Тема 3: Имущественное страхование.
Понятие имущественное страхования, риски , покрываемые имущественным страхованием.
Имущественное страхование- это отрасль страхования, где объектами страховых правоотношениями выступает имущество .
Имущество это совокупность вещей и материальных ценностей . состоящих в собственности для оперативного управления юрид. или физического лица.
Основные виды имущественного страхования:
-Страхование имущество ЮЛ
-Физических лиц
-Транспортное страхование
-Страхование финансовых рисков
Имущественное страхование служит для покрытия рисков:
Гибель, повреждений или частичной утраты застрахованного имущества
Финансовые риски: Неполучение или недо получение ожидаемых доходов, нарушение партнерами своих обязательств.
Возникновение гражданской ответственности перед 3ми лицами ,в случае причинения вреда их здоровью ли причинения ущерба их имущественным интересам.
Страхование ЮЛ разделяют на сх и промышленные.
Необязательно страхователем выступает владелец/ собственник имущество , может и пользователь , имущество может находиться в оперативном управлении.
Страховая сумма (не больше или равна) <= действительной стоимости
Т= W-сумма И+ Р+ W0
W-стоимость по страховой оценке
W0-Стоимость остатков для дальнейшего использования
Сигма и- сумма износов
Т- сумма ущерба
ФИЗ Лица
Объекты страхования:
-строения
-домашнее имущество- предметы домашней обстановки
-животные
-транспортное средство
Тарифная ставка Понятие и структура.
Тарифная ставка- цена страхового риска и других расходов, адекватное денежное выражение обязательств страховщика
Брутто –ставка=петто-ставка+ нагрузка
Тн=Р Затраты прибыль предприятие
Страх-ка на ведение дел
Тн=Р(А)+К*S
К=Q / S
S- Общая страховая сумма по всем договорам
n- количество договоров
Лекция.
Личное страхование
Личное страхование- Отрасль страхование в качестве которой выступает жизнь , здоровье и трудоспособность человека
Объектом страхования является конкретная личность. Основная роль для государства- повышение социальной защищенности населения путем выплаты компенсации при потери жизни, здоровья , а так же повышение объема пенсии.
Страховая сумма не может быть объективно оценена и определяется в соответствие от пожеланий страхователя которые зависят от его материальных возможностей
Предметом личного страхования выступают следующие риски:
-Смерти
-Заболевания
-Риск несчастного случая
-Риск потери трудоспособности
Пенсионное страхование
Варианты:
Страхование=застрахованный=выгодоприобретатель
С=З=В
С=З=/В
С=/З
З=В
Что мешает развитию личного страхования в России:
1.неблагоприятная экономическая ситуация в стране
2.высокая финансовая устойчивость страх. Организаций
3.должен быть опред. Класс людей, у которых доходы превыш. Расходы на столько . что они могут потратить деньги на страхование
4.отставание законной базы
Виды личного страхования:
1.страхование жизни
2.страхование от несчастных случаев и болезней
3. добровольное медицинское страхование
Экономическое социальное значение- обеспечение приемлемых доходов уровня и качества жизни при наступлении страхового случая.
-В случае дожитии лица до определенного возраста или определенного срока
-Смерть застрахованного
-Иные случаи
-выплата пенсии (ренты) в случае определенным в договоре:
Договор кончился/ утрата трудоспособности/ смерть кормильца
Страхование на дожитии:
Лекция.
Гражданская ответственность
Гр ответственность- вид страхования объектом которого является ответственность перед третьими лицами которая возникла в результате какого-либо действия или бездействия страхователя
Носит имущественный характер, лицо причинившее ущерб обязано полностью возместить убытки 3ему лицу.
ГР О бывает:
Страхование ГО перевозчиков
Страхование транспортных средств, объект имущественный интерес
Жизнь и здоровье =<160
Страхование профессиональной ответственности- убыток причиненный третьим лицам (врач, нотариус)
Договор между страхователем и страховщиком в соответствии с условиями которые страховщик обязуется страхованию определенных денежных сумм при наступлении страхового случая.
Существенным относится:
1.характер страхового события
2.объект
-Личность
-имущество
3.Субъект
4. Срок
Порядок заключения договора
Закон предусматривает письменную форму
957статья
Прекращение договора:
Истечение срока действия
Исполнение страховщиком обязательств перед страхователем в полном объеме
Основные причины несоответствия с законом:
Деятельность лицензии
Несоответствие закону
Не имеет лицензии
Превышение полномочий страховщиком
Лекция
Риск-вероятность возникновения убытков или упущение выгоды по сравнению с прогнозируемым результатом.
1.По причинам возникновения:
Природно-естественные- засуха, град, заморозки, дождливое
Социально-общественные: воры,
Технические
Экономические
2.Внешние и внутренние риски
3. от возможного результата
Чистые и спекулятивные
Чистые имеют отриц. Или нулевой эффект
Спекулятивные- отриц. И положит.
4.Фундаментальные и частые
Риск-Менеджмент:
Риск Менеджмент действия по ограничению или минимизации риска
Измерение риска:
Вероятность риска
Ущерб
Критерии страхуемости рисков:
-случайность
-возможная оценка
Распределения ущерба
На страхование берется частные риски
Не страхуются спекулятивные
Этапы:
1.Исследовательский
Цели
Анализ рисков
2.подготовительный
3.организационный
Методы управления рисками:
(4)
Упразднение
Предотвращение и потеря и контроль
Передача страховки
Погашение
Для самостоятельного изучения тема 7 Правовые основы страховой деятельности страховой надзор
ФЗ пенсионного страхования РФ регулируется об основах обязательного социального страхования.
Застрахованы все граждане РФ ,