Мотивы страхования

Основные мотивы страхования по всем основным социально-демографическим группам населения, это:

• стремление защитить имущество;

• надежда:

1. на негосударственную поддержку при наступлении различных неблагоприятных событий;

2. помощь при потере здоровья.

Эти мотивы основаны на страхе. В их основе лежит боязнь потери имущества, болезни, невозможности помочь родным в трудной ситуации. Страх — субъективная и рациональное понятие,основанное на индивидуальной оценки опасности, которая не всегда соответствует реальному риску наступления неблагоприятного события.

Поведение потребителя основаны на страхе имеет следующие особенности:

1. повышенной оценки опасности способствует стресс, боль, моральное страдание, сопутствующее страховому случаю;

2. агентское агитация занимает последнее место в списке самостоятельных мотивов страхования;

3. желание защититься от потенциальных моральных страданий. Это главный мотив страхования.

Чем больше страх, тем больше потребитель готов платить за защиту от страха.

Мотивы страхования юридических лиц сильно отличаются от мотивов страхования населения. Мотив страхования для предприятий (для юридических лиц) выглядит следующим образом:

• минимизация налогов;

• контрактное требование;

• нормативное требование;

• понимание необходимости защиты имущественных интересов предприятия;

• личный интерес руководителя предприятия;

• давление государственных органов и вышестоящих уровней управления фирмы.

Основные причины отказа россиян от страхования:

• бедность, которая выражается в отсутствии средств в страховании и самих объектов страхования;

• недоверие к страховым компаниям;

• непонимание сути страхового механизма, которую часто называют недостатком страховой культуры;

• отсутствие информации о страховании;

• большинство людей не видят смысла в страховании.

Лекция №17 26.11.11 (лекция)

В зависимости от источника опасности выделяют риски связанные с:

а) проявлением сил стихийной природы;

б) целенаправленным воздействием человека в процессе присвоения материальных благ.

По объему ответственности страховщика риски подразделяются:

а) на индивидуальные;

б) универсальные.

Особую группу составляют специфические риски:

а) аномальные — они бывают выше и ниже нормального;

б) катастрофические — они составляют значительную группу, которая охватывает большое число застрахованных объектов, причиняя при этом ущерб в особо крупных размерах.

По международной классификации катастрофические риски подразделяются на:

• местные, которые происходят под воздействием метеорологических факторах и условий;

• риски, связанные с деятельностью человека они подразделяются на политические и военные.

По классификации немецкого ученного Майера катастрофические риски могут быть систематизированы в следующие группы:

• войны;

• гражданские волнения;

• революции;

• взрывы, в т.ч атомные и газовые;

• падение воздушного судна;

• отравление пищевыми продуктами: водой, химией;

Катастрофический риски,связанные с проявлением стихийных сил природы Майер делит их на 2 группы:

1. землетрясения, смещение земли (оползни, трещины земной поверхности), наводнения бури;

2. эпидемия, новые болезни человека, ослабляющие воздействия применение новых препаратов на организм человека.

В спец литературе получила признание предложение американского ученного Фреем, согласно его классификации катастрофические риски подразделяются на 4 группы:

• атмосферно обусловленные катастрофические риски (бури, градобития, снегопады, сход снежных лавин, обледенения);

• геологически обусловленные катастрофические риски (землетрясения, извержения вулканов, смещения участков земной коры, наводнения, сели).