Деятельность цб!
Цели деятельности банка россии:
-
Защита и обеспечение устойчивости рубля
-
Развитие и укрепление банковской системы
-
Обеспечение эффективного и бесперебойности функционирования платежной системы
-
Получение прибыли НЕ является целью деятельности.
Прибыль получает 50% себе ,50% в бюджет гос-ва
Модели взаимодействия ЦБ с Правительством
-
ЦБ входит в состав правительства и подчиняется главе Правительства или министру финансов
-
ЦБ является полностью независимой от Правительстве организацией
-
ЦБ сохраняет автономию в проаедении денежно-кредитной политика, но в рамках общего направления экономической политики Правительства
Проявления относительной автономии Банка России от Правительства РФ:
Председатель БР(игнатиев) не входит в состав Кабинета министров
Члены Правительства не входят в состав Совета директоров БР
Банк России не в праве предоставлять Правительству кредиты для финансирования дефицита фед.бюджета.
БР не может покупать гос облигации при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается Законом о фед бюджете
БР не вправе предоставлять на финансирование дефицитов бюджетов субъектов федерации, местных бюджетов и гос внебюджетных фондов
Формы взаимодействия БР с Правительством РФ:
-
Председатель БР участвует в заседании Правительства РФ
-
Министр финансов и министр эконом развития участвуют в заседаниях Совета директоров БР с правом совещательного голоса
-
БР и Правительство информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику и проводят регулярные консультации.
-
БР консультирует Министерство финансов по вопросам графика выпуска гос облигаций с учетом его воздействия на состояние денежного обращения
-
Средства фед бюджета и гос внебюджет фондов хранятся в БР ,если иное не установлено фед законами. БР осуществляет операции с этими средствами без взимания комиссии.
Функции бр
-
Разработка и проведение во взаимодействии с Правительсови денежно-крединой политики
-
Эмиссия наличных денег и организация их обращения(через систему ркц)
-
Кредитование коммерческих банков
-
Введение правил осуществления расчетов
-
Введение правил проведения банковских операций
-
Обслуживание счетов бюджетов всех уровней и гос внебюджет фондов
-
Управление золото0валютными резервами
-
Гос регистрация КБ, выдача и отзыв лицензий на право проведения банковских операций
-
Надзор за деятельностью КБ и банковских групп
10) Регистрация эмиссии цб, выпущенных КБ
11) осуществление сомтостоятельно или по поручению Правительсва всех видов банковских операций и других сделок , необходимых для выполнения функций БР
12) организация и проведение валютного регулирование и валютный контроль
-
Установление порядка осущ расчетов с междунарож орг-ями , иностран гос-ами , иностран юр и физ
-
Введение правли бух учета и правил отчетности для БС РФ
-
Определение и публикация официальных курсов иностран валют по отношению к рублю
-
Участие в разработке прогноза и составления платежного баланса
-
Установление порядка работы валютных бирж
-
Проведение анализа и прогнозирование состояния экономики россии
Требования к проводимым в РФ денежным реформам
Срок изъятия старых банкнот должен быть не менее одного года и не более 5 лет
Запрещены какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена.
Полномояия БР в сфере организации налично-денежного обращения
-
Обладает монополией на выпуск наличных денег
-
Принмает решения( с предварительными извещением Правительсва) о выпуске в обращении новых видов банкот и монет и об изъятии старых
-
Организуют производство и хранение банкрот и монет
-
Устанавливает правила инкассации денежных знаков
-
Опредеяет порядок ведения кассовых операций
-
Устанавливает критерии платежеспособности денежных знаков
Полномочия БР в сфере кредитования КБ
-
Види кредитования( ломбардные, однодневные, внутридневные и др)
-
Общий обеъем централизованных кредитных ресурсов, выделенный для кредитования КБ на предстоящий год
-
Процентные ставки
-
Срок кредитования
-
Способы кредитования
-
Обечпечение кретида(по индивидуал заявкам, через аукционы заявок разных типов)
-
Список требований к банкам. Претендующих на получение централизованнного кредита
-
Санкции за просрочку возврата кредита и т.д
Клиенты РКЦ (расчетно):
-КБ
-Органы гос власти всех уровней
-Бюджетные организации
-Федерального казначейства
Функции РКЦ
-
Проведение безналичных расчетов мужду кб(через корреспонд счета)
-
Кассовое обслуживание кб
-
Хранение наличных денег и др ценностей
-
Учет и контрль за расчтыми операциями, выверка взаимных расчетов кб через их корр.счета в РКЦ
-
Учет и контроль коссовых операций кб
-
РКО представительных и исполнительных органов всех уровгней власти, воинских частей, военннослужащих и служащих БР
-
Обеспечение защиты ценностей, банковских документов и информации от несанкционированного доступа
-
Разработка и предстваление в территориальное управление БР прогноза по эмиссионному результату на предстоящий квартал в целом по обсдуживаемой территории
-
Проверка остатков наличных денег в операционных кассах банков, других юр лиц и контроль за их соблюдением
-
Контроль за достоверностью отчетности о кассовых оборотах
-
Составление календаря выдачи наличных денег на оплату труда и представление его в территориальное управление БР
-
Проверка работы банков по соблюдению их клиентами кассовой дисциплины
-
Регулирование обязательных резервов
-
Участие в проведении инспекционных проверок банков по распоряжению начальника территориального управления БР
Доходы БР:
-
Проценты полученные(от кредитования кб, операций с гос облигациями и размещение валютных резервов)
-
Дивиденды от владения акциями кб
-
Комисиионные и прочие доходы- плата за услуги от кб, бюджетных организаций, мин фина….(за расчетно-кассовое обслуживание, инкассацию..)
Расходы БР:
-
Операционные расходы- на совершение банковских операций
-
Общие административные расходы(на содержание зданий, сооружение, оплату труда)
-
Убытки(непогашенные кредиты)
50% пфактически полученной балансовой прибыли БР перечисляет в Фед. Бюджет.
Подочетен гос.думе.
Классические методы регулирования денежной массы в обращении.
1 изменение ставки рефинансирования ЦБ
2 операции ЦБ на открытом рынке
3 Изменение нормы обязательных резервов
Категории кредитов, выдаваемых КБ-ам ЦБ-ом
-
Учетные(дисконтные )кредиты –крср ссуды, выдав-мые путем покупки (переучета) ЦБ-ом у КБ-ов коммерческих векселей до истечения срока их погашения.
-
Ломбардные кредиты –это крср –ые
Пирамида процентных ставок в рыночной экономике:
-
Ставки по кредитам кб
-
Ставки по облигациям и депозитам кб
-
Ставки по гос облигациям
-
Ломбардные ставки цб
-
Учетная ставка цб
Ломбардный спосок бр
-
Облигации, выпущенные Министерством финансов РФ
-
Облигации БР
-
Обл. ипочечных агенсв , обеспеченные гос гарантами
-
Обл субъектов рф
-
Обл КБ, обеспеченные гарантиями субъектов рф
-
Акции и обл-ии системообразующих предприятий по списку, утвержденному Правительствои РФ
Виды кредитов БР кб-ам под залог цб
Выделяют: -ломбардные , -внутредневной кредит, -овернайт.
Преимущество операций на открытом рынке:
-
Оперативность . используяэтот рычаг, цб может в кратчайщие сроки изменить объем денежной массы в обращении.
-
Масштабность. Сущ-во увеличить или уменьшить объем д.м.
-
Гипкость. Цб о своему усмотренияю точно дозировать изменения объема ден массы в обращении
Преимущество гос облигаций по сравнению с другими видами цб
-
Максимальная надежность (в развитых странах на протяжении многих десятилетий не было случаев отказа или просрочки погашения гос облигаций)
-
Высокая ликвидность ( любые гос обл мождно пять дней в неделю перепродавать на вторичном рынке)
-
Обл мб беспрепятственно куплены или проданы держателями в огромном количесвте
-
Операции с обл носят стандартный характер
Искл: гос обл Греции, Италии, Испании…
Виды операций ЦБ на открытом рынке
-обычная купля-продажа ( прямые операции)
-покупка с обратной продажей (обратные операции или операции РЕПО)
Функции опязательных резервов кб-ов и цб-е
-
Повышение ликвидности баланка кб-а по его обязат-вам перед клиентами.
-
Регалирование ден массы в обращении и обхема кредитных ресурсов кб-ов
-
Пополнение кредитных ресурсов цб-а
Виды пассивов кб-а подлежащих отчисления в обязательные резервы
-
Остатки на текущих счетах
-
На депозитнных счета
-
На валютнвы(обычно сверх установленного максимума)
-
В некоторых странах(германии) –средства от выпуска банком долговых ценных бумаг, которые мбыть представленны криентами к дср погашению.
-
В некоторых странах (сша. Японии)- межбанковские кредиты на рынке евродоллара.
Виды пассивов кб-ов не подлежащих отчислениям в обязательные резервы:
-
Собственные средства банка
-
Межбанковские кредиты, полученные у банков-резидентов или между банками евросоюза
-
Кредиты цб
-
Остатки на валютных счетах клиентов
Фкторы ,дтфференцирующие нормативы отчислений коммерческих банков в обязательные резервы
-
Срочность привлекаемых ресурсов
-
Величина остатка на счете
-
Географичекое расположение банка
-
Категория клиента
Формла фактической цены ресурсов, привлекаемых коммерческими банками(1)
… тут формула и ее расшифровка
Продолжение:если например банк выплачивает по депозитас 12% годовых, а норматив обязатого резевирования=10% или 0,1 по фактическая цена привлечанных банком ресурсов =13,3%
Нетрадиционные операции кб.