Функции кредита.

Различают:

1. перераспределительную функцию – заключается в перераспределение стоимости в денежной или товарной форме между субъектами экономических отношений. Кредитное перераспределиение охватывает только временно свободные ресурсы. При развитой кредитной системе в перераспределение включаются практически все временно свободные средства общественного хозяйства, что указывает на широкие масштабы этого процесса.

Так как возратность кредитных ресурсов позволяет предоставлять их в ссуду повторно в течение данного периода времени, то это расширяет возможности кредитования и обеспечивает значительную доступность кредита. Приемуществом перераспределения по средствам кредита является так же – оперативность предоставление средств. На основе кредитного перераспределение удовлетворяется только временная потребность дополнительных средств так, как перераспределяемая стоимость передается заемщику в пользование лишь на определенный срок.

2. функция замещения наличных денег кредитными операциями – заключается в создании платежных средств использование которых приводит к экономии издержек обращения. Данная функция связана со спецификой современной организации денежного оборота, с осуществлением расчетов и платежей в основном в безналичной форме. Так как расчеты между экономическими субъектами и предоставление кредита осуществляется через банки то помещая и храня деньги в банке, клиент вступает в кредитные отношения с ним и тем самым создает условия для замены наличных денег в обороте кредитными операциями в виде записей по банковским счетам. В результате возможны осуществление безналичных расчетов и предоставление ссуд.

3. контрольная функция кредита. Данная функция характерна для кредитора который осуществляет контроль за деятельностью заемщика, так как заинтересован в возрате выданных средств в основном контралируется порядок и сроки погашения задолжности.

Особенности современной системы кредитования

Современная кредитная система – это совокупность различных кредитно-финасвоых институтов действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию денежного капитала. Через кредитную систему реализуется сущность ифункция капитала. Современная кредитная система состоит из следующих уровней:

1. центральный банк, государственные полугосударственные банки

2. банковский сектор:

а) КБ

б) сберегательные бАнки

в)

г) ипотечные банки

д) специализированные торговые банки, банкирские дома

3. страховой сектор:

А) страховые компании

Б) пенсионные фонды

4. специализированные небанковские кредитно-финасовые институты.

1. инвистиционные компании

2. финансовые компании

3. благотворительные фонды

4. трастовые отделы КБ.

Структура кредитной системы( схема в тетради)

11.11.2011г.

Основные функции выполняемые кредитными институтами:

1. аккумуляция и мобилизация денежного капитала

2. перераспределение денежного капитала

3. регулирование денежного оборота

4. уменьшение финансовых рисков для поставщиков финансового капитала

Банковская система является ключевым звеном кредитной системы и выполняет большинство кредитно-финансовых услуг.

Специализированные кредитно-финансовые институты( скфи ) относятся к небнковским системам и орентираваны либо на обслуживание определенных видов клиентов, либо на осуществление определнных видов услуг. Разновидностью СКФИ являются кредитно-сберегательные учреждения, возникшие как государственные учреждения по привлечению средств мелких вкладчиков.

Иерархическая структура кредитной системы.( схема в тетради)

Согласно схемы управляющим органом является центральный банк, который осуществляет надзор за деятельностью кредитных учреждений и анализирует ее. Однако непосредственной воздействие центральный банк выполняет только по отношении к банковским учреждениям и другим институтам осуществляющим чисто банковские операции имеющие лицензию ЦБ. На остальные звенья центральной системы ЦБ действует опосредовательно.

Для специализированных кредитно-финансовых институтов характера двойная подчиненность:

С одной стороны ЦБ, а с другой стороны выполняя какие либо финансовые, страховые, инвестиционные операции скфи подчиняется соответсвтующим ведомствам. Тем самым низовые звенья кредитной системы могут находиться в двойном или тройном подчинение.

В зависимости от соподчиненности кредитный институтов согласно банковскому законодательсвтву и иерархической структуре кредитной системы выделяют два типа построения банковской системы:

1. одноуровневые банковские ситсемы – предполагает преобладание горизонтальных связей между банками, уневрсализацию их операций и функций. такая система существовала на ранних этапах развития банковского дела. На современном этапе такие системы существуют в странах с плановой централизованной экономикой.

2. двухуровневая банковская система – характерна для стран с рыночной экономикой, где первый уровень – ЦБ, а второй – все виды КБ и другие кредитные организации лицензированные ЦБ.