68. Банковская система, ее современное состояние и структура. Банковская система России.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА -это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами.

Сложившаяся банковская система имеет двухуровневую организацию: Верхний уровень - это Центральный банк (ЦБ); нижний уровень коммерческие банки и кредитные организации. ЦБ является определяющим для банковской системы, его деятельность позволяет регулировать и контролировать кредитно-денежные отношения в целом при сохранении свободы частного предпринимательства, которая обеспечивается деятельностью коммерческих банков. ЦБ во всех странах является главным звеном банковской системы, институтом, осуществляющим функции регулирования всей банковской системы.

Банк, защищая и реализуя интересы государства, в целом выполняет следующие функции: осуществляет  монопольную эмиссию банкнот, тем самым является банком банков; является банкиром правительства; проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор. Он также регулирует резервы иностранной валюты и залога, является традиционным хранителем золотовалютных резервов и осуществляет многочисленные финансовые операции на международном уровне: регулирует международные расчеты, платежные балансы, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота, представляет свою страну в международных кредитных операциях.

Основными  функциями  коммерческих   банков     являются:

1) мобилизация   временно   свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и   превращение   их   в   капитал;

2) кредитование предприятий, государства, населения;

3) расчетно-кассовое обслуживание   клиентов.

72. Основы денежно-кредитной политики. Основные инструменты и методы денежно-кредитного регулирования, осуществляемого цб.

72. Денежно-кредитная политика государства.

Денежно-кредитная политика: широкий (борьба с инфляцией, безработицей, высокий темп эк.развития, регулирование ден.массы, ликвидности банковской системы) и узкий (оптимальный валют.курса с помощью ва­лютной интервенции, проведения учетной политики) смысл. Валютная интервен­ция: политика купли-продажи ЦБ иностранной валюты на валютном рынке (меняется соотношение спроса и предложения на ин.валюту и изменяется курс нац.валюты). Денежно-кредитное регулирование экономики РФ осуществляется ЦБ РФ: определение норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, проведения операций с ценными бумагами, установления экономических нормативов для банков. Методы: общие (учетная (дисконтная) ставка, операции на откры­том рынке, изменение обязательных резервов банков), влияющие на рынок ссудных капиталов в целом, и селек­тивные (выборочные), предназначенные для регулирования конкретных видов кредита или кредитования отдельных отраслей, крупных фирм (кредиты при­оритетным отраслям по более низким % ставкам, создание спец-х кредитно-финансовых учреждений, распространение различного рода льгот). Денежно-кредитная политика ЦБ - мероприятия по изменению денежной массы обращения, объема кредитов, уровня % ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капита­лов. Может быть: кредитная экспансия (стимулирование денежно-кредитной эмиссии) или кредит­ная рестрикция (ограничение денежно-кредитной эмиссии). Инструменты: по форме (прямые и кос­венные), по объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги); по характеру параметров (количественные и качественные). ЦБ пользуется: 1. минимальные резервы (обязатель­ная норма вкладов коммерческих банков в ЦБ) 2). Процентная (дисконтная) политика (регулирование стоимости банковских кредитов - ЦБ определяет низшую границу учетной ставки ком.банков). 3). Рефинансирование ком банков (кредитные ресурсы в форме прямых креди­тов, переучет векселей - ограниче­ние на объем и количество кредиторов, предоставляемых одному заемщику, ссуд под залог ценных бумаг). 4).Операции на открытом рынке (купля продажа ЦБ валюты). ЦБ РФ устанавливает эк.нормативы: минимальный размер уставного капитала; предельное соотно­шение между размером уставного капитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска; показатели ликвидности баланса банка в виде норма­тивного соотношения между активами и обязательствами банка с учетом срока их погашения, а также возможности реализации активов; минимальный размер обязательных резервов, депонируемых ЦБРФ, в процентном отношении к обязательствам банков; максимальный размер риска на одного заемщика в виде определенного процента от общей суммы капитала банка (при расчете максимального риска в понятие риска включа­ется вся сумма вложений и кредитов этому заемщику, а также выданные по его поручению обязательства); ограничение размеров валютного и курсового рисков; ограничение использования привлеченных депозитов для приобре­тения акций юридических лиц. ЦБРФ осуществляет функции регулирования и надзора за деятельностью банков для поддержания стабильности денежно-кредитной системы, при этом Банк России не вмешива­ется в оперативную деятельность банков.