История банковской системы России
…..нет. лекции тут нет.
Принятие закона СССр «о кооперации» (1988г)
-
Быстрый рост частного сектора экономики вызвал аналогический рост потребности в банковском обслудивании
-
Спецбанкам было запрещено брать на обслуживание негосударственные предприятия, в стране начали активно создавать кооперативные банки
-
Общее число банковских учреждений к моменту распада Советского Союза превысило 1300
Причины привлекательности банковского бизнеса 1994г
-
Вложения предприятий в Уставный капитал банков( прочих активов или кредитных средств)- низкие требования к капиталу, отсутсвие банковского надзора
-
Высокие проценты по предоставленным кредитам
-
Высокая инфляция. Для банков- доход от операций с иностранной валютой, переоценка , доход по операциям с дорожающими материальными активами
-
Высокие комиссионные доходы( открытие, ведение р/сч, внешнеэкономические операции)
1994г.необходимость дальнейших реформ( 3го этапа)
-
Первые банкротства банков и первых «финансовых пирамид»
-
Появлением значительных сумма невозвратных кредитов
-
Возникновение первых обще банковских кризисов
-
Общим ужесточением в целях финансовой стабилизации денежно-кредитной политики ЦБ РФ и его адекватного воздействия на банки
1995г –окончание экстенсивного развития БС
-
Нормализация макроэкономической ситуации
-
Снижение инфляции
-
Рост курса рубля
-
Отрицательные(для банков) последствия кредитной экспансии предыдущих лет –банкротство относительно крупных банков(межрегионбанк), краткосрочный кризис ликвидности
Итоги:
-
Конце эпохи свободной конкуренции в банковской сфере
-
Ужесточение требований ЦБ к созданию новых банков практически привело к прекращению данного процесса
-
Произошло значительное имущественное расслоение банков( банки-лидеры, средние банки и аутсайдеры)
Пятый эжтап развития БС России , 1996г
Быстый рост внешнего финансирования российской банковсвой системы. Причины:
-
Появление жествого ограничения на эммиссионный рост сбережений и след., пассивов внутри страны
-
Высокий уровень процентных ставок на рос.рынке
-
Стабильность рубля
Инструменты заимствования на внешнем рынку:
-
Выпуск еврооблигаций
-
Синдицированные кредиты
-
Сделки РЕПО(сделки по продаже\покупке эмиссионных цб с обязательной обратной покупкой\продажей цб того ж выпуска в том же количестве через определенных срок и по цене, установленной договором) с:
-
Государственными евробондами
-
ОВВЗ(облигации внутреннего валютного займи)
-
Переоформленными долгами Лондонскому клубу кредитов
-
Акциями ведущих нефтяных компаний
Политика государсва( тот же период времени)
Отказот эмиссоинного финансирования государсвенного бюджета- интенсивные заиствования –рынок ГКО-ОФЗ
(максимальная доходность -200%)
-кредитование гос-ва банковской системой (доля гос-х ценных бумаг в активах- 10-25% и выше)
Август 1998г.Банковский кризис
-
Рост ставок, падение объемов рынка МБК, 11 августа –остановка рынка(иностранные банки закрыли кредитные лимиты для сбербанка)
-
10.08.98 –объявление дефолта по внутреннему гос.долгу
-
Девальвация рубля
-
Бегство вкладчиков
Потери банковской системы от фин.кризиса
-
Банкротство крупных банков(сбс-агро, инкомбанк, мост-банк, промстройбанк, мосбизнесбанк и т.д.)
-
Утрата доверия к банкам со стороны контрагентов и клиентов
-
«заморозка» высокотехнологических проектов(интернет-банкинг пластиковые карты)
-
Программа реструктуризации банковской системы, создание Агенства по реструктуризации кредитных организаций(арко)
К 2000 году все было восстановлено
.???
-
Стабилизация банковской системы- 2000г
-
Реформирование БС-2003
-
Принят ФЗ «о страховании вкладов физических лиц в банках РФ» -определены правовые, финансовые и организационные основы функционарования системы обяз-го страхования вкладов физических лиц в банках РФ. …
-
Банк России внедрил систему медлународных стандартов(мсфо)
-
Планомерное повышение требования к размеру собственных средств (капитала( до 180 млн.руб.-к 01.01.12г
Вступление в ВТО
-
В анковском секторе мб установлена квота, ограничивающая участие иностранных инвестиций в совакупном уставном капитале рос.банк.системе, на уровне 50% (возможность установления такой квоты сейчас прописана в законе « о банках и банк.деятельности», но на практике не применяется
-
Запрет на открытие иностранными «напрямую» филиала……..бла-бла-бла
Лекция …
Проо ресурсы кб заканчивается
Банковские операции
-
Привлечение денежных средств физ и юр лиц во вклады
-
Размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет
-
Открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц
-
Осуществление расчетов по поручению
-
Инкассация ден. средст , векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ и юр лиц
-
Купле-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах
-
Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов
-
Выдача банковских гарантий
-
Осуществление перевода ден средств по поручению физ лиц, без открытия банковских счетов
Сделки КБ
-
Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме
-
Приобретение права требования от третьих лиц, исполнение обяательств в денежной форме
-
Доверительное управление денежными средствами и иными имуществом по договору с физ и юр лицами
-
Осуществление операций с драг.металлами и драг.камнями в соответствии с з-д-ом РФ
-
Предоставление в аренду физ и юр лицам спец.помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов
-
Лизинговые операции
-
Оказание кансультацион. или информацион. услуг
Классификация банковских операций
Банковские операции
Активные операции(1) Пассивные операции(2)
(1)-операции по размещению имеющихзся ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности
К ним относятся:
-
Ссудные
-
Инвестиционные
-
Кассовые
-
Прочие
Ссудные операции:
-кредитование юр лиц
-кредит-ие физ лиц
-межбанк. кредитование
-синецированнноые (консорциальное) кредитование
-лизинговые операции(-долгоср. Аренда машин и оборудования или договор аренды машин и оборудования…)
-факторинг(-переуступка банку неоплаченных долговых требований( как правило краткосрочных), возникающих между контрагентами в процессе реализации продукции, выполнения работ, оказания услуг, гл 43ГК РФ)
Инвестиционные операции-банки выступают в качестве инвестора, вкладываю ресурсы в цб или приобретая права по совместной, хозяйственной деятельности. Такими цб могут служить привилегированные обязательства, финансовые инструменты(векселя и др.)
Вложение банком средств с целью непосредственного управления другими субъектами рыночной экономики называются прямыми инвестициями.
Портфельные инвестирование –это создание банком портфеля цб различных эмитентов, управляемых как единое целое с целью получения по ним дохода в виде дивидендов, процентов и прироста курсовой стоимости
Вложения средств в банковские здания, оборудование, нематериальные активы для осуществления банковской деятельности.
Операции РЕПО.
Операции банка с векселями(см тему «векселя»):
-учетные(дисконтные) и переучетные операции
-вексельное кредитование
-акцепт векселя, аваль векселя.
Кассовые операции –это прием , выдача, хранение денежных средств. Ведение кассовых операций регулируется Правилами, установленными ЦБ.
Прочие активные операции –операции с иностранной валютой, трастовые , расчетные(все безналичные расчеты:инкассовые,4… ) и др.
(2) пассивные операции –операции по привлечению средств, формированию ресурсов банка
-
Привлечение средств на расчётные и текущие счета юр и физ лиц
-
Открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций
-
Выпуск цб
-
Займы , полученные от других банков и тд.
Другие классификации банковских операций:
-
Ликвидны\неликвидные
-
Рублевые\валютные
-
Регулярные\нерегулярные
-
Балансовые\забалансовые
Тема Лицензии
Лицензии на осуществление банковских операций
-
Лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях( без права привлечения во вклады ден.средств физ лиц).
-
Лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте ( без правда привлечения во вклады денежных средств физ лиц).
-
Лиценуия на привлечение во вклады и размещение драг.металлов ( может быть выдана одновременнно с №2)
Через 2 года после создания банк может получить лиценцию №4. Банк должен быть принят в систему страхования вкладов.
-
Лицензия на привлечение во вклады ден средств физ лиц
-
Лицензия на привлечение во вклады ден средств физ лиц в рублях и в иностранной валюте
-
Генеральная лиценция.
Операции , осуществляемые при наличии лиценции №1.
-
Привлечение д\с юр лиц во вклады( до востребования и на определенный срок)
-
Размещение привлечённых во вклады (до востребования и на определенный срок0
-
Открытие и ведение банковских счетов юр лиц
-
Проведение расчетов по поручению юр лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам
-
Инкассация д\с , векселей, платежей и расчетных документов и кассовое обслуживание физ и юр лиц
-
Выдача банковских гарантий
-
Осуществление переводов д\с по поручению физ лиц , без открытия банковского счета ( за искл. Почтевых переводов)
Операции и лицензией №2, тоже самое, но + с иностранной валютой.
Операции с лицензией №3, операции связанные с привлечением и размещение драг.металлов.
Операции с лицензии №4 :
-
Привлечение д\с физ лиц во вклады
-
Размещение привлеченных во вклады д\с физ лиз от своего имени и за свой счет
-
Открытие и вечедние банк сыетов
-
Проводить расчеты …
-
…
Генеральная лицензия(дб все предыдущие лицензии, достаточно собственных средст, те выполнять установленные нормативы активами Банка России требования к размещению собственных средств)
Операции:
-имеет правдо на осуществление всех банковских операций, предусм фз 395-1
- может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного гос-ва филиалы и иметь дочерние организации, а после уведомления банка россии –представительства
-вправе приобретать акции(долт) в уставном капитале иностраннных банков