Тема 2.
Основные понятия страхования. Классификация страхования. Страховой рынок. Участники страховых отношений.
Обязательное и добровольное страхование.
По способу вовлечения в страховое общество - страхование осуществляется- в обязательной и добровольной форме.
Обязательное страхование - инициатор государство. Интерес не только отдельных страхователей, но и 3их лиц.
Объекты обязательного страхование: жизнь и здоровье граждан – ОМС
Жизнь и здоровье пассажиров использующих транспорт
Государственные строения сданные религиозным организациям в аренду
Личность военно служищих и военнообязанных органов безопасности
Гражданская обязанность
Личность граждан командируемых в зону с радиационным риском
Добровольное страхование - на добровольном договоре между страхователем и страховщиком. Имеет срок начала и окончания страхования, заключается в письменной форме. Вступает в силу после уплаты страхового взноса или страховой премии.
Объект страхования 2 класса имеющих стоимость и не имеющих стоимость
4 основные отрасли страхования:
Имущественное
Личное
Страхование ответственности
Страхование экономических рисков
Личное-отрасль страхование в качестве объекта страхования жизнь , здоровье и трудоспособность человека
Имущественное – объектом страхования выступает имущество в различных его видах.
Страхование ответственности- страхование перед 3ми лицами , если был осуществлены действия или без действия страхователей
Страхование экономических рисков—прямые и косвенные.
Страховые рынок- определенная сфера финансовых отношений, где объектом купли продажи выступает страховая защита ,где формируется спрос и предложения на нее .
Представляет собой Социально страховую структуру объединяющие разные страховые субъекты, объединяющие страховые объекты, Которые преследуют свои специфические интересы и выполняют определенные функции.
Участники страховых отношений:
Страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели
Страховые организации
Общества взаимного страхования
Страховые агенты
Страховые брокеры
Страховые актуарии
Орган страхового надзора ФССН- федеральная служба страхового надзора
Объединение субъектов страхового дела в том числе саморегулируемой организации
Страховой рынок в зависимости от масштабов спросов и предложения спроса и предложения делятся на внутренние . внешние , международные
Внутренние складываются в каждом конкретном регионе и потребность в страховании услуг удовлетворяют страховщиками действующем в данном регионе.
Внешний страховой рынок находится за пределами внутреннего.
Классификация страховых организаций:
По принадлежности:
Государственная страховая компания- форма организации страхового капитала исключительно за счет государственных ресурсов
Общество взаимного страхования- путем долевого участия членов. Цель – некоммерческое деятельности
Частная- форма капитала , которая принадлежит частному лицу и членам его семьи
Корпорация- состоит из частных страховщиков- андеррайтеров.
Акционерная страховая компания – форма организации страхового капитала за счет централизации средств. Наличие подразделений и филиалов
Кэптивы акционерные страховые компании , обслуживающие преимущественно корпоративные интересы.
Участники и объекты страховых отношений
Брокеры - Постоянно проживающие на территории РФ лица, зарегистрированные как ИП.
Агент - действующий по поручению страховщика и от лица определенной страховой организации.
Страховой агент- физическое или юридическое лицо действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствие с предоставленными полномочиями.
Страховой брокер- осуществляет деятельность от своего имени но по поручению страхователя или страховщика.
Физическое или юридическое лицо выражающее страховой интерес и вступающее в гражданско-правовые отношения со страховщиком в силу закона или двухсторонней сделки.
Застрахованный лицо, в отношении которого заключен договор.
Выгодоприобретатель - лицо получающее страховую выплату т.е. лицо в пользу которого заключен договор.
В договоре указывается выгода приобретателя.
Системы страхования и франшизы-
Одна из самых распространенных систем страхования по действительной стоимости .
Страховая сумма- страховое покрытие или лимит ответственности- это денежная сумма определенная договором исходя из которых определяется размер страховой выплаты и премии.
Страхование пропорциональности ответственности
Q-страхового возмещению
T- фактическая сумма ущерба
W- рыночная оценка страхового объекта
Q= T* s/w
Выплата Система первого риска- предусматривает выплату в размере ущерба в пределах страховой суммы.
Страхование по системе дробной части- 2 страховые суммы показанная и действительная стоимость.
Страхование по действительной стоиомости имущества- определяет сумму страховой компенсации на основании натуральной стоиомсти имущества, которое подтверждено страхованию.
Личное участие в покрытии ущерба страхователи выражается при условной не вычитаемой франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб , не привыщающий установленной суммы франшизы.
Лекция.
Система страхования. Франшиза.
Франшиза- определенная договором страхования сумма ущерба не подлежащая возмещению страховщиком.
Франшиза: Условная и безусловная.
1000000
Условная- свободно от Х% ,а безусловная свободно от первых Х
1,2,3,4. 1,2,3
10 тыс.
Если ущерб менее 10 тыс. , то 11-10=1
Страховщик не отвечает ущерб