Структура операций, совершенных на территории России с использованием платежных карт эмитентов-резидентов и нерезидентов, в млн. Ед.

Период		Всего	В том числе:
			снятие наличных	оплата товаров и услуг
2014 год	Всего операций	9420,7	3289,6	6131
	Доля, %	100	34,92	65,08
	Изменение, %	↑ на 28,61	↑ на 3,84	↑ на 47,49
2013 год	Всего операций	7324,9	3167,9	4157
	Доля, %	100	43,25	56,75
	Изменение, %	↑ на 30,77	↑ на 11,41	↑ на 50,73
2012 год	Всего операций	5601,5	2843,5	2758
	Доля, %	100	50,76	49,24
	Изменение, %	↑ на 33,35	↑ на 14,28	↑ 59,37

Исходя из данных таблицы, можно заключить, что наблюдается положительный тренд по увеличению числа операций по оплате товаров и услуг, причем он сохранился, несмотря на ухудшение экономической конъюнктуры. Если по итогам 1 квартала 2008 года общее число операций по банковским картам составляло 457,7 млн штук, из которых 352 млн приходились на снятие наличных средств, а на оплату товаров и услуг 105,6 млн (23,7% от общего числа операций), то на 1 апреля 2015 года общее число операций выросло до 2 548,9 млн (рост в 5,57 раз), по снятию наличных средств до 750,9 (рост в 2,13 раза), а по оплате товаров и услуг до 1 798 млн (рост в 17,03 раза).

Если рассматривать более детально, то в относительных значениях темп роста общего числа операций снизился с 33,35% в 2012 году до 28,61% в 2014, но в абсолютных значениях рост продолжается, несмотря на кризисную ситуацию в российском банковском секторе. Схожая ситуация наблюдается и по числу безналичных операций по оплате товаров и услуг, где тем роста в целом снизился на 9,9%, до 47,49%, в абсолютном значении, однако прирост в абсолютных значениях повышается (рост на 1399 млрд операций в 2013 году против 1974 млрд в 2014) и если по итогам 2012 года число безналичных операций составляло чуть меньше половины от общего числа, то на данный момент 2 из 3 операций на российском рынка банковских карт направлены на безналичную оплату товаров и услуг. Соответственно, темп роста числа операций по снятию наличных средств снижается (на 10,44% или практически в 3 раза с 2012 года) и скорее всего в следующем году уже будет наблюдаться падение. По данным видам операций за год с 2012 по 2013 было увеличение на 324,4 млрд, а через год их число возросло всего на 121,7 млрд штук, что в 2,67 раза ниже. Изменение в структуре операций наглядно продемонстрировано на Рисунке 2.1

Рисунок 2.1. Структура операций, проводимых с помощью банковских карт.

Однако если смотреть структуру операций по объему денежных средств, то здесь ситуация заметно хуже, исходя из данных Таблицы 2.3, операции по снятию наличных в 3,1 раза опережают операции, по оплате товаров и услуг и если соотносить данные по количеству операций и объему денежных средств, то на 1 операцию о снятию наличных приходится 7081,37 рублей, а по оплате товаров и услуг всего 953,45 рублей. Конечно, если пользоваться статистическими данными из крупных городов, с развитой инфраструктурой и высокой долей финансово-грамотного населения, то ситуация будет на порядок лучше, но пока что такое соотношение по стране в целом является серьезным поводом для работы в этом направлении. Такой высокий размер операции по снятию денежных средств, говорит о том, что люди предпочитают снимать денежные средства в день аванса/зарплаты/пенсии, происходит это по нескольким причинам:

1) Низкая финансовая грамотность населения.

2) Низкое обеспечение POS-терминалами, особенно в небольших городах и отдаленных районах.

3) Относительно высокий уровень мошенничества с банковскими картами.

Такое соотношение операций по объему денежных средств приводит к большому объему наличной денежной массы, что в свою очередь оказывает негативное влияние на экономику. Во-первых, большой размер денежного агрегата М0, приводит к большим издержкам, связанным с его обслуживанием и высокий объем снятия наличных средств оказывает непосредственное влияние на его размер (22% от общей денежной массы). Во-вторых, снимая деньги с карты, клиент лишает банк дешевых денежных ресурсов, что приводит снижению финансовых результатов, в какой-то степени.

Однако, несмотря на достаточно низкие показатели, положительная динамика все же наблюдается, для анализа обратимся к Таблице 2.3

Таблица 2.3.