Вопрос 48: Участники страховых отношений и взаимодействие страховщиков.

Участниками страховых отношений являются:

- страхователи (физические или юридические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе двустороннего соглашения, оформленного договором страхования);

- страховщики (юридические лица любой определенной законом организационно-правовой формы, имеющие лицензию на проведение операций страхования, ведающие созданием и расходованием средств страхового фонда. Страховщиками могут быть государственные страховые организации, акционерные страховые общества, общества взаимного страхования или перестраховочные компании);

- страховое свидетельство (документ, удостоверяющий заключение договора страхователем. В свидетельстве – иначе говоря, полисе, – оговариваются правила страхования, перечень страховых рисков, размер страховой суммы и премии, и т.д.);

- страховые агенты (физические и юридические лица, действующие от имени и по поручению страховщика в соответствии с предоставленными полномочиями. Они предоставляют интересы одной компании и получают за работу комиссионное вознаграждение);

- страховые брокеры (физические или юридические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей, осуществляющие независимую деятельность по страхованию от своего имени, и представляющие интересы страхователя или страховщика).

Формы взаимодействия страховщиков:

1. сострахование (объект застрахован по одному договору несколькими страховщиками);

2. перестрахование (защита одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым перестрахователем по договору осинового страхования обязательств по страховым выплатам);

3. объединения (создаются страховщиками для координации своей деятельности, защиты своих интересов и осуществления совместных программ);

4. страховые пулы (появляются, когда на основании договора о совместной деятельности страховщики действуют совместно, но без образования юридического лица, в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по отдельным видам страхования).

Вопрос 49: Виды и объекты страхования. Лицензия на осуществление страховой деятельности.

Объект страхования – это страховой интерес, определяемый как потенциальный убыток, угрожающий страхователю от наступления страхового случая.

Основными видами страхования в РФ являются:

1. личное страхование – к данному виду относят страхование жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское и пенсионное страхование. Каждый подвид страховой деятельности в личном страховании самостоятельный объект страхования и ряд страховых рисков, на случай наступления которых производится страхование.

2. имущественное страхование – включает в себя риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определённого имущества; и риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу других лиц. Соответственно, подвидами могут являться договоры страхования в отношении средств водного, воздушного или наземного транспорта, грузов или иного имущества.

3. страхование ответственности – это вид страхования, где объектом страхования выступает ответственность перед 3-ми лицами, которым может быть причинён ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия. В таких случаях, страхование ответственности можно рассматривать как вид, включающий в себя как имущественное, так и личное страхование.

Отдельным видом страхования можно назвать перестрахование – при котором страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передаёт другим страховщикам для создания сбалансированного страхового портфеля.

Лицензия на осуществление страховой деятельности – это документ, удостоверяющий право её владельца на проведение страховой деятельности на территории РФ при соблюдении условий, оговоренных при выдаче лицензии. При этом нужно заметить, что лицензированию подлежит как страховая деятельность вообще, так и конкретные виды страхования. Поэтому страховым организациям, в течение долгого времени работающим на рынке, при введении нового вида страхования приходится получать новую лицензию на его осуществление.