Литература

1. Банковский кодекс Республики Беларусь (с изменениями и дополнениями 2006) Национальный реестр актов Республики Беларусь. 2006, № 113

2. Гражданский кодекс Республики Беларусь.//Ведомости Национального собрания Республики Беларусь. 1999, № 7-9

3. Концепция развития банковской системы Республики Беларусь на 2001-2010 годы. //Банковский вестник. 2002, № 17

4. Концепция развития национальной платежной системы Республики Беларусь до 2010 года с учетом мировых тенденций. //Банковский вестник. 2004, № 18.

5. Концепция развития розничных банковских услуг в Республике Беларусь до 2010 года. //Банковский вестник, 2004, № 24.

6. Концепция развития в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам до 2010 года. //Банковский вестник. 2005, № 12.

7. Андреев С.В. Платежные системы и их развитие в России. – М. Финансы и статистика, 2004.

8. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. Учебник./ Под ред. Е.Ф. Жукова. - Вузовский учебник, 2004.

9. Войтов А.Г. Деньги. Учебное пособие. – М.:Дашко, 2002

10. Деньги, кредит, банки. Учебник. Под ред. Крацовой Г.И. Мн.-БГЭУ, 2003.

11. Деньги, кредит, банки. /Под ред. Лаврушина. М.:Финансы и статистика, 2006.

12. Деньги, кредит, банки. Учебник /Под ред. Е.Ф. Жукова. М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2005

13. Деньги, кредит, банки. Учеб.-2-е изд., перераб. и доп. /Под ред. В.В. Иванова, Б.И. Соколова. М.:ТК Велби. Из-во Проспект, 2006

14. Долан Э.Дж., Кемпбелл К.Д., Кемпбелл Р.Дж. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика: Пер. с англ., СПб.:Оркестр, 1994

15. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения./Под ред. Л.Н. Красавиной. М. :Финансы и статистика, 2000.

16. Колесников С.Д. Валютное регулирование в условиях экономической интеграции.- Минск:Право и экономика, 2006

17. Миллер Р. Л., Ван-Хуз Д. Д. Современные деньги и банковское дело.:Пер. с англ. М.: ИНФРА-М, 2000.

18. Миткин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков: Учеб. пособие для вузов: Пер. с англ. М.:Аспект-Пресс, 1999

19. Общая теория денег и кредита. /Под ред. Е.Ф. Жукова. М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999

20. Организация деятельности коммерческих банков. Учебник /Под ред. Г.И. Кравцовой. Мн.:БГЭУ, 2007.

21. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки.: Учебное пособие. – Мн.:Мисанта, 2003

22. Рябцев В.Н. О чем рассказывают монеты. Мн.: Нар. Асвета, 1977

Предисловие 2

1. Виды и роль денег 5

1.1. Причины появления денег 5

1.2. Сущность денег, их функции 9

1.3. Виды денег и их особенности 22

1.4. Роль денег в рыночной экономике 28

2. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот 35

2.1. Понятие эмиссии и выпуска денег 35

2.2. Денежная масса и денежная база 38

2.3. Эмиссия безналичных денег, банковский мультипликатор 43

2.4. Налично-денежная эмиссия 49

3. Денежный оборот 52

3.1. Понятие денежного оборота 52

3.2. Классификация и принципы организации денежного оборота 55

4. Платежная система 58

4.1. Понятие «платежная система». Элементы и виды платежных систем 58

4.2. Безналичный денежный оборот, его значение. 69

4.3. Формы безналичных расчетов юридических лиц во внутреннем экономическом обороте 75

4.4. Особенности безналичных расчетов населения 88

4.5. Международные расчеты, их формы 93

5. Наличный денежный оборот 104

5.1. Экономическое содержание наличного денежного оборота 104

Коммерческие банки 105

5.2. Организация кассовых операций в народном хозяйстве 108

6. Денежная система 112

6.1. Понятие, типы и элементы денежных систем 112

6.2. Денежная система Республики Беларусь 116

7. Методы регулирования и стабилизации денежного оборота. 121

7.1. Устойчивость денежного оборота, его роль в обеспечении макроэкономического равновесия. 121

7.2. Необходимость регулирования денежного оборота 127

7.3. Методы регулирования денежного оборота 132

8. Валютная система и валютное регулирование 138

8.1. Валютная система, ее элементы 138

8.2. Виды и эволюция валютных систем 142

8.3. Конвертируемость национальных валют 147

8.4. Валютный курс 151

8.5. Платежный баланс, его содержание 157

8.6. Валютное регулирование, его направления и принципы 167

8.7. Методы валютного регулирования, их особенности в Республике Беларусь 170

9. Сущность и роль кредита 175

9.1. Причины возникновения и условия функционирования кредитных отношений 175

9.2. Сущность кредита 179

9.3. Функции кредита, их характеристика 183

9.4. Роль кредита 188

10. Формы кредита 193

10.1. Понятие форм кредита и их классификация 193

10.2. Банковский кредит 195

10.3. Государственный кредит 198

10.4. Коммерческий кредит 202

10.5. Потребительский кредит 208

10.6. Лизинговый кредит 216

10.7. Ипотечный кредит 224

10.8. Факторинговый кредит 237

10.9. Международный кредит 244

11. Банки и их роль 261

11.1. Сущность и роль банков 261

11.2. Виды банков и их классификация 266

11.3. Банковская деятельность, принципы ее организации 270

11.4. Банковские объединения, их формы 273

12. Банковские операции 278

12.1. Банковские услуги и операции 278

12.2. Классификация банковских операций 281

Банковские операции 281

12.3. Характеристика отдельных операций банков 283

12.4. Перспективы развития банковских услуг 299

13. Банковская система 301

13.1. Банковские системы и их виды 301

13.2. Центральный банк, его статус и функции. 310

13.3. Национальный банк Республики Беларусь 318

13.4. Денежно-кредитная политика центрального банка, её инструменты 322

13.5. Коммерческий банк, особенности его организации и деятельности 335

13.6. Понятие банковской ликвидности 341

13.7. Регулирование деятельности банков 346

13.8. Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь 351

14. Банковские проценты 357

14.1. Сущность банковского процента, его функции 357

14.2 Депозитный процент 360

14.3. Процент по банковским кредитам 362

14.4. Ставка рефинансирования центрального банка 365

14. 5. Учетный процент 367

15. Небанковские кредитно-финансовые организации 369

15.1. Виды и роль небанковских кредитно-финансовых организаций 369

15.2. Лизинговые компании 371

15.3. Инвестиционные компании (фонды) 378

15.4. Финансовые компании 380

15.5. Ломбарды 381

15.6. Кредитные союзы и кооперация 384

15.7. Специфические кредитно-финансовые организации 386

Литература 389

1Этот труд является абстрактным трудом и независимо от качественных особенностей конкретного труда может быть сведен к простым затратам рабочей силы, т.е. затратам труда в физиологическом смысле. Однородность абстрактного труда делает товары соизмеримыми. Таким образом абстрактный труд создает стоимость и является формой проявления общественного труда.

2Финансовый актив – совокупность имущественных прав, принадлежащих физическому или юридическому лицу, в виде денежных средств, финансовых вложений, а также денежных требований к другим физическим и юридическим лицам

3банкноты, разменные на золото, казначейские билеты и др.

4процесс ухода золота из обращения, утраты им денежных функций.

5уменьшение веса или пробы металла для покрытия чрезвычайных государственных расходов. Государство придавало испорченным деньгам прежний номинал и требовало из приема не по весу, а по нарицательной стоимости.

6обращавшиеся в таких системах кредитные деньги (банкноты), выпущенные сверх потребности товарного оборота, разменивались на золото, которое затем тезаврировалось

7«колесо обращения» (А.Смит), «смазка товарного обращения» (Дж. Милль, А. Маршалл)

8«деньги … вуаль, окутывающая экономические отношения, но не оказывающая на них самостоятельного влияния» (Ж. Сэй)

9ссудный капитал – это денежный капитал, отдаваемый в ссуду и приносящий собственнику доход в виде процента.

10путем покупки государственных ценных бумаг

11В западной экономической литературе для обозначения этих понятий часто применяют термины “узкие” деньги(собственно деньги) и“широкие деньги”(почти деньги или квази-деньги).

12При расчете этого и остальных денежных агрегатов в число юридических лиц включаются небанковские финансовые организации, коммерческие и некоммерческие организации и индивидуальные предприниматели

13Корреспондентский счет– это счет одного банка, открытый в другом банке для осуществления расчетов между ними и других межбанковских операций

14В некоторых странах, например, в США, средства в кассе коммерческих банков учитываются в составе их обязательных резервов.

15Совокупные резервы возрастают в случае, если вклады увеличиваются за счет взноса наличных денег. Если же величина депозитов одних банков увеличилась за счет перевода безналичных средств из других банков, то общий объем депозитов банковской системы не изменится.

16в данном случае в составе денежного предложенияучитываются не только депозитыдо востребования , но и наличные деньги в обращении.

17и в его региональных организациях

18если поступления в операционную кассу устойчиво превышают выдачу наличных денег.

19в том числе с использованием современных технологий – сети Интернет, мобильной связи и т.п.

20система ликвидна, если в ней достаточно средств, необходимых для осуществления расчетов

21включая ведение банковских счетов юридических и физических лиц, осуществление расчетного и кассового обслуживания этих лиц и банков-корреспондентов, а также выпуск в обращение банковских пластиковых карточек

22после зачета взаимных требований и обязательств у каждого участника образуется либо кредитовое, либо дебетовое сальдо, в результате чего он становится по отношению к другим участникам либо получателем, либо отправителем денежных средств

23это обусловлено тем, что существует временной разрыв между началом обмена расчетными документами и окончательным расчетом по ним

24системный риск возникает, когда неспособность одного из банков произвести платеж приводит к образованию у других банков нехватки средств для выполнения ими своих обязательств перед участниками расчетов

25межбанковские технологические компании, обеспечивающие информационный обмен между участниками систем

26банки, имеющие лицензионные полномочия на проведение операций в иностранной валюте

белорусские банки присоединились к системеS.W.I.F.T. в 1994 году

27

28предприятия, небанковские финансовые организации, коммерческие организации, индивидуальные предприниматели, некоммерческие организации, органы государственного управления

29в процессе кредитно-депозитной мультипликации

30банк, осуществляющий перечисление денежных средств за счет плательщика в банк-получатель в пользу бенефициара

31например, акцепта векселя

32банковский работник проверяет правильность его оформления и помещает в картотеку к внебалансовому счету «Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты»

33при гарантированных платежах плательщик предварительно депонирует необходимые для расчетов денежные средства на отдельном счете или заключает договор с банком на предоставление ему кредита

34предприятие торговли (сервиса) – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель – принимающее карточки в качестве средства платежа за реализуемые товары и услуги в соответствии с договорами, которые они заключили с банком-эквайером.

35нанесение информации о банке-эмитенте, расчетной системе и владельце карт-счета (держателе) на заготовку карточки

36договору текущего (расчетного) банковского счета, договору банковского вклада (депозита), кредитному договору

37связанные с обслуживанием культурных программ, содержанием посольств, представительств, с туризмом и другие

38например, Женевской конвенции о Единообразном законе о переводном и простом векселе 1930 года, Конвенции ООН о международных простых и переводных векселях 1988 года и т.д.

39Унифицированных правил и обычаев для документарных аккредитивов, Унифицированных правил по инкассо и других

40он может упустить выгоду из-за возрастания цен на эти товары на рынке за период рассрочки.

41Инкассовое поручение содержит полный перечень документов, передаваемых импортеру, а также инструкции банку в отношении этих документов — выдавать их против платежа или акцепта переводного векселя.

42между отгрузкой товаров и получением платежа может пройти большой период времени – от нескольких недель до нескольких месяцев.

43Консигнация — форма продажи товаров через склады посредников, при которой право собственности на товары, поступившие на склад посредника, остается за поставщиком до момента их продажи.

44Банковский вестник,2006, № 20,с. 65-66

45Органами валютного регулирования в Республике Беларусь является Совет Министров и Национальный банк Республики Беларусь. К органам валютного контроля относятся Комитет государственного контроля и Государственный таможенный комитет, Министерство иностранных дел и др.

46для покрытия разрывов во времени между поступлением налогов и других платежей в бюджет и расходованием бюджетных средств

47другими источниками выступают кредиты, полученные от международных и региональных финансовых институтов, иностранных и международных банков, а также путем размещения государственных ценных бумаг среди иностранных частных инвесторов.

48и других долговых и платежных инструментов

49без права оборота требований, оформленных этими документами, на прежнего владельца

50то есть может быть направлен только на цели, указанные в дополнительных оговорках (связывающих условиях)

51цена товаров, реализуемых на условиях отсрочки платежа, как правило, выше, чем аналогичных товаров, продаваемых за наличный расчет

52факторинговый кредит предоставляется экспортеру не только на основе векселей, но и других документов – в случаях, когда при фирменном кредитовании применяются условия открытого счета.

53производственных и административных зданий, складов, магазинов и т.п.

54компенсационные сделки предусматривают получение кредита инвестиционного характера и погашение задолженности встречными поставками продукции построенных или реконструированных предприятий

55«горячие деньги» представляют собой денежные капиталы, которые перемещаются из страны в страну в целях получения спекулятивной прибыли

56лимит внешнего государственного долга – его максимально допустимая сумма по состоянию на конец финансового (бюджетного) года, выраженная в долларах США;

57кредиты по программе СТФ выдаются в рамках программы системной трансформации странам с переходной экономикой для помощи в развитии рыночных отношений

58предусматривающая предоставление экспортных гарантий и предэкспортных кредитов через уполномоченные банки

59по состоянию на 1 января 2006 года

60Банковский вестник,2002, № 17, с. 27

61Банковский вестник,2002 г., № 17, с. 36

62Банковский вестник, № 24,2004, с. 39

63то есть жесткое разграничение деятельности банков и небанковских кредитных организаций

64В Китае, Бразилии, Южной Кореи, Польше, России и др.

65Проблема обеспечения эффективности денежно-кредитной политики заключается в том, что все ее цели невозможно достичь одновременно. Это связано с тем, что методы их реализации взаимоисключают друг друга

66Оба типа политики могут иметь как всеобщий, так и селективный характер. В первом случае мероприятия центрального банка распространяются на все организации банковской системы, во втором --- на отдельные кредитные организации, их группы или на определённые виды банковской деятельности.

67Бенковский вестник,2005, № 34, с.7

68Банковский вестник,2005,№ 19,с. 60.

121