Банковские операции и сделки. Виды лицензий на осуществление банковских операций

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитная организация также вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте.

Кредитная организация совершает банковские операции на основании лицензии на осуществление банковских операций, выданной Центральным банком Российской Федерации. Лицензия содержит указание на один из видов лицензий, перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставлено кредитной организации.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

Операции:

• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

2. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии указанной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

Операции:

• Те же, что по лицензии №1;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

3. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (может быть выдана одновременно с лицензией №2).

Операции:

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• осуществление других операций с драгоценными металлами.

Для расширения деятельности банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет, могут быть выданы лицензии № 4, 5, 6.

Для этого в течение последних шести месяцев банк должен быть:

- финансово устойчивым (в том числе выполнять обязательные резервные требования Банка России);

- выполнять требования о предоставлении информации об участниках, имеющих возможность прямо или косвенно определять решения, принимаемые органами управления кредитной организации;

- не иметь задолженности перед бюджетами и государственными внебюджетными фондами;

- иметь организационную структуру (включающую службу внутреннего контроля), адекватную масштабам проводимых кредитной организацией операций и принимаемым рискам;

- выполнять квалификационные требования к членам совета директоров и руководителям кредитной организации;

- соответствовать требованиям, установленным Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях.

Операции:

• привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических лиц по их банковским счетам.

5. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (может быть выдана банку при наличии лицензии № 2 или одновременно с ней). Операции те же, что и по лицензии №4.

6. Генеральная лицензия. Может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте, а также выполняющему установленные нормативными активами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала). Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

Банк, имеющий Генеральную лицензию:

- имеет право на осуществление всех банковских операций, предусмотренных Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;

- может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и иметь дочерние организации, а после уведомления Банка России - представительства;

- вправе приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.

В случае нарушения федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, устанавливаемых им обязательных нормативов; непредставления информации; представления неполной или недостоверной информации; а также совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к кредитной организации меры воздействия вплоть до отзыва лицензии.