- •Предисловие
- •Цель и задачи изучения учебной дисциплины «страхование» и ее содержание
- •Распределение объема часов по специальностям и видам обучения
- •Содержание разделов учебной дисциплины «страхование» раздел 1. Теоретические основы страхования
- •Тема 2. Экономическая сущность и функции страхования, его место и роль в рыночной экономике.
- •Тема 3. Основные понятия и термины, применяемые в страховом деле.
- •Тема 2. Основы перестрахования.
- •Тема 3. Страховой маркетинг, его содержание и назначение.
- •Тема 4. Теоретические основы построения страховых тарифов
- •Тема 5. Финансовые основы страховой деятельности. Налогообложение страховой деятельности в Российской Федерации.
- •Тема 2. Личное страхование.
- •Тема 3. Медицинское страхование.
- •Тема 4. Страхование ответственности.
- •Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств. Формы, страхователи. Страховые суммы. Содержание и объем страхового покрытия. Страховая премия.
- •Тема 5. Страхование предпринимательских рисков.
- •Раздел 4. Страхование внешнеэкономической деятельности. Организация страхового дела в зарубежных странах.
- •Тема 1. Страхование внешнеэкономической деятельности.
- •Тема 2. Страхование в зарубежных странах.
- •II. Темы и вопросы, выносимые на семинарские и практические занятия учебной дисциплины «страхование» (36 часов)
- •Методика проведения семинарских (теоретических) и практических занятий по учебной дисциплине «Страхование»
- •III.Самостоятельная работа студентов (индивидуальная и в составе звена, команды, малой группы) в объеме 72 часов
- •Организация контроля и методика оценки знаний студентов по учебной дисциплине «Страхование»
- •Методика проведения итогового экзамена (зачета) и оценки знаний по учебной дисциплине «Страхование»
- •Игровой практикум по учебной дисциплине «Страхование» и его основные составляющие:
- •Раздел 1. Теоретические основы страхования
- •Тема 1. История возникновения страхового дела и страхования как науки.
- •Тема 2. Экономическая сущность и функции страхования, его место и роль в рыночной экономике
- •Тема 3. Основные понятия и термины, применяемые в страховом деле Вопросы для обсуждения:
- •Термины, выражающие общие условия страхования.
- •Тема 4. Классификация страхования
- •Тема 5. Теория и практика управления риском в страховании
- •Контрольные вопросы к разделу 1:
- •Тест к разделу 1 Вариант 1
- •1. Из перечисленных ниже, выделите наиболее существенные признаки, характеризующие следующее определение страхования как экономической категории:
- •II.Признаками экономической категории страховой защиты являются:
- •III.Из перечисленных ниже видов страхования выделите виды личного страхования:
- •IV.Определите принципы, относящиеся к обязательной форме страхования:
- •V. Лицензирование страховой деятельности осуществляется:
- •VI. Существуют следующие основные организационные формы страхового фонда:
- •VIII. Среди предложенных утверждений выберите, на Ваш взгляд, правильное утверждение (ответ обоснуйте):
- •1. Из перечисленных ниже выделите наиболее существенные признаки, характеризующие следующее определение страхования как экономической категории:
- •II. Признаками, характеризующими страхование как экономическую категорию являются:
- •III. Категория страховой защиты находит свое материальное воплощение:
- •IV. Определите принципы, относящиеся к добровольной форме страхования:
- •V. Минимальный размер оплаченного уставного капитала, сформированного за счет денежных средств для получения лицензии, на осуществление страховой деятельности должен быть:
- •Б) не менее 25 млн.Руб.;
- •VI. Из перечисленных ниже видов страхования выделите виды имущественного страхования:
- •VII.Сущность категории страхования проявляется в следующих специфических функциях:
- •VIII. Теория формирования страхового фонда называются:
- •Раздел 2. Организация страхового дела в россии
- •Тема 1. Страховой рынок: экономическая сущность, проблемы становления и развития в рф
- •Тема 2. Основы перестрахования
- •Тема 3. Маркетинг в страховании
- •Тема 4. Теоретические основы построения страховых тарифов
- •Тема 5. Организация финансов страховщика
- •Практическое задание к разделу 2: Ситуационная задача 1. Страховая компания окончила год со следующими финансовыми результатами (в рублях):
- •Ситуационная задача 2. Используя данные ниже приведенной таблицы, попробуйте рассчитать базовую страховую премию по каждому договору:
- •Ситуационная задача 3.
- •Ситуационная задача 4.
- •Индивидуальная работа к разделу 2:
- •Тест к разделу 2:
- •Раздел 3. Отраслевые особенности страхования и условия их проведения
- •Тема 1. Имущественное страхование
- •Тема 2. Личное страхование
- •Тема 3. Страхование ответственности
- •Тема 4. Страхование предпринимательских рисков
- •Контрольные вопросы к разделу 3:
- •Практическое задание к разделу 3:
- •Индивидуальная работа к разделу 3:
- •Тест к разделу 3:
- •Раздел 4. Страхование внешнеэкономической деятельности и организация страхового дела в зарубежных странах
- •Тема 1. Страхование внешнеэкономической деятельности
- •Тема 2. Страхование в зарубежных странах
- •Контрольные вопросы к разделу 4:
- •Самостоятельная работа к разделу 4:
- •Итоговый тест по дисциплине «страхование»
- •1. Признаками, характеризующими страхование как экономическую категорию, являются:
- •2. Признаками экономической категории страховой защиты являются:
- •3. Категория страховой защиты находит свое материальное воплощение:
- •4. Из перечисленных ниже видов страхования выделите виды личного страхования:
- •5. Определите принципы, относящиеся к обязательной форме страхования:
- •6. Определите принципы, относящиеся к добровольной форме страхования:
- •7. Лицензирование страховой деятельности осуществляется:
- •8. Существуют следующие основные организационные формы страхового фонда:
- •10. Теория формирования страхового фонда являются:
- •11. Страхование осуществляется в формах:
- •12. Объектами страхования могут быть:
- •31. Понятие «договор страхования» включает:
- •Кроссворды
- •Договор о страховании; документ, свидетельство, выдаваемое страховым обществом застрахованному в нем лицу или учреждению.
- •Обязательный платеж, взимаемый центральными и местными органами государственной власти с физических и юридических лиц, поступающие в государственный и местный бюджеты
- •Показательное изложение лекционных материалов с приемами мультимедийного показа.
- •Глоссарий
- •Этапы развития страхования
- •Афоризмы о страховании
- •Интересные факты о страховании
- •Извлечение из Гражданского кодекса Российской Федерации
- •Глава 48. Страхование
- •Глава I. Общие положения
- •Статья 2. Страхование и страховая деятельность (страховое дело)
- •Статья 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования
- •Статья 4. Объекты страхования
- •Статья 4.1. Участники отношений, регулируемых настоящим Законом
- •Статья 5. Страхователи
- •Статья 6. Страховщики
- •Статья 7. Общества взаимного страхования
- •Статья 8. Страховые агенты и страховые брокеры
- •Статья 8.1. Страховые актуарии
- •Статья 9. Страховой риск, страховой случай
- •Статья 10. Страховая сумма и страховая выплата
- •Статья 11. Страховая премия (страховые взносы) и страховой тариф
- •Статья 12. Сострахование
- •Статья 13. Перестрахование
- •Статья 14. Объединения субъектов страхового дела
- •Статья 14.1. Страховые пулы
- •Глава II. Договор страхования
- •Глава III. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков
- •Статья 25. Условия обеспечения финансовой устойчивости страховщика
- •Статья 26. Страховые резервы
- •Статья 27. Утратила силу. - Федеральный закон от 10.12.2003 n 172-фз. Статья 28. Учет и отчетность
- •Статья 29. Опубликование страховщиками годовых бухгалтерских отчетов
- •Глава IV. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела
- •Статья 30. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела
- •Статья 31. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке
- •Статья 32. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела
- •Статья 32.1. Квалификационные и иные требования
- •Статья 32.2. Плата за выдачу лицензии
- •Статья 32.3. Основания для отказа соискателю лицензии в выдаче лицензии
- •Статья 32.4. Аннулирование лицензии
- •Статья 32.5. Действие лицензии
- •Статья 32.6. Ограничение или приостановление действия лицензии
- •Статья 32.7. Возобновление действия лицензии
- •Статья 32.8. Прекращение деятельности субъекта страхового дела или его ликвидация
- •Статья 32.9. Классификация видов страхования
- •Глава V. Заключительные положения
- •Приказ Росстрахнадзора от 19 мая 1994 г. № 02-02/08
- •I. Общие положения
- •II. Лицензия
- •III. Владельцы лицензий
- •IV. Порядок выдачи лицензий на проведение страховой деятельности
- •V. Заключительные положения
- •Положение о порядке ограничения, приостановления и отзыва лицензии на осуществление страховой деятельности на территории Российской Федерации
- •I.Общие положения
- •II. Ограничение, приостановление и отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности
- •III. Заключительные положения
- •Соглашение о Партнерстве и Сотрудничестве Полный текст соглашения, подписанного 24 июня 1994 года на о. Корфу между Европейским Союзом и Российской Федерацией
- •Раздел I Общие принципы
- •Раздел II
- •Раздел III
- •Раздел IV
- •Глава I
- •Глава II
- •Глава III
- •Глава IV Общие положения
- •Раздел V
- •Раздел IV
- •Раздел VIII
- •Стороны развивают и укрепляют сотрудничество в области транспорта
- •Раздел VIII
- •Раздел IX
- •Раздел X
- •Раздел XI
Практическое задание к разделу 2: Ситуационная задача 1. Страховая компания окончила год со следующими финансовыми результатами (в рублях):
Страховые взносы |
103977 |
Прочие доходы |
5855 |
Доходы – всего |
124943 |
Выплаты страхового возмещения |
6574 |
Отчисления в страховые резервы |
76753 |
Расходы на ведения дела и прочие расходы |
16413 |
Фонды накопления |
10000 |
Фонды потребления |
8977 |
Налог на имущество |
35 |
Налог на доходы физических лиц |
442 |
Прочие налоги |
144 |
Попытайтесь определить:
Чему равны доходы от инвестирования страховых взносов?
Чему равна прибыль страховой компании?
Определите величину платежей в бюджет из прибыли?
Какова общая величина платежей в бюджет?
Ситуационная задача 2. Используя данные ниже приведенной таблицы, попробуйте рассчитать базовую страховую премию по каждому договору:
|
Договор 1 |
Договор 2 |
Договор 3 |
Договор 4 |
Брутто – премия, тыс. д. е. |
32,3 |
49,6 |
15,0 |
102,5 |
Комиссионное вознаграждение, % |
8,0 |
11,0 |
6,0 |
7,54 |
Отчисления в фонд предупредительных мероприятий |
4,0 |
4,0 |
4,0 |
- |
Ситуационная задача 3.
Используя показатели страховой статистики, попытайте проанализировать деятельность страховой организации.
Данные для расчета:
Число застрахованных объектов - 3800;
Страховая сумма застрахованных объектов – 29200 тыс. д.е.;
Число пострадавших объектов – 2000;
Число страховых случаев – 1850;
Страховое возмещение – 3000 тыс. д.е.
Ситуационная задача 4.
Определите коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда и финансово устойчивую страховую компанию.
Данные для расчета.
Страховая компания № 1 имеет страховых платежей 8000 тыс. д.е., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода 50тыс.д.е., выплата страхового возмещения 7000 тыс. д.е., расходы на ведения дела 960 тыс. д.е.
Страховая компания № 2 имеет страховых платежей 5000 тыс. д.е., остаток средств в запасном фонде на конец тарифного периода 60 тыс. д.е., выплата страхового возмещения 4000 тыс. д.е., расходы на ведения дела 800 тыс. д.е.
Задача 1.
Попытайтесь рассчитать процент перестрахования.
Данные для расчета:
Собственное участие страховщика 1 200 тыс. д.е.
Риск обладает страховой суммой 3 600 тыс. д.е..
Задача 2.
Определите участие цедента и перестраховщика в покрытии риска при непропорциональном перестраховании.
Данные для расчета:
Участие цедента в приоритете составляет 800 тыс.д.е..
Лимит перестраховочного покрытия, т.е. верхняя граница ответственности перестраховщика – 1000 тыс. д.е.
Риск обладает страховой суммой 1 300 тыс. д.е.
Задача 3.
Рассчитайте тарифную ставку договора страхования граждан от несчастных случаев.
Данные для расчета:
Вероятность наступления риска - 0,05;
Средняя страховая сумма - 3000 д.е.;
Среднее страховое обеспечение - 1000 д.е.;
Количество договоров - 80000;
Доля нагрузки в тарифной ставки – 30 %;
Средний разброс страхового обеспечения – 500 д.е.;
Коэффициент () = 1.645
Задача 4.
Определите размер страхового платежа и сумму страхового возмещения.
Данные для расчета:
Хозяйствующий субъект застраховал имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 600 тыс. д.е.
Ставка страхового тарифа – 3 % страховой суммы.
По договору страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 1 %».
Скидка к тарифу – 2 %.
Фактический ущерб страхователя составил 3 тыс. д.е.
Задача 5.
Страховая компания заключает договора имущественного страхования.
Определите тарифную ставку.
Данные для расчета:
Вероятность наступления страхового случая – 0,04;
Средняя страховая сумма - 10 000 д.е.;
Среднее возмещение при наступлении страхового случая -5000 д.е.;
Количество договоров - 3000; доля нагрузки в структуре тарифа – 30%;
Данных о разбросе возможных возмещения нет; - 0,84.
Задача 6.
Определите выгодность содержания в одном страховом портфеле двух рисков.
Данные для расчета:
По первому риску:
Вероятность наступления страхового случая - 0,06;
Средняя страховая сумма - 12 000 д.е.;
Среднее возмещение – 7000 д.е.;
Количество договоров – 5000;
Доля нагрузки в структуре тарифа – 30 %;
Данных о разбросе возмещения нет; () – 0,9.
По второму риску:
Средняя страховая сумма – 24 000 д.е.;
Среднее возмещение – 10 000 д.е.;
Вероятность наступления риска – 0,05;
Количество договоров – 5000;
Доля нагрузки в структуре тарифа – 30 %;
Средний разброс возмещения - 5000 д.е.; () – 0,9.
Задача 7.
Рассчитайте показатели страховой статистики по двум регионам:
а) частота страховых событий;
б) коэффициент кумуляции риска;
в) убыточность страховой суммы;
г) тяжесть ущерба.
Выберите наиболее убыточный регион.
Данные для расчета:
Показатели по страхованию объектов
Показатели |
Регион 1 |
Регион 2 |
1. Число застрахованных объектов,ед |
32 000 |
4000 |
2. Страховая сумма застрахованных объектов, тыс. д.е. |
110 000 |
30300 |
3. Число пострадавших объектов, ед. |
9850 |
2100 |
4. Число страховых случаев, ед. |
8800 |
1950 |
5. Страховое возмещение, тыс. д.е. |
2050 |
3100 |
Задача 8.
Рассчитайте коэффициент В.Ф. Коньшина и определите наиболее финансово устойчивую страховую операцию.
Данные для расчета.
По страховой операции №1 количество договоров страхования – 900; средняя тарифная ставка с 1 руб. страховой суммы 0,2 рубля.
По страховой операции № 2 количество договоров страхования 1000, средняя тарифная ставка с 1 руб. страховой суммы 0,3 рубля.
Задача 9.
Рассчитайте нетто – ставку на 100 рублей страховой суммы.
Данные для расчета.
В области из 2000 застрахованных домов от пожара страдают 20.
Средняя сумма страхового возмещения на один договор страхования 20000 рублей.
Средняя страховая сумма на один договор страхования – 100 000 рублей.