- •Банковские операции Трунова Людмила Михайловна
- •Раздел 1 Виды банковских операций. Принципы их осуществления.
- •Тема 1. Классификация и общая характеристика банковских операций.
- •Тема 2. Активные и пассивные операции.
- •Тема 3. Источники формирования доходов и прибыль кредитных организаций.
- •Тема 4. Банковские риски и методы страхования банковских операций.
- •Раздел 2 Налично-денежные операции.
- •Тема 1. Организационно-правовые основы кассовых операций банков в рф.
- •Тема 2. Прогнозирование кассовых оборотов банка.
- •Тема 3. Порядок приема наличных денег от клиентов в кассу банка и их выдачи из кассы.
- •Раздел 3 Расчетные операции
- •Тема 1. Общие характеристики безналичных расчетов ко.
- •Тема 2. Порядок открытия расчетного (текущего) счета в банке.
- •Тема 3. Организация межбанковских расчетов.
- •Тема 4. Действующие формы межхозяйственных расчетов.
- •Раздел 4 Пассивные операции
- •Тема 1. Собственные средства кредитных организаций, их формирование.
- •Тема 2. Выпуск акций кредитной организации.
- •Тема 3. Депозитные операции.
- •Тема 4. Операции по вкладам физических лиц
- •Тема 5. Недепозитные источники привлечения средств.
- •Раздел 5 Кредитные операции
- •Тема 1. Кредитная политика банка
- •Тема 2. Кредитные правоотношения. Кредитный договор.
- •Структура документации, представляемой в банк предприятиями-заемщиками для получения кредита
- •1 Группа 2 группа
- •3 Группа
- •Группа риска ссудной задолженности и размер отчислений в резерв
- •Тема 3. Способы обеспечения возвратности кредита.
- •Тема 4. Краткосрочное кредитование.
- •Тема 5. Долгосрочное кредитование.
- •Тема 6. Потребительское кредитование.
- •Тема 7. Консорциальные кредиты (синдицированные).
- •Тема 8. Межбанковские кредиты.
- •Тема 9. Ипотечные операции.
- •Раздел 6 Сделки и посреднические операции
- •Тема 1. Лизинг.
- •Тема 2. Факторинг.
- •Тема 3. Выдача поручительств и гарантий.
- •Тема 4. Консорциальные услуги. Консалтинговые операции.
- •Раздел 7 Операции с ценными бумагами
- •Тема 1. Виды деятельности кредитной организации на рынке ценных бумаг.
- •Тема 2. Операции с векселями.
- •Тема 3. Инвестиционная политика банка. Формирование портфеля ценных бумаг.
- •Тема 4. Управление инвестиционными рисками. Инвестиционный мониторинг.
- •Тема 5. Брокерские операции кредитных организаций.
- •Тема 6. Операции доверительного управления.
- •Тема 7. Депозитарная деятельность кредитной организации.
- •Тема 8. Операции кредитной организации на рынке государственных ценных бумаг.
- •Раздел 8
Тема 4. Операции по вкладам физических лиц
Виды вкладов Сбербанка: 1. универсальный- удобен для зачисления средств, поступающих безналичным путем, возможно оформление разового или длительного поручения банку для осуществления платежей по счету клиента, возможность перечисления зарплаты и других сумм, неоднократная пролонгация договора без явки вкладчика 2. до востребования- возможность оформления разового или длительного поручения банку для осуществления платежей 3.молодежный- вклады принимаются от лиц в возрасте от 14 до 23 лет, договор автоматически пролонгируется по достижении вкладчиком 23-летнего возраста, под процентную ставку, действующую на день пролонгации 4. компенсационный- для лиц, имеющих право на получение предварительной компенсации по вкладам в соответствии с нормативными актами РФ, продление договора без явки вкладчика 5.срочный пенсионный- 1 год 1 месяц, вклад может быть выплачен в полной сумме вместе с процентами, однократная пролонгация на новый срок 6. пополняемый депозит- вклад может быть выплачен в полной сумме вместе с процентами, однократная пролонгация на новый срок 7. вклады в иностранной валюте до востребования- общий остаток процентов, начисленных за квартал, причисляется к сумме вклада 8. совершение наличных и безналичных операций- универсальный, аналогичный предыдущему 9. доллар депозит- процентная ставка фиксированная по окончании срока хранения, договор продлевается без явки вкладчика 10. Евродепозит- процентная ставка фиксированная по окончании срока хранения, договор продлевается без явки вкладчика 11. юбилейная рента- фиксированная процентная ставка, одна пролонгация, проценты можно получить как в полной сумме, так и частично 12. новый европейский- фиксированная процентная ставка, одна пролонгация, проценты можно получить как в полной сумме, так и частично.
Порядок оформления операций: при открытии счета по вкладу наличными деньгами вкладчик заполняет и подписывает ордер на открытие счета по вкладу, форма 51/36 и 2 экземпляра договора по вкладу. Получив от вкладчика документы, контролер убеждается по паспорту в личности лица, открывающего счет, определяет к резидентам или нерезидентам относится вкладчик, проверяет правильность заполнения документов, дооформяет их, оформляет карточку лицевого счета формой № 1, указывает номер счета по вкладу и предлагает вкладчику дать образец своей подписи, информирует вкладчика о возможности оформить доверенность или завещательное распоряжение, предлагает заполнить соответствующий раздел в карточке лицевого счета формой № 1 и ордера 51/36, оформляет титульный лист сберкнижки, записывает в нее операцию, записывает операцию в операционный дневник, выдает вкладчику номер жетон, указав его номер в приходном ордере и возвращает паспорт, передает кассиру внутренним путем оба экземпляра договора, сберкнижку, помещает лицевой счет в картотеку. Получив от контролера документы, кассир вызывает вкладчика по номеру жетона, указанному в ордере и отбирает жетон, проверяет правильность оформления ордера, сличает сумму, указанную в ордере 51/36 с записями суммы операции в договоре о вкладе, подписывает ордер формы 51/36, принимает деньги полистным пересчетам, выдает вкладчику экземпляр договора о вкладе, сберкнижку. Доход по всем видам вкладов исчисляется из суммы рублей, исходя из календарного количества дней в году и годовой процентной ставке. За время хранения денежных средств во вкладе со дня, следующего за днем внесения суммы во вклад, по день выплаты суммы из вклада, включительно, либо в зависимости от условий вклада, по день окончания, установленного срока.
Перевод вкладов: заявление формы 143, исчисление платы за перевод, списание сумм со счета для перевода формы 143, платежное поручение формы 1,52, 24, 63, 141, 140.