для государственного регулирования денежного обращения и предотвращения инфляционного обесценения денег. Доля квази-денег в денежном обращении растет, составляя 25% от всей денежной массы.

В качестве критерия международных средств расчета выступает валютная корзина - совокупная стоимость долевого участия стоимости всех резервных валют (SDR - special drowing rights - специальные права заимствования). 40% стоимости валютной корзины составляет стоимость американского доллара.

Таким образом особенностями современных неразменных кредитных денег являются следующие.:

1. Демонетизация золота, уход золота из обращения, появление новых критериев стоимости денег и функций денег. Рост участия бумажных неразменных денег.

2. Рост роли государства в денежном обращении как главного лица, несущего долговые обязательства перед обществом. Следовательно. современные деньги становятся декретными, т.е. декретируются государством.

3. Расширение кредитной сферы, отчуждение денег от их владельцев и переход из наличной сферы обращения в безналичную. Деньги становятся кредитными.

4. Появление новых видов денег - денежных агрегатов.

5. Появление нового критерия международных средств расчета - валютной корзины.

6. Формирование и развитие системы электронных денег, в рамках которой проводятся новые денежные операции и появляются посредники между деньгами и их владельцами - пластиковые карточки, смарт-карты и т.д.