34. Статус и основные функции цб. Цели и операции банка России.

Банк Росси является юридическим лицом, осуществляющим свои расходы за счет собственных доходов, но он не регистрируется в налоговых органах. Государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а Банк Росси не отвечает по обязательствам государства.

Органы государственной власти не имеют право вмешиваться в деятельность ЦБ РФ и принимать решения, противоречивающие законодательству «О Банке России».

Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для покрытия бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусмотрено законом «О Федеральном Бюджете» на текущий год.

Банк России имеет уставной капитал в размере 3 млн. рублей. Подотчетен Государственной Думе, т.е. он предоставляет на рассмотрение годовой отчет и аудиторское заключение по нему.

Высшим органом управления является Совет Директоров, состоящий из 13 человек в т.ч. и Председателя.

Цели деятельности Банка России:

1. Защита и обеспечение устойчивости курса рубля;

2. Развитие и укрепление банковской системы РФ;

3. Обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования системы расчетов.

Функции ЦБ РФ:

1. Эмиссионный центр;

2. «Банк банков»;

3. «Банкир» Правительства;

4. Денежно-кредитное регулирование экономики.

Четвертая функция реализуется с помощью учетной политики, регулирования обязательных резервов, операции с ценными бумагами на открытом рынке и с помощью селективного регулирования кредита.

Свои функции ЦБ осуществляет по средствам проведения определенных операций:

• Предоставление кредитов на срок не более 1 года под обеспечение ценными бумагами или другими активами коммерческих банков;

• Покупка и продажа чеков, имеющих товарное покрытие и сроком обращения не более 6 месяцев;

• Покупка и продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке;

• Покупка и продажа облигаций, депозитных сертификатов (срок обращения не более 1 года);

• Покупка и продажа иностранной валюты, драгоценных металлов и других ценностей;

• Проведение расчетных, кассовых операций, хранение и управление своими и по поручению других юридических лиц ценными бумагами и другими ценностями;

• Выдача гарантий и поручительств.

35. Методы управления банковской системой.

Совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении объема кредитования, уровня процентной ставки и других показателей финансово-кредитной деятельности на рынке получила название денежно-кредитной политики.

Методы принято делить на:

1. Экономические и административные;

2. Общие и селективные.

К экономическим относятся методы, воздействующие на материальные интересы хозяйствующих субъектов.

Административные методы заключаются в прямых указаниях, обязательных для исполнения всеми субъектами.

Общие методы влияют на финансовый рынок в целом, а селективные предназначены только для регулирования конкретных видов кредита или на кредитования отдельных отраслей.

К общим методам относятся:

1. Учтенная (дисконтная) политика;

2. Операции на открытом рынке;

3. Управление нормативами обязательных банковских резервов;

4. Установление нормативов.

1 Метод – изменение учётной ставки рефинансирования. Учётная ставка – процент, который удерживает ЦБ при переучёте (покупке) коммерческих векселей у коммерческих банков.

Схема переучётной операции.

Покупатель-

векселедатель

Продавец-векселедержатель

ЦБ

Банк

Процент, учитываемый ЦБ – дисконт. Учётная ставка – отношение удерживаемого процента (дисконта) к валюте векселя. В практике регулирования (работы ЦБ) используются 2 ставки

1.Ставка по редисконтированию (при учёте векселей)

2.Ставка по рефинансированию (ставка, под которую ЦБ сужает деньгами коммерческие банки)

Учётная ставка влияет на финансовый рынок следующим образом: при её повышении увеличивается % за кредит, который коммерческие банки выдают своим клиентам и поскольку кредит становится дороже, спрос на него уменьшается и следовательно количество денег в обращении уменьшается. В настоящее время ставка рефинансирования – 12% годовых.

2 метод – операции на открытом рынке – покупка и продажа ценных бумаг по заранее обусловленному курсу. Если ЦБ преследует цель уменьшить количество денег в обращении (рестрикционная политика), то в этом случае он будет продавать ц.б. по цене, несколько ниже рыночной, чтобы заинтересовать коммерческие банки в приобретении ценных бумаг. Это приведёт к снижению банковской ликвидности. Банковская ликвидность – отношение кассовых остатков коммерческих банков к объёму банковских депозитов, то есть к сумме долга банка.

Если ЦБ хочет увеличить денежную массу (экспонсионистская политика), то он будет скупать государственные ценные бумаги по курсу несколько выше рыночного и тем самым увеличивать банковскую ликвидность и следовательно, возможность по кредитованию юридических лиц и населения.

3 метод – управление банковскими резервами. Обязательные банковские резервы – вклады коммерческих барков, экономические нормативы, вклады коммерческих банков в ЦБ, размер которых устанавливается законодательно в определённом отношении к баковским обязательствам, то есть вкладам клиентов. Обязательные резервы имеют двойное назначение:

1 они должны обеспечивать определёный постояный уровень ликвидности коммерческого банка.

2 они являются инструментами ЦБ по регулированию уровня денежной массы.

При проведении рестрикционной политики норматвы банковких резервов увеличиваются. При проведении экспансионистской политики – уменьшаются.

ЦБ контролирует деятельность коммерческтих банков при помощи экономических нормативов (14). Первые 2 – достаточности капитала, норматив банковской ликвидности. 12 регулируют риски отдельных банковских операций, собственный и уставной капитал банка, фонды, образуемые в соответствии с уставом.

К административным методам относятся лицензирование, предоставление отчётности, введение временного управления и отзыв лицензии.