- •Банковские операции Трунова Людмила Михайловна
- •Раздел 1 Виды банковских операций. Принципы их осуществления.
- •Тема 1. Классификация и общая характеристика банковских операций.
- •Тема 2. Активные и пассивные операции.
- •Тема 3. Источники формирования доходов и прибыль кредитных организаций.
- •Тема 4. Банковские риски и методы страхования банковских операций.
- •Раздел 2 Налично-денежные операции.
- •Тема 1. Организационно-правовые основы кассовых операций банков в рф.
- •Тема 2. Прогнозирование кассовых оборотов банка.
- •Тема 3. Порядок приема наличных денег от клиентов в кассу банка и их выдачи из кассы.
- •Раздел 3 Расчетные операции
- •Тема 1. Общие характеристики безналичных расчетов ко.
- •Тема 2. Порядок открытия расчетного (текущего) счета в банке.
- •Тема 3. Организация межбанковских расчетов.
- •Тема 4. Действующие формы межхозяйственных расчетов.
- •Раздел 4 Пассивные операции
- •Тема 1. Собственные средства кредитных организаций, их формирование.
- •Тема 2. Выпуск акций кредитной организации.
- •Тема 3. Депозитные операции.
- •Тема 4. Операции по вкладам физических лиц
- •Тема 5. Недепозитные источники привлечения средств.
- •Раздел 5 Кредитные операции
- •Тема 1. Кредитная политика банка
- •Тема 2. Кредитные правоотношения. Кредитный договор.
- •Структура документации, представляемой в банк предприятиями-заемщиками для получения кредита
- •1 Группа 2 группа
- •3 Группа
- •Группа риска ссудной задолженности и размер отчислений в резерв
- •Тема 3. Способы обеспечения возвратности кредита.
- •Тема 4. Краткосрочное кредитование.
- •Тема 5. Долгосрочное кредитование.
- •Тема 6. Потребительское кредитование.
- •Тема 7. Консорциальные кредиты (синдицированные).
- •Тема 8. Межбанковские кредиты.
- •Тема 9. Ипотечные операции.
- •Раздел 6 Сделки и посреднические операции
- •Тема 1. Лизинг.
- •Тема 2. Факторинг.
- •Тема 3. Выдача поручительств и гарантий.
- •Тема 4. Консорциальные услуги. Консалтинговые операции.
- •Раздел 7 Операции с ценными бумагами
- •Тема 1. Виды деятельности кредитной организации на рынке ценных бумаг.
- •Тема 2. Операции с векселями.
- •Тема 3. Инвестиционная политика банка. Формирование портфеля ценных бумаг.
- •Тема 4. Управление инвестиционными рисками. Инвестиционный мониторинг.
- •Тема 5. Брокерские операции кредитных организаций.
- •Тема 6. Операции доверительного управления.
- •Тема 7. Депозитарная деятельность кредитной организации.
- •Тема 8. Операции кредитной организации на рынке государственных ценных бумаг.
- •Раздел 8
Тема 2. Прогнозирование кассовых оборотов банка.
Каждый банк должен организовывать внутрибанковский налично-денежный оборот рационально, то есть в максимальной степени удовлетворять потребности о выдаче денег клиентам банка за счет собственных кассовых поступлений, не обращаясь в ЦБРФ за подкреплением. Выполнение этой задачи осуществляется в каждом КБ в ходе составления прогноза кассовых оборотов на каждый квартал, что является составной частью общей работы банковской системы по управлению налично-денежным оборотом.
Прогноз баланса денежных доходов и расходов населения и фактическое его исполнение помогают ЦБРФ и правительству страны полнее учитывать спрос населения, структуру покупательского спроса и покупательского фонда населения. Превышение доходов над расходами населения в балансе означает увеличение остатка денег на руках у населения, а превышение расходов над доходами наоборот, его сокращение. Соответственно, при оседании денег на руках у населения требуется эмиссия наличных денег для кассового обслуживания клиентов банка, при сокращении изъятии денег из обращения.
Основная задача банка всех уровней по составлению прогноза кассовых оборотов, состоит в определении изменения наличной денежной массы в обороте, экономном их использовании и разработки мероприятий по увеличению поступлений наличной денежной выручки в банке. Прогнозные расчеты кассовых оборотов составляются по квартально, с разбивкой по месяцам. Прогнозирование налично-денежных оборотов на очередной квартал начинается с КБ. Прогноз кассовых оборотов банка составляется по источникам поступлений наличных денег в его операционную кассу и по направлениям их выдач по действующим символам прихода и расхода. Прогнозные расчеты составляются КБ на основании отчета банка о его кассовых оборотах и кассовых заявок, полученных об обслуживаемой клиентуры. Кассовая заявка предприятия должна показать банку сколько наличных денег поступит от данного клиента в кассу банка, а с другой- в каком размере потребуется ему выдачи наличных денег из кассы банка. Кассовая заявка имеет два раздела: в первом разделе отражаются все суммы поступления наличных денег в кассу предприятия и указывается какие суммы из этой выручки будут сданы в банк; во втором разделе кассовой заявки приводится расчет ожидаемых выплат заработной платы, стипендии, выплат социального характера, пенсий, пособий и т.д.
Прогноз кассовых оборотов, составленный на очередной квартал сообщается банком расчетно-кассовому центру, в котором открыт корреспондентский счет за 14 дней до начала планируемого квартала. РКЦ составляет прогнозы кассовых оборотов по приходу и расходу и эмиссионному результату в целом по обслуживаемым КО. Расчеты осуществляются ежеквартально с распределением по месяцам и за 7 дней до начала прогнозируемого квартала сообщается территориальному учреждению Банка России.
Главным направлением взаимоотношения учреждения ЦБРФ с КБ при совершении операции с наличными деньгами является организацией работы расчетно-кассовых центров (РКЦ) по выдаче подкреплений операционным кассам банка с одной стороны, и по принятию от них излишков денежной наличности с другой. РКЦ обязано удовлетворять потребность КБ в денежной наличности, при следующих условиях: 1 наличия необходимой суммы на кор.счете КБ. 2. составление предварительной заявки на получение подкрепления операционной кассы КБ РКЦ.