Тема 11. Международные банковские единицы и корреспондентские отношения

Международное банковское дело представляет собой коммерческую и инвестиционную деятельность банков, базирующуюся на транснациональных операциях в иностранных валютах. Масштабы, инструменты, участники, клиенты и правила ведения банковского бизнеса на международной арене имеют принципиальные отличия от подобного рода деятельности на отечественном рынке.

Оценив целесообразность присутствия на международном рынке банковских услуг, коммерческий банк должен установить каналы передачи информации о переводах валютных фондов (межбанковские или внутрибанковские коммуникации) и выбрать рациональную организационно-институциональную форму их реализации.

Во-первых, банк может организовать в одном из отечественных офисов международный департамент (валютное, внешнеэкономическое управление), специализирующийся на проведении незначительных по объему внешнеэкономических валютных операций. Рассматривая деятельность данного подразделения банка, определите круг его обязанностей и тип внутренней организации в зависимости от потребностей клиентов и самого банка.

Во-вторых, по мере наращивания или необходимости наращивания валютно-финансовых оборотов, банк создает за рубежом неоперационные единицы (в виде зарубежного представительства) или операционные единицы с широким набором финансовых и нефинансовых услуг (филиалы, агентства, дочерние банки, совместные банки, оффшорно-оншорные банковские единицы).

При изучении первой альтернативы идентифицируйте ситуации, когда банк создает только свое зарубежное представительство, его функции и получаемые при этом преимущества (4, 6 списка основной литературы; 3, 4, 5, 6, 7, 36, 39, 48, 56, 72 списка дополнительной литературы).

В зависимости от величины банка, возможности поддержания развернутой филиальной сети, масштаба проводимых операций и т.д., зарубежные филиалы организуются либо в международных финансовых центрах, либо на оффшорных территориях, либо почти на каждом иностранном денежном рынке. В каждом варианте следует рассмотреть преследуемые данным построением цели, ограничения со стороны местного законодательства, предлагаемый круг операций и сопутствующие аккаунтинговые процедуры.

Проследите по предложенной выше схеме отличия в деятельности дочерних и совместных банков, с генеральной и оффшорной лицензией. По этому вопросу рекомендуется следующая литература: 4, 6 списка основной литературы; 3, 4, 5, 6, 7 списка дополнительной литературы.

Оффшорно-оншорные банковские единицы характеризуются как банковские подразделения, осуществляющие операции оффшорного типа с территории страны базирования головного банка. Рассмотрите законодательные основы их организации, предоставляемые возможности и накладываемые на их деятельность ограничения, преимущества, реализуемые с их помощью на уровне банка в целом.

Основным критерием, позволяющим оценить целесообразность создания и результаты деятельности международных организационно-институциональных единиц коммерческого банка, выступает их вклад в достижение общей цели банка. Данный критерий реализуется в модели взвешивания "риск – доход", соизмеряющей доходность иностранных операций с издержками на их осуществление и приемлемыми рисками. Также при принятии решения оценивается влияние валютных операций на величину банковского капитала, финансовых коэффициентов и всю финансовую отчетность.

Межбанковские коммуникации представляют собой другую важнейшую альтернативу организации международного бэнкинга. Корреспондентские межбанковские отношения служат основой для осуществления валютных переводов, форекса, финансирования международной торговли через банковскую систему, для получения доступа к ресурсам региональных и мировых денежных и финансовых рынков и для достижения других целей. Следует отметить, что цели создания корреспондентских сетей отличаются для крупных мировых, средних и малых региональных банков, для банков из развитых и развивающихся стран.

Важным стимулом к организации сети корреспондентских отношений для банка выступает их относительная дешевизна по сравнению с рядом организационно-институциональных форм ведения международного бэнкинга. Оцените и другие преимущества, получаемые банками от участия в международных корреспондентских отношениях (4, 6 списка основной литературы; 3, 4, 5, 6, 7 списка дополнительной литературы).

Далее необходимо остановиться на процессе организации корреспондентских отношений: обмене необходимой информацией, передаче "книги подписей", ведении счетов "лоро" и "ностро".

Для осуществления международных трансферов (перевода валютных фондов) в сети корреспондентских счетов банки используют различные инструменты: валютный перевод посредством авиапочты, электронный валютный перевод и иностранный банковский чек. Сравните указанные инструменты по стоимости, скорости платежа, доли на современном рынке валютных переводов.

Независимые телекоммуникационные компании предоставляют банкам широкие возможности для целей международных электронных валютных переводов. Наиболее популярной среди них является система СВИФТ - Сообщество для всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Принципы ее организации, перечень предоставляемых клиентам услуг, требования к стандартизации форм финансовых сообщений, финансовые аспекты использования системы могут быть получены из следующих источников: 3, 4 списка основной литературы; 3, 4, 4, 6, 7 списка дополнительной литературы.

СВИФТ относится к системам банковских сообщений, окончательный же расчет, т.е. перемещение валютных фондов со счета плательщика на счет получателя (в том числе через счета финансовых посредников), может быть осуществлен с использованием международных платежных систем, наиболее значимыми представителями которых являются Федвайр (FedWire) и ЧИПС (CHIPS). Выясните, в каких случаях задействование международных платежных систем целесообразно, каков применяемый механизм совершения расчетов и какие дополнительные возможности они предоставляют клиенту (например, дневной овердрафт в рамках ЧИПС).