60.Рынки с ассиметрической инф-ей. Отрицательный отбор. Роль рыночных сигналов в преодолении инф-ой ассиметрии.

Инф-ая ассиметрия, при кот-ой один из партнеров обладает инф-ей,недоступной для другого,-распостраненное явление при рыночных сделках. Н:продавец знает о качестве товара больше,чем покупатель.Когда одна из сторон сделки обладает какой-то инф-ей,

не известной др.стороне,говорят о наличии скрытых хар-тик.Следствием существования этих хар-тик явл. отриц-ый отбор –ситуация,при кот-ой неинф-ная сторона имеет дело совершенно не с теми людьми,с кот-ми ей хотелось бы заключить сделку.

Рын-ой сигнал – это механизм, позволяющий инф-ной стороне передать инф-ию о себе неинф-ной стороне.

Примеры сигналов :гарантия- обяз-во производителя заменить по требованию потребителя некач-ный экземпляр кач-ным или др. способом компенсировать несоотв-ие продукта параметрам,заявленым про продаже (ремонт,возварт денег). Гарантии снижают риски пок-ля при покупке товаров(сложных тов-ов и тов-ов длительного польз-ия).

Репутация продавца(производителя),основаная на прошлом опыте покупок и передаваемая от пок-ля к пок-лю. Бренд- слово,выражение, знак,символ или их комбинации, кот-ые идентифицируют конкретного продавца. Бренд обеспечивает пок-лю уверенность в доброкачественности товара.Стандарт – этот набор критериев, кот-ым должен соот-ть высококачественый товар.Сертификат - док-т, подтверждающий соот-ие того или иного товара стандарту. Перечисленые сигналы сообщают пок-лю косвеную инф-ию о кач-ве продукции.

61.Моральный риск и рынок страхования.Проблема «принципал – агент».

Моральный риск (МР)-риск, кот-ый несет неинф-ная сторона согл-ия из-за безответ-го поведения др. стороны. Впервые он стал предметом иссл-ия в страховой отрасли. Здесь МР возникает,когда застраховавшийся индивид решает воздейств-ть на вероятность события, обусловливающего выплату страховки. Типы МР в страх-ии: недобросовестное поведение – индивид сознательно увел-ет вероятность возможного ущерба в надежде, что убытки будут полностью покрыты страх. компанией( разбивают машину);

пренебрежение рисками- застраховавшийся отказывается от мер предосторожности,кот-х придерживался до страх-я(автовладелец не вкл. с-му сигнализации); сверхнормативное потребление услуг, оплачиваемых в рез-те страховки – индивид после приобретения полиса мед. страх-ия, предусм-го оплату визитов к врачу, начинает чаще обращаться к докторам. Для умен-ия МР страх. компании предприн. меры: более тщательно отбирают клиентов, не заключают дог-ры страх-ия с гр. клиентов повышеного риска; идут на частичное возмещение ущерба.

Особую форму проявления МР предст-ют агентские отн-ия – контрактные связи между сторонами, одна из кот-ых поручает др. выполнить какие-либо действия за вознаграждение. Та сторона, что отдает поручение наз. принципалом, исполнитель- агентом. Такие взаимоотн-ия сущ-ют везде,где действуют соглашения, ставящие благосостояние одной из сторон в зависимость от действий др. Суть проблемы «пинципал – агент» закл. в том, что испол-ие инф-ной ассиметрии позволяет агентам извлекать выгоду, реализовывая собст-ые экон. интересы в ущерб интересам принципала. На практике это выражается в «отлынивании» - исп-ии раб. времени в собст-ых целях как свободно посредством имитации бурной деят-ти.

Решение проблемы: усилить прямой контроль за деят-ю раб-ов; установить ставки з/п выше,чем вдр. фирмах, чтобы раб. боялись потерять выгодное место; обеспечить участие раб-ов в рез-тах деят-ти фирмы на основе контракта о найме, устанавливающего выплату по рез-там деят-ти орг-ии.