Свойства денег – понимать, в чем их суть и как эти свойства проявляются в современных деньгах. Функции денег: знать, какие есть и каким образом эти функции реализуются (на простых примерах)
Качественные свойства денег. Несмотря на разнообразие форм и функций денег, они являются явлением, которое реально оказывается как единый, конкретный инструмент реализации экономических отношений. К денег как реального экономического инструмента экономика, прежде всего рынок, выдвигает ряд требований. Они определяются уровнем развития общественного отношения - чем он высший, тем более сложные требования предъявляются к денег.
Чтобы отвечать этим требованиям, деньги должны иметь целый спектр специфических свойств, которые в совокупности определяют определенную форму денег, вызывают их эволюцию, предоставляют деньгам качественное отличие от обычных благ. Наиболее актуальными в современных условиях есть такие свойства денег: стабильность стоимости, экономичность, продолжительность использования, однородность, делимость, портативность.
Базовым свойством денег, наличие которой делает определенный предмет способным выполнять функции денег, естьстабильность стоимости. Любая форма денег, если она обесценивается, не может эффективно выполнять функцию средства платежа и накопление стоимости. Такие деньги превращаются в тормоз экономического развития, поскольку кредиторы перестают предоставлять ссуды через риск потери одолженной стоимости, а инвесторы из той самой причины перестают накапливать стоимость в денежной форме. В меру развития потребности в накоплении стоимости и платежных отношений общество вынуждено было отказаться от всех денежных форм с нестабильной стоимостью и признать деньгами лишь золото, которое к тому времени имело самую стабильную стоимость. Опираясь на стабильные золотые деньги, страны, которые их ввели, достигли в XIX ст. огромных экономических успехов.
Тем не менее по мере развития экономики, формирование мирового рынка стабильность стоимости золота оказалась недостаточной для обеспечения указанного свойства денег. Колебание спроса и предложения на золото служили причиной важные изменений стоимости полноценных денег. Это стало одной из причин перехода к неполноценным кредитным денег, стабильность стоимости которых можно поддерживать на нужном уровне усилиями государства и межгосударственных органов. Главным механизмом решения этой задачи стало регулирование спроса и предложения денег на финансовых рынках, в частности их количества в обороте, усилиями уполномоченных государством органов, прежде всего центрального банка. Поддержание постоянно стабильной стоимости денег стало в новых условиях одним из центральных экономических задач современных государств.
Важным свойством денег есть их экономичность, которая дает возможность обществу минимизировать расхода на изготовление денег и обеспечить ими потребности оборота. Пока деньги были полноценными, решить эту задачу было невозможно, поскольку снижение расходов на обеспечение оборота деньгами имело объективную границу, которая определялась внутренней стоимостью металла, из которого они изготовлялись. Это послужило ключевой причиной демонетизации золота и появления неполноценных денег. Но и после этого требование экономичности денег не было снятая. Изготовление банкнот и неполноценных монет требует довольно значительных расходов государства, в связи с чем денежная наличность в обороте постепенно заменяет безналичными (депозитными) деньгами. Но обеспечение оборота такими деньгами требует тоже определенных расходов (на ведение счетов, осуществление платежей, организацию межбанковских расчетов и т.п.). Для сокращения этих расходов движение депозитных денег стали осуществлять средствами электронных технологий.
Несмотря на интенсивное расширение сферы использования депозитных, в том числе электронных, денег, ни одна из стран не может совсем отказаться от денежной наличности. А в Украине доля денежной наличности в общей массе денег на протяжении 1991—1998 гг. даже выросшая приблизительно в 5 раз. Поэтому требование экономичности денег сохраняет свою актуальность, а для Украины она чрезвычайно выросшая.
Важным способом обеспечения экономичности денежной наличности есть долгосрочность ее использование, которую можно считать еще одним свойством денег. Это свойство имели полноценные деньги, а сейчас имеют наличные деньги. Говорить об этом свойстве депозитных денег нет оснований, поскольку они не снашиваются в обороте.
Чтобы обеспечить долгосрочное использование денег, их изготовляют из сверхпрочной, износоустойчивой бумаги, а некоторые купюры изготовляют не только из бумаги, а и в виде монет. Так, в Украине в 1999 г. была выпущена монета в одну гривну, которая значительно сократит затраты на печатание одногривневых купюр, которые быстро снашиваются и часто заменяют в обороте новыми. Монета же в одну гривну может обслуживать оборот у десятки раз дольше, чем бумажная купюра.
Однородность денег является свойством, которое требуется от всех форм денег. Но не все эти формы ее обеспечивают. Особенно остро вопрос однородности решался, когда носителем денег выступали обычные товары (скот, меха, драгоценности и т.п.), поскольку каждый экземпляр таких денег существенным образом отличался от других. Этот недостаток натуральных денег был послаблен переходом к золотым денег. Золотые монеты стали однородными, взаимозаменяемыми. Количественно одинаковая сумма их во всех случаях представляла одинаковую ценность. Тем не менее однородность и золотых денег могла подниматься, если рядом с золотой монетой в обороте была серебряная, или золотые монеты имели неодинаковые доли примесей неблагородных металлов или имели разную степень изношенности.
Во всех этих случаях участники оборота старались придержать более качественные деньги и расплачивались менее качественными, вследствие чего худшие деньги вытесняли из оборота лучшие. Эта тенденция известная в литературе как «Закон Грешема» (по фамилии английского министра финансов Томаса Грешема, который жил в XVIII ст. ).
С переходом к неполноценным денег проблема однородности их не была снята полностью, хотя на поверхности якобы все такие деньги выдаются одинаковыми. На самом деле отдельные виды денег оказываются неоднородными через разную степень доверия к их эмитентам, а итак - разная степень их надежности. Если доверие в центральный банк высшая, чем к коммерческим, то экономические агенты будут отдавать предпочтение денежной наличности перед депозитными деньгами как более надежными.
Надежность депозитных денег тоже не одинаковая, поскольку каждый банк имеет свой уровень ликвидности и финансовой стабильности. Особенно остро эта неоднородность проявлялась в условиях хронического экономического и финансового кризиса, который переживала Украина в 1992—2000 гг. В этих условиях существенным образом снизилась надежность коммерческих банков, а итак, и доверие к их депозитным денег. Заметно лучшей была надежность Национального банка, а доверие к его банкнотам была значительно высшей, что и послужило причиной деформации структуры денежной массы в сторону непомерного роста доли денежной наличности.
Тем не менее и к банкнотам НБУ в условиях финансового кризиса понемногу теряется доверие, которое проявляется в сокращении использования их как средства накопления стоимости, замене их свободно конвертированной валютой, прежде всего долларом США. Итак, при неполноценных деньгах возникает тенденция, противоположная «закона Грешема», что предопределяет вытеснение худших денег лучшими - безналичных денег денежной наличностью, национальных денег, которые обесцениваются, иностранной свободно конвертированной валютой.
Деньги должны иметь и такое свойство, как делимость. Для осуществления платежей быстро, без дополнительных расходов, деньги должны легко делиться на любые части. При таком делении можно легко заплатить любую сумму, получить сдачу и т.п.. Чтобы обеспечить такое свойство, изготовляются деньги разных номиналов - от малых до больших, а денежная единица еще делится на несколько одинаковых частей, как правило на 100. На этом основании выпускаются разменные монеты разных номиналов, которая дает возможность при расчетах разделить денежную единицу на любые части.
Еще одним свойством денег есть их портативность. Они должны быть такими, чтобы их легко было носить, удобно ими пользоваться в повседневной жизни. С каждой новой формой, которую приобретали деньги в процессе исторического развития, их портативность возрастала. Высокую портативность имеют современные наличные деньги - банкноты и разменная монета. Тем не менее на этом не закончился процесс усовершенствования портативности денег. Чековая книжка, которая обеспечивает движение депозитных денег, значительно портативнее, чем денежная наличность. А пластиковые карточки, которые используются для переведения денег по каналам электронной связи, еще портативнее, чем чековые книжки.
В литературе случаются ссылка и на такое свойство денег, как приемлемость . На наш взгляд, это скорее всего главный признак денег, а не отдельное качественное свойство. Если любая форма денег переставала приниматься в платеже, это означало, что она переставала быть деньгами вообще, а не только изменяла одну со своих свойств. И наоборот, любой предмет, который выдвигался на роль денег, успешно взыскивался с ней лишь при условии широкомасштабного приема в платеже. А это становилось возможным, если данный предмет имел указанные выше свойства сполна. Итак, приемлемость - это скорее всего результат формирования у денежного носителя определенных свойств, который свидетельствует о превращении его в деньги, а не еще одно свойство.
Большинство экономистов, занимающихся теорией денег, выводят их сущность из выполняемых ими функций, среди которых можно выделить пять: меры стоимости; средства обращения; средства накоплений и сбережений; средства платежа; мировых денег (см. рис. 2.1).
Все пять функций выражают на поверхности явлений единую сущность денег как всеобщего эквивалента товаров. Они тесно переплетаются между собой, находятся во взаимосвязи и единстве. Рассмотрим эти функции.
Функцию меры стоимости деньги выполняют идеально.
Через нее деньги измеряют стоимость товаров. Однако не сами деньги делают товары соизмеримыми, а через денежное выражение в форме цен.
Для сравнения цен разных по стоимости товаров нужно иметь масштаб цен.
В условиях металлического обращения денег под масштабом цен понимается весовое количество золота или серебра, принятое государством за денежную единицу и предназначенное для измерения цен всех других товаров.
В начале весовое содержание денежной единицы совпадало с масштабом цен. Это нашло отражение в названии некоторых денежных единиц. Например: фунт стерлингов раньше весил фунт серебра.
В 1976—1978 гг. страны-участницы МВФ ввели Ямайскую валютную систему, в соответствие с которой была отменена официальная цена золота и золотых паритетов, в связи с чем масштаб цен потерял свое официальное назначение, и в настоящее время он складывается стихийно путем изменения стоимости товара в процессе рыночного обмена посредством цен.
Что касается России, то с 1992 г. рубль фактически перестал иметь официальное золотое содержание. В результате золото было вытеснено из внутреннего и внешнего оборота кредитными деньгами, неразменными на золото. Таким образом, современные деньги стали денежным капиталом, приобрели самостоятельное движение с целью самовозрастания, а масштаб цен находит свое выражение на рынке в процессе обмена посредством рыночных цен.
Функцию как средство обращения деньги выполняют реально, а не идеально. Данная функция наиболее ярко проявляется в процессе товарного обращения по схеме товар — деньги — товар (Т — Д — Т). В нем содержится две метаморфозы: продажа товара (Т—Д) и купля товара (Д — Т). Следовательно, здесь деньги выступают в роли посредника.
Вместе с тем, товары после их продажи уходят из обращения, а деньги остаются в данной сфере, непрерывно обслуживая товарообмен. Это обстоятельство приводит к усилению противоречий товарообмена, поскольку возникающий разрыв между продажей и куплей товаров обуславливает возможность нарушения обмена и появления экономических кризисов.
Особенностями денег как средства обращения являются, во-первых, реальное присутствие денег в обращении и, во-вторых, мимолетность их участия в обмене. В связи с чем функцию денег как средства обращения могут выполнять неполноценные деньги, то есть бумажные и кредитные при господствующем положении последних. А это означает, что деньги могут выступать не только как средство обращения, но и как средство платежа, поскольку может происходить разрыв между куплей и продажей товаров.
Главное же различие между деньгами как средства обращения и кредитными деньгами заключается в том, что первые опосредуют движение товара (Т — Д — Т), а вторые — движение капитала (Д — Т— Д).
Функция денег как средства накопления и сбережения проявляется в том, что деньги, обеспечивая их владельцу покупку любого товара, становятся всеобщим воплощением богатства. Поэтому возникает стремление к накоплению и сбережению денег. Но для этого необходимо их изъять из обращения, т.е. прервать акт купли-продажи в целях образования сокровищ. В связи с чем деньги должны, во-первых, обладать способностью сохранять свою стоимость, т.е. быть ликвидными, во-вторых, обязательно быть реальными. С развитием товарного производства значение этой функции возрастало, поскольку без накопления и сбережения невозможно было обеспечивать непрерывность воспроизводственного процесса.
В условиях металлического денежного обращения функция денег как средства накопления и сбережения выполняла экономическую роль стихийного регулятора закона денежного обращения. А необходимость размена банкнот на золото, пополнения резервов международных платежей требовала накопления центральными (эмиссионными) банками золотого запаса.
В настоящее время это назначение золотого запаса формально отпало в связи с демонетизацией золота. Вместе с тем золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах. Сегодня величина золотого запаса свидетельствует о богатстве страны и обеспечивает доверие инвесторов, резидентов и нерезидентов к национальной денежной единице.
Население также может накапливать золото в виде слитков, монет, украшений. Это называется тезаврацией золота. Цель такого накопления в условиях господства неполноценных денег — обезопасить себя от обесценения денег. В то же время большая масса населения и предприятий в условиях отсутствия золотого обращения накапливают и сберегают деньги в кредитных учреждениях, вкладывают в ценные бумаги с целью получения дохода, а также покупают иностранную валюту.
Функция денег как средство платежа возникла вследствие развития кредитных отношений. В результате неодинаковой продолжительности процессов производства и обращения различных товаров, а также сезонного характера их выпуска и продажи возникает нехватка дополнительных средств у предприятий, что вызывает необходимость купли-продажи товаров с рассрочкой платежа, т.е. в кредит. Деньги как средство платежа имеют специфическую форму движения. Дело в том, что в процессе обмена по формуле (Т—Д—Т) возникает разрыв в купле-продаже и схема этого движения приобретает вид: (Т — О … О — Д), где О — долговое обязательство, которое прекращается после окончания. При таком обмене нет встречного движения денег и товара, а погашение долгового обязательства является конечным звеном купли-продажи.
В условиях рыночной экономики деньги как средство платежа связывают большое число предпринимателей, многие из которых покупают товары в кредит. В случае задержки возврата долгов в одном из звеньев платежной цепи возникает нарушение всей цепи долговых обязательств, что приводит к массовым банкротствам. Надо отметить, что проблема неплатежей стоит перед предпринимателями во всем мире. Особенно остро эта проблема встала в России в середине 90-х гг. XX в., что способствовало расширению использования таких видов кредитных денег как векселя, кредитные карточки и другие.
Функция мировых денег проявляется в расчетах и взаимоотношениях между странами, а также между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых товаров, при осуществлении кредитных и других операций. В условиях обращения полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных расчетах. Здесь деньги отдельных стран могли применяться при расчетах с другими исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны. Когда же весь мир перешел к неполноценным деньгам, расчеты между странами стали производиться с помощью свободно конвертируемой валюты, а также международных денежных единиц (СДР, ЕВРО).
В случае если плательщик, находящийся в России, имеет рубли, то он может их обменять на свободно конвертируемую валюту по действующему валютному курсу и произвести перевод в другие страны. Это означает, что функцию мировых денег неконвертируемые денежные единицы выполнять не могут.
Таким образом, сущность денег можно охарактеризовать следующими чертами:
1) деньги обеспечивают всеобщую эквивалентность, что означает возможность покупки любого товара;
2) деньги выражают стоимость товара и определяют его цену, а это дает количественное сравнение разных по потребительским свойствам товаров.
В современной рыночной экономике товарно-денежные отношения получили всеобщий характер. Это вызвало полное развитие всех функций денег. В настоящее время все материальные и духовные ценности, а также способность людей к труду имеют денежную форму.