- •Направления развития абс.
- •Разработка интеллектуального программного обеспечения.
- •Разработка новых методов обеспечения безопасности банковской информации.
- •Российский рынок абс.
- •Выбор банком системы автоматизации.
- •Покупка готовой абс:
- •Покупка базовой части и ее доработка:
- •Принципы автоматизации деятельности банка.
- •Проектирование абс.
- •Состав и структура абс. Структура абс
- •Комплекс «Операционный день банка»
- •Модуль расчетно-кассового обслуживания
- •Информационное обеспечение абс.
- •Требования к информационному обеспечению автоматизированных банковских систем
- •Программное обеспечение абс.
- •Требования к системному (базовому) программному обеспечению
- •Техническое обеспечение абс.
- •10. Корпоративные банковские сети
- •12. Технология безналичных электронных расчетов на основе системы телефонного банкинга.
- •13. Технология безналичных электронных расчетов на основе системы клиент-банк
- •15. Технология безналичных расчетов на основе банковских карт.
- •Электронная коммерция.
- •Платежные интернет-системы на основе виртуальных счетов и виртуальных чеков.
- •22. Системы автоматизации межбанковских расчетов.
- •Международная система финансовых коммуникаций swift.
- •24. Классификация угроз безопасности абс
- •25. Средства защиты абс
- •Средства, направленные на ограничение последствий нарушений в системе
- •26. Информационно-аналитические системы
- •27. Российский рынок информационно-аналитических систем
- •II) «Анализ банковской и финансовой информации» - (ланит).
- •III) «аналитик» - (инэк).
- •IV) «AuditExpert» (про-Инвест ит).
Электронная коммерция.
Осуществление продаж товаров и услуг через интернет.
3 вида:
Схема В2В – лидирует на западе;
Схема В2С – интернет – магазины;
Схема С2С – интернет – аукционы;
Платежные интернет – системы – это технологии, позволяющие производить расчеты между участниками торговых операций через интернет.
Технологии:
Платежные интернет системы на основе виртуальных чеков;
…на основе платежных карт;
…цифровыми наличными (электронными деньгами);
…на основе виртуальных счетов;
Платежные интернет-системы на основе виртуальных счетов и виртуальных чеков.
На основе виртуальных счетов – платежные системы, в которых используются технологии интернет – банкинга и интернет – систем расчетов цифровой наличностью (виртуальными деньгами).
Виртуальный счет – учетная запись (аккаунт) на сервере организатора платежной интернет системы. Учетная запись содержит сведения пользователя и размер эквивалента ден. Ср-в, в пределах которого могут осуществляться платежи. Открываются НКО. Чаще используются юр. Лицами для проведения крупных платежей.
Электронные чеки – документ имеет те же свойства и реквизиты, что и бумажный чек, технология расчетов повторяет бумажную, д-т существует в виде файла и использует электронные каналы связи или интернет; эл. Чек может отправляться клиенты на почту, после чего последний предъявляет эл. Чек в банк для получения платежа (нал. Денег).
Системы Cyber Plat и Assist
22. Системы автоматизации межбанковских расчетов.
В основе технологии межбанковских расчетов лежит электронный платежный документ, представляющий собой точный электронный образ платежного поручения или требования.
В систему автоматизации межбанковских расчетов входит четыре модуля:
Функции модулей:
№ 1. Модуль расчетно-кассового обслуживания
1) Ввод первичного документа (создание его электронной копии), сделать это можно следующим образом:
вручную, вводя все реквизиты с бумажного документа в электронную копию;
автоматически с помощью сканирования бумажного документа;
импортируя документ с рабочей станции клиента (компьютер клиента связан по сети с банком).
2) Контроль реквизитов платежного документа – предусматривает всесторонний контроль корректного заполнения реквизитов:
структурный контроль,
логически контроль – документ проверяется на логику содержания,
перекрестный контроль – производится сверка со всеми справочниками,
проверка по контрольным суммам.
Также на этом этапе проверяется:
участие банка-получателя в электронных расчетах,
статус банка (платеж не может быть отправлен в банк, у которого отозвана лицензия).
3) Введенные платежные документы попадают в картотеку 1, если на счете клиента достаточно средств; и в картотеку 2, если средств недостаточно.
Если платеж внутренний (предусматривает перевод средств по счетам внутри банка), то он выполняется в модуле расчетно-кассового обслуживания, если внешний, то платежный документ передается в АРМ-позиционера.
№ 2. Модуль АРМ-позиционера
1) Выполняется дополнительный контроль внешних платежей с целью снижения операционных рисков банка, т.е. верификация документа – проверка подлинности. (Верифицировать документ можно, например, с использование алгоритма повторного ввода, который предусматривает заполнение доступных полей документа – номера документа, вида операции, вид платежа, БИК, счет клиента и т.д.). При несовпадении верифицируемого и вводимого документа система выдаст сообщение об ошибке.
2) Маршрутизация к соответствующему корсчету (перепозиционирование).
3) Определение приоритета, очередности платежа.
4) Помещение документа в картотеку корреспондентских счетов, если на корсчете банка недостаточно средств; если средств достаточно, то документ передается в подсистему ведения корсчетов.
5) Если возникли неясности, то документ помещается в картотеку невыясненных платежей; в противном случае документ передается в модуль №3.
6) Поступившие внешние платежи передаются в модуль расчетно-кассового обслуживания или в бухгалтерию.
№ 3 Модуль Ведение корреспондентских счетов. Этот модуль автоматизирует работу сотрудника, отвечающего за связь банка с РКЦ.
1) Подготовка электронного макета документа, т.е. преобразование его в формат, требуемый протоколами той сети, по которой передается сообщение.
2) Получение квитка, подтверждающего, что платеж получен; квиток прикрепляется к номеру платежа.
3) Поступившие внешние электронные платежные документы передаются на АРМ-позиционера, проверяются и передаются в модуль расчетно-кассового обслуживания или бухгалтерию.
№ 4 Модуль Бухгалтерия банка.
Проводится бухгалтерский учет первичных документов. По каждому первичному документу создается проводка, отражающая реальное движение средств между счетами, присутствующими в первичном документе. Проводка может создаваться как автоматически, так и непосредственно пользователем. Одному первичному документу помимо основной проводки могут соответствовать несколько проводок.
Из примера видно, насколько сложен процесс обработки платежного межбанковского документа еще до выхода в компьютерную сеть.