управляющему, по другим основаниям, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России. Если причины назначения временной администрации устранены, полномочия исполнительных органов и руководителей кредитной организации, отстраненных на период деятельности временной администрации, восстанавливаются, если руководители не освобождены от них в соответствии с законодательством Российской Федерации о труде.

Так же как и сообщение о назначении временной администрации, сообщение о прекращении ее деятельности публикуется Банком России в «Вестнике Банка России».

Реорганизация в форме слияния или присоединения согласно федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» является мерой по предупреждению их банкротства. Основания и особенности ее осуществления были рассмотрены в предыдущей теме. Остается только еще раз подчеркнуть, что в данных случаях реорганизация осуществляется именно по требованию Банка России, получив которое руководитель кредитной организации обязан в течение пяти дней обратиться в органы управления кредитной организации (Совет директоров или общее собрание участников) с ходатайством о необходимости реорганизации. Последние обязаны в срок не позднее десяти дней с момента получения требования Банка России о реорганизации известить Банк России о принятом решении.

Меры по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации в итоге приобретают свою специфику по сравнению с мерами, осуществляемыми в общем порядке. Не лишена особенностей правового регулирования и процедура конкурсного производства кредитной организации.

§3. Конкурсное производство кредитной организации, признанной банкротом

Принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства. Кроме того, в судебном решении долж-

68

но содержаться указание на признание требований заявителя обоснованными и на утверждение конкурсного управляющего.

Конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организа-

ций, имевших лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, в силу закона является Агентство по страхованию вкладов, при банкротстве кредитных организаций, не имевших такой лицензии, — арбитражный управляющий, аккредитованный при Банке России. Условием получения свидетельства об аккредитации является обучение по программе Банка России, соответствие требованиям, предъявляемым к арбитражным управляющим, а также отсутствие в течение трех лет, предшествующих аккредитации, нарушений законодательства о несостоятельности.

Конкурсное производство — процедура банкротства, применяемая к должнику — кредитной организации, признанной банкротом, в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов. Конкурсное производство имеет ярко выраженную ликвидационную направленность.

Конкурсное производство вводится сроком на год, который может быть продлен не более чем на шесть месяцев. Не затрагивая вопросы общего порядка осуществления конкурсного производства, остановимся на особенностях конкурсного производства кредитной организации, признанной банкротом, главной из которых является обеспечение прав кредиторов при удовлетворении их требований, осуществляемом в два этапа: в порядке предварительных и окончательных выплат.

Конкурсный управляющий обязан совершить действия по опубликованию объявления о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства, а также объявление об осуществлении кредитной организацией предварительных выплат кредиторам первой очереди с указанием порядка и условий этих выплат.

Для осуществления предварительных выплат кредиторам первой очереди конкурсный управляющий ведет реестр требований кредиторов первой очереди, срок составления которого составляет два месяца со дня опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом. На осуществление предварительных выплат кредиторам первой очереди направляется

69

70 % денежных средств, находящихся на счетах на день истечения срока предъявления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат. При недостаточности средств они распределяются пропорционально суммам требований, подлежащих удовлетворению. Выплаченные суммы в ходе предварительных выплат вычитаются из суммы требований кредиторов первой очереди, что отражается в реестре требований кредиторов кредитной организации, признанной банкротом.

Законные интересы конкурсных кредиторов и уполномоченных органов представляет собрание и (или) комитет кредиторов, которые вправе обращаться в Банк России с жалобой на действия (бездействие) конкурсного управляющего и ходатайством об аннулировании аккредитации конкурсного управляющего.

Кредиторы вправе предъявлять свои требования в любой момент в ходе конкурсного производства, а также в период деятельности временной администрации. Требования предъявляются с приложением вступивших в законную силу решений суда, арбитражного суда, определений о выдаче исполнительного листа на принудительное исполнение решений третейского суда или иных судебных актов, а также подлинных документов либо их надлежащим образом заверенных копий, подтверждающих обоснованность этих требований. Конкурсный управляющий формирует реестр обоснованных требований и устанавливает срок их предъявления, который не может быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации несостоятельной. Не позднее 30 рабочих дней со дня получения требования кредитора конкурсный управляющий уведомляет его о включении требований в реестр, либо об отказе в таком включении в реестр, либо о включении требования в реестр в неполном объеме. Порядок ведения реестра требований кредиторов определяется в ст. 50.30 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».

Размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, за исключением текущих обязательств, определяется на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Требования по текущим обязательствам кредитной организации не подлежат включению в реестр требований кре-

70

диторов, а кредиторы по текущим обязательствам не признаются лицами, участвующими в деле о банкротстве.

Под текущими обязательствами кредитной организации понимаются:

1)обязанности по уплате задолженности, образовавшейся до дня отзыва

укредитной организации лицензии, за произведенные работы (оказанные услуги), связанные с продолжением функционирования кредитной организации, в пределах сметы расходов, утверждаемой Банком России;

2)денежные обязательства, основания которых возникли в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии до дня завершения конкурсного производства, в том числе:

— обязательства по уплате расходов, связанных с продолжением функционирования кредитной организации, включая оплату труда лиц, работающих по трудовому договору, выплату выходных пособий этим лицам в случае их увольнения;

— обязательства по выплате вознаграждения конкурсному управляющему;

— судебные расходы, расходы на опубликование сообщений, иные расходы, связанные с проведением конкурсного производства;

3)обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии до дня открытия конкурсного производства, а также обязанности по уплате обязательных платежей, возникшие в ходе конкурсного производства при оплате труда работников кредитной организации;

4)обязанности по удержанию денежных средств из заработной платы, выплаченной в связи с исполнением обязанностей, указанных в подп. 1 п. 1 ст. 50.27 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», в период со дня отзыва у кредитной организации лицензии и до дня завершения конкурсного производства, а также обязанности по перечислению сумм таких удержаний (алименты, налог на доходы физических лиц, профсоюзные взносы и иные платежи, возложенные на работодателя в соответствии с федеральным законом).

После составления и закрытия реестра требований кредиторов конкурсный управляющий составляет промежуточный ликвидационный баланс, содержащий сведения о составе имущества ликвидируемой кредитной организации, перечень предъявленных кредиторами требований, сведения об осуществленных предварительных выплатах кредиторам первой очереди, и представляет в Банк России на согласование.

Конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств

71

в валюте РФ — основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также необходимое количество счетов для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банке России порядке. Остатки денежных средств с иных счетов кредитной организации, признанной банкротом, а также иные денежные средства, включая обязательные резервы, депонированные кредитной организацией в Банке России, перечисляются на указанные счета кредитной организации.

Основное содержание конкурсного производства формируют расчеты с кредиторами с соблюдением очередности удовлетворения требований, установленной федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» с учетом особенностей, предусмотренных в ст. 50.36 федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Так, в первую очередь удовлетворяются:

1)требования физических лиц, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей, а также осуществляется компенсация морального вреда;

2)требования граждан-кредиторов кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) банковского счета (за исключением лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предпринимательской деятельности, а также адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления профессиональной деятельности, а также лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды и по уплате сумм финансовых санкций, чьи требования удовлетворяются в третью очередь);

3)требования Агентства по страхованию вкладов по договорам банковского вклада и договорам банковского счета, перешедшие к нему в соответствии с федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

72

4) требования Банка России, перешедшие к нему в соответствии с федеральным законом от 29 июля 2004 г. № 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в результате осуществления выплат.

Требования кредиторов каждой последующей очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди. При недостаточности денежных средств для удовлетворения кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований, включенных в реестр требований кредиторов. Требования кредиторов первой очереди, предъявленные после закрытия реестра, но до завершения расчетов со всеми кредиторами, после завершения расчетов с кредиторами первой очереди, предъявившими свои требования в установленный срок, подлежат удовлетворению до удовлетворения требования кредиторов последующей очереди. До полного удовлетворения указанных требований удовлетворение требований последующей очереди приостанавливается.

Погашенными считаются удовлетворенные требования кредиторов, а также те требования, в отношении которых имеются иные основания для прекращения обязательств. Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества кредитной организации, считаются также погашенными. Погашение требований кредиторов путем заключения соглашения об отступном, о новации обязательства, а также путем зачета требований в ходе конкурсного производства при банкротстве кредитных организаций не допускается.

После завершения расчетов с кредиторами, согласования ликвидационного баланса с Банком России конкурсный управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах проведения конкурсного производства. Арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства, а в случае погашения требований кредиторов ее учредителями (участниками) или третьими лицами — определение о прекращении производства по делу о банкротстве. Определение с

73

иными документами представляется конкурсным управляющим в Банк России для принятия решения о государственной регистрации кредитной организации в связи с ее ликвидацией и дальнейшего внесения уполномоченным государственным органом записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

В рамках конкурсного производства ликвидация кредитной организации считается также завершенной, а кредитная организация — прекратившей свою деятельность после внесения об этом записи уполномоченным регистрирующим органом в Единый государственный реестр юридических лиц.

Задание 4.4. Приведите отличия общей процедуры конкурсного производства от процедуры конкурсного производства кредитных организаций.

Таким образом, предупреждение несостоятельности (банкротства) кредитной организации является одной из важнейших задач, стоящих как перед самой кредитной организацией, так и перед Банком России в порядке осуществления банковского надзора. Несостоятельность (банкротство) как основание ликвидации кредитной организации устанавливается решением арбитражного суда, открывающего конкурсное производство.

Конкурсное производство в ходе банкротства кредитной организации отличается не только ликвидационной направленностью, но и характеризуется повышенным вниманием законодателя к соблюдению и защите прав кредиторов кредитной организации.

Контрольные вопросы и задания

1.Назовите меры по предупреждению банкротства кредитных организаций и раскройте их содержание.

2.Каким образом Банк России участвует в отношениях, связанных с несостоятельностью кредитных организаций?

3.Каким образом защищаются интересы кредиторов кредитной организации в процедуре конкурсного производства?

4.Чем вызвана необходимость признания кредитной организации несостоятельной (банкротом)?

74

5.Чем отличаются такие меры по предупреждению несостоятельности кредитной организации, как финансовое оздоровление и назначение временной администрации?

6.Раскройте меры финансового оздоровления кредитной организации.

7.Какова очередность удовлетворения требований кредиторов кредитной организации в случае признания ее несостоятельной (банкротом)?

8.Назовите условия включения требований кредиторов в реестр обоснованных требований.

Библиографический список

Основная литература

1.Алексеева, Д. Г. Банковское право : учеб. пособие / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Е. Г. Хоменко; М-во образования и науки Российской Федерации, Моск. гос. юрид. акад. — 3-е изд., перераб. и доп. —

М. : Юристъ, 2007. — С. 235–282.

2.Банковское право : учеб. / Е. О. Бонда [и др.]; под ред. И. Ш. Килясханова, Е. Ф. Жукова. — М. : ЮНИТИ : Закон и право, 2008. —

С. 110-133.

3.Банковское право Российской Федерации: Особ. часть : в 2 т. : учеб. Т. 1 / Ин-т государства и права РАН, Акад. правовой ун-т; рук. авт. коллектива и отв. ред. Г. А. Тосунян. — М. : Юристъ, 2004. —

С. 105–197.

4.Эриашвили, Н. Д. Банковское право : учеб. / Н. Д. Эриашвили. — М. : ЮНИТИ : Закон и право, 2009. — С. 156–159.

Дополнительная литература

1.Братко, А. Г. Банковское право России : учеб. пособие /

А. Г. Братко.— М. : Юрид. лит., 2003. — 848 с.

2.Комаров, В. С. Гражданско-правовые средства предупреждения несостоятельности (банкротства) кредитных организаций / В. С. Комаров, Т. Л. Комарова. — СПб., 2003. — 171 с.

3.Саперов, С. А. Банковское право : теория и практика / С. А. Саперов. — М. : Экономика, 2003. — 640 с.

4.Тедеев, А. А. Банковское право : учеб. / А. А. Тедеев. — М. :

Эксмо, 2005. — 432 с.

Нормативно-правовые акты

75

1.Конституция Российской Федерации : принята всенародным голосованием 12 дек. 1993 г. (с учетом поправок, внесенных законами РФ

опоправках к Конституции Российской Федерации от 30 дек. 2008 г. № 6-ФКЗ и от 30 дек. 2008 г. № 7-ФКЗ) // Рос. газ. — 1993. — 25 дек.

2.О банках и банковской деятельности : федер. закон от 2 дек. 1990 г. (с изм. от 7 февр. 2011 г.) // Собр. законодательства Рос. Федерации. — 1996. — № 6. — Ст. 492; 2011. — № 7. — Ст. 905.

3.О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей : федер. закон от 8 авг. 2001 г. № 129-ФЗ (в ред. от 23 дек. 2010 г.) // Там же. — 2001. — № 33 (ч. I). — Ст. 3431; 2010. — № 52 (ч. 1). — Ст. 7002.

4.О несостоятельности (банкротстве) : федер. закон от 26 окт. 2002 г. № 127-ФЗ (в ред. от 3 мая 2011 г.) // Там же. — 2002. — № 43. — Ст. 4190; 2011. — № 19. — Ст. 2708.

5.О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций : федер. закон от 25 февр. 1999 г. (в ред. от 19 июля 2009 г.) // Там же. — 1999. — № 9. — Ст. 1097; 2009. — № 29. — Ст. 3632.

6.О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : федер. закон от 10 июля 2002 г. (в ред. от 7 февр. 2011 г.) // Там же. — 2002. — № 28. — Ст. 2790; 2011. — № 7. — Ст. 907.

7.Об акционерных обществах : федер. закон от 26 дек. 1995 г. № 208-ФЗ (в ред. от 28 дек. 2010 г.) // Там же. — 1996. — № 1. — Ст. 1; 2011. — № 1. — Ст. 21.

8.Об обществах с ограниченной ответственностью : федер. закон от 8 февр. 1998 г. № 14-ФЗ (в ред. от 28 дек. 2010 г.) // Там же. — 1998. — № 37. — Ст. 785; 2011. — № 1. — Ст. 13.

9.О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения : положение Банка России от 4 июня 2003 г. № 230-П (в ред. от 9 июня 2010 г.) // Вестн. Банка России. — 2003. — № 39; 2010. — № 42.

10.О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций : инструкция Банка России от 22 апр. 2010 г. № 135-И // Там же. — 2010. — № 23.

11.О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности кредитных организаций : инструкция Банка России от 11 нояб. 2005 г. № 126-И (в ред. от 30 нояб. 2009 г.) // Там же. — 2005. — № 68; 2009. — № 74.

12.О временной администрации по управлению кредитной организацией : положение Банка России от 9 нояб. 2005 г. № 279-П (в ред. от 16 нояб. 2010 г.) // Там же. — 2005. — № 77; 2010. — № 71.

76