- •Банковское дело Людмила Павловна Кроливецкая
- •Тема 1. Банковская Система Российской Федерации.
- •Формирование в рф Банковской системы рыночного типа.
- •Вопрос 2. Цб рф, его место в банковской системе
- •Функции цб России.
- •Операции цб
- •Организационная структура Банка России
- •Коммерческие банки
- •Банки с участием иностранного капитала
- •Банки с государственным участием
- •Тема 2. Организация и принципы деятельности коммерческих банков
- •Принципы деятельности коммерческих банков и их функции
- •Организационно – правовые формы коммерческих банков
- •Порядок создания и регистрация банков в рф
- •Виды банковских лицензий.
- •Реорганизация и ликвидация банков
- •3. Формирование ресурсной базы коммерческих банков
- •Банковские ресурсы
- •Назначение и функции собственного капитала
- •Источники формирования собственных средств банка
- •Размещение акций
- •Тема 3.2. Привлеченные средства коммерческих банков
- •Вопрос 2 Депозиты юрлиц
- •Депозиты физлиц
- •Страхование вкладов
- •Система страхования вкладов
- •Заемные средства коммерческих банков
- •Межбанковские кредиты второго уровня
- •Банковские облигации
- •Банковская гарантия
- •Организация банковского кредитования рыночного хозяйства
- •Система банковского кредитования
- •4.1. Кредитная политика банка
- •Договор поручительства
- •Технология кредитования (методы кредитования, способ выдачи и погашения кредита)
Банки с участием иностранного капитала
Под банками с иностранными инвестициями, в соотв с зак-вом понимаются:
Банки, уставный капитал которых формируется за счет средств резидентов и нерезидентов.
Банки, УК которых формируется только за счет средств нерезидентов
На 1.01
Наименование КО. |
1998 |
2000 |
2008 |
2011 |
1.08.2011 |
Действ 1.КО, с участием иностранного капитала, всего |
145 |
133 |
202 |
220 |
226 |
В т.ч -с иностранным уставным капиталом 100% |
16 |
20 |
63 |
80 |
78 |
-с иностранным уставным капиталом >50% |
10 |
12 |
23 |
31 |
32 |
Доля нерезидентов в совокупном банковском капитале Банковской системы на 1.01.2011 составила 28,1%
КО с иностранными инвестициями расположены в 35 субъектах РФ, в т.ч. 143 КО расположены в Москве и МО, 13 (6%) в Санкт-Петербурге
Основными направлениями деятельности КО с иностранными инвестициями являются:
Кредитование внешней торговли и обслуживание внешнеторгового оборота между Россией и страной происхождения банка
Банковское обслуживание фирм и компаний страны происхождения банка и ТНК, работающих на рынке РФ
Предоставление комплекса банковских услуг российским организациям
Финансовое посредничество между иностранными и российскими финансовыми рынками.
3 основные группы иностранных участников банковского рынка России:
Лидеры мирового банковского бизнеса из стран Западной Европы и Америки – СитиБАНК, ДойчеБанк, АмероБанк
Западные банки, которые по величине капитала и активов относятся к банкам 2 эшелона – СосетеЖенераль, Райфайзеннбанк, ДрезденБанк.
Из приграничных и сопредельных государств – банки Китая, Турции, Казахстана, Ирана
К объективным причинам заинтересованности иностранных банков в расширении своей деятельности в России относятся:
Российский рынок остается наиболее крупным из развивающихся рынков
Банковские риски сопоставимы с доходностью, получаемой иностранными инвесторами от вложений в банковский сектор
Обязанность иностранных банков обслуживать за рубежом свою клиентуру
Конкуренция на банковском международном рынке
Присутствие иностранных банков на Российском банковском рынке способствует привлечению прямых иностранных инвестиций в российскую экономику. Иностранные банки привносят в российский банковский бизнес новые технологии, новые информационные системы, современные банковские продукты внедряют. Эти банки обладают высококвалифицированным менеджментом, дорожат своей репутацией и не работают с теневым сектором.
Банки с государственным участием
Банки с государственным участием – это банки, в капитале которых участвуют организации, представляющие государство. К ним относятся:
Органы власти и управления федерального уровня (российский фонд имущества, ЦБ РФ, отдельные министерства и ведомства)
Органы власти и управления субфедерального уровня (местные органы власти)
Государственные унитарные предприятия
Существуют риски широкого присутствия госбанков в банковском секторе:
Приводит к ослаблению конкурентных отношений на рынке.
Риск неэффективного использования государственных средств (все госбанки создавались на основании специальных решений).
Конфликт рыночных и социально-экономических целей
Опасность использования ресурсов госбанков в политических целях и в интересах отдельных финансовых групп
Выгоды, которые связаны с присутствием госбанков:
Эти банки способны в кризисной экономической ситуации поддержать национальную экономику и стабильности банковской системы
Они способны выдержать конкуренцию с иностранными банками и укрепить позицию российских банков на международной арене
Они могут своей политикой способствовать снижению процентных ставок в экономики, ограничению спекулятивных операций других банков и формированию позитивных ожиданий экономических субъектов.
Стратегии развития банковского сектора до 2015 года – предполагается сократить, сохранить зконтролт за Сбером, ВТБ и Россельзхозбанком. Сохранения уровня 50% +1 голосующая акция.
В уставном капитале Россельхозбанка до 2015 года долю участия гос-ва предпол сократить до 75%. В дальнейшем – управление Банка России продолжит сокращение доли гос-ва. Прав-вом РФ предполагается обеспечить снижение доли гос-ва в УК создаваемого почтового банка РФ в течении 3 лет с его создания не ниже уровня 50% +1 голосующая акция. И с дальнейшим снижением этой доли.
Правительство РФ рекомендует органам исполнительной власти субъектов РФ и органам местного самоуправления обеспечить поэтапную приватизацию капитала, вложенного в кредитные организации.
В состав банковской системы РФ институционально входят ассоциации банков и банковские холдинги.
Банковская ассоциация – это общественная некоммерческая организация, членами которой являются коммерческие банки, в которых с целью представления их интересов,
Ассоциация Российских Банков
Банковской группой признаётся не являющиеся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) КО прямо или косвенно оказывает существенное влияние на решения, принимаемые органами управления других КО.
Банковским холдингом признаётся не являющееся юр.лицом объединение юр.лиц с участием КО, в котором юр.лицо, не являющееся КО выступает как головная в холдинге и имеет возможность прямо или косвенно оказывать своё влияние на решения, принимаемые другими участниками холдинга.