- •Деньги, кредит, банки
- •Предисловие
- •1. Виды и роль денег
- •1.1. Причины появления денег
- •1.2. Сущность денег, их функции
- •1.3. Виды денег и их особенности
- •1.4. Роль денег в рыночной экономике
- •2. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот
- •2.1. Понятие эмиссии и выпуска денег
- •2.2. Денежная масса и денежная база
- •2.3. Эмиссия безналичных денег, банковский мультипликатор
- •2.4. Налично-денежная эмиссия
- •3. Денежный оборот
- •3.1. Понятие денежного оборота
- •3.2. Классификация и принципы организации денежного оборота
- •4. Платежная система
- •4.1. Понятие «платежная система». Элементы и виды платежных систем
- •4.2. Безналичный денежный оборот, его значение.
- •4.3. Формы безналичных расчетов юридических лиц во внутреннем экономическом обороте
- •Банковский перевод
- •Инкассо
- •Аккредитив
- •4.4. Особенности безналичных расчетов населения
- •4.5. Международные расчеты, их формы
- •5. Наличный денежный оборот
- •5.1. Экономическое содержание наличного денежного оборота
- •Центральный банк
- •Коммерческие банки
- •5.2. Организация кассовых операций в народном хозяйстве
- •6. Денежная система
- •6.1. Понятие, типы и элементы денежных систем
- •6.2. Денежная система Республики Беларусь
- •7. Методы регулирования и стабилизации денежного оборота.
- •7.1. Устойчивость денежного оборота, его роль в обеспечении макроэкономического равновесия.
- •7.2. Необходимость регулирования денежного оборота
- •7.3. Методы регулирования денежного оборота
- •8. Валютная система и валютное регулирование
- •8.1. Валютная система, ее элементы
- •8.2. Виды и эволюция валютных систем
- •8.3. Конвертируемость национальных валют
- •8.4. Валютный курс
- •8.5. Платежный баланс, его содержание
- •8.6. Валютное регулирование, его направления и принципы
- •8.7. Методы валютного регулирования, их особенности в Республике Беларусь
- •9. Сущность и роль кредита
- •9.1. Причины возникновения и условия функционирования кредитных отношений
- •9.2. Сущность кредита
- •9.3. Функции кредита, их характеристика
- •9.4. Роль кредита
- •10. Формы кредита
- •10.1. Понятие форм кредита и их классификация
- •10.2. Банковский кредит
- •10.3. Государственный кредит
- •10.4. Коммерческий кредит
- •10.5. Потребительский кредит
- •10.6. Лизинговый кредит
- •10.7. Ипотечный кредит
- •10.8. Факторинговый кредит
- •10.9. Международный кредит
- •11. Банки и их роль
- •11.1. Сущность и роль банков
- •11.2. Виды банков и их классификация
- •11.3. Банковская деятельность, принципы ее организации
- •11.4. Банковские объединения, их формы
- •12. Банковские операции
- •12.1. Банковские услуги и операции
- •12.2. Классификация банковских операций
- •Банковские операции
- •12.3. Характеристика отдельных операций банков
- •12.4. Перспективы развития банковских услуг
- •13. Банковская система
- •13.1. Банковские системы и их виды
- •Банковская система
- •13.2. Центральный банк, его статус и функции.
- •13.3. Национальный банк Республики Беларусь
- •13.4. Денежно-кредитная политика центрального банка, её инструменты
- •Денежно-кредитная рестрикция
- •Общественный сектор
- •Частный сектор
- •13.5. Коммерческий банк, особенности его организации и деятельности
- •13.6. Понятие банковской ликвидности
- •13.7. Регулирование деятельности банков
- •13.8. Перспективы развития банковской системы Республики Беларусь
- •14. Банковские проценты
- •14.1. Сущность банковского процента, его функции
- •14.2 Депозитный процент
- •14.3. Процент по банковским кредитам
- •14.4. Ставка рефинансирования центрального банка
- •14. 5. Учетный процент
- •Векселедержательь
- •Векселедатель
- •15. Небанковские кредитно-финансовые организации
- •15.1. Виды и роль небанковских кредитно-финансовых организаций
- •15.2. Лизинговые компании
- •15.3. Инвестиционные компании (фонды)
- •15.4. Финансовые компании
- •15.5. Ломбарды
- •15.6. Кредитные союзы и кооперация
- •15.7. Специфические кредитно-финансовые организации
- •Литература
- •1. Виды и роль денег 5
8. Валютная система и валютное регулирование
8.1. Валютная система, ее элементы
Валютная система – правовая форма организации валютных отношений, которая исторически сложилась на основе интернационализации хозяйственных связей. Экономические, политические, культурные и другие связи между отдельными странами порождают валютные отношения, связанные с оплатой получаемых товаров, услуг, предоставлением займов, кредитов, движением капиталов и др.
Международные валютные отношения – совокупность отношений, складывающихся при функционировании валюты во внешнеэкономическом обороте. Объектом валютных отношений могут выступать финансово-кредитные инструменты, выраженные в иностранной валюте. Валютная система выступает одним из мощных звеньев, которое в значительной степени может содействовать расширению или, наоборот, ограничению интенсивности международных экономических отношений. Посредством валютной системы осуществляется перелив экономических ресурсов из одной страны в другую или блокируется этот процесс, создаются благоприятные условия для развития производства в странах и международного разделения труда.
Объективной основой валютных отношений является процесс общественного воспроизводства, который порождает международный обмен товарами, услугами, капиталом. Валютные отношения вторичны по отношению к воспроизводству, но оказывают на него влияние. В условиях интернационализации хозяйственных связей усиливается зависимость воспроизводства от внешних факторов - динамики мирового производства, развития международной торговли, притока иностранных капиталов.
Развитие международных экономических отношений в значительной степени предопределено особенностями валютной системы и действенностью функционирования ее институтов. Международные валютные отношения опосредствуют международные экономические отношения, а также функционируют самостоятельно.
Характерной чертой валютной системы является то, что она постоянно меняется, развивается. Наиболее общая причина этих изменений – углубление развития мировых хозяйственных связей, постепенные изменения в его механизмах, разнонаправленные процессы в сфере государственного вмешательства в экономику с целью оказания давления на формирование видов валютных отношений и др.
Различают национальные, региональные и международные (мировые) валютные системы.
На основе интернационализации хозяйственных связей сначала возникает национальная валютная система. Под национальной валютной системой понимается определенный порядок организации валютных отношений страны, сложившийся исторически и закрепленной национальным законодательством, а также обычаями мирового права. Она складывается исторически, в зависимости от степени развития экономики и внешнеэкономических связей государства. Юридически национальная валютная система закреплена в государственных правовых актах, которые учитывают нормы международного права.
Национальная валютная система является составной частью национальной денежной системы, хотя она относительно самостоятельна и выходит за национальные рамки. Валютные отношения в сфере своего функционирования уступают денежным, так как ограничены внешнеэкономическим оборотом страны. Организация национальной валютной системы и механизм ее функционирования соответствует форме устройства государства, уровню развития его производительных сил, применяемым методам регулирования экономических процессов, участию в международном разделении труда и др.
Национальную валютную систему характеризуют следующие элементы:
наименование национальной валюты;
определение видов международных платежных средств и порядка их использования;
условия конвертируемости национальной валюты;
режим валютного паритета национальной валюты – соотношения между валютами;
порядок установления валютного курса национальной валюты;
состав и система управления золотовалютными резервами страны;
регламентация использования международного кредита;
порядок, регламентация международных расчетов страны;
система национального валютного рынка и рынка золота;
национальные органы, институты, регулирующие валютные отношения страны (центральный банк, министерство финансов, кредитно-финансовые организации, биржа, специальные органы валютного контроля и др.).
Национальная валютная система Республики Беларусь формируется с учетом принципов мировой валютной системы, поскольку страна взяла курс на интеграцию в мировое хозяйство. Является (с 1992 г.) членом МВФ и ряда других международных валютно-кредитных и финансовых организаций. Основой денежной и национальной валютной системы является белорусский рубль. Установлены правила его конвертируемости и поставлена стратегическая задача перехода к свободной конвертируемости по мере стабилизации экономики. Вместо режима множественности валютных курсов введен единый курс белорусского рубля (сентябрь 2000 г.). Законодательно установлены порядок осуществления международного платежного оборота; использования валютных ресурсов, международных кредитов; режим деятельности валютного рынка, состав его участников; правила валютных операций и т.д. Определены статус государственных органов, осуществляющих валютное регулирование, основные принципы валютной политики, а также порядок регулирования международной валютной ликвидности Республики Беларусь.
Начат и в перспективе получит широкое развитие процесс интегрирования денежной, валютной системы Республики Беларусь и Российской Федерации. Основу интеграции составляет реализация соглашений о введении единой денежной единицы, формировании единого эмиссионного центра союзного государства. Будет обеспечено формирование законодательства и показателей в денежно-кредитной сфере, в области политики обменного курса национальных валют, валютного регулирования, функционирования валютного рынка, единых методик составления платежного баланса и др.
Региональная валютная система – организационно-экономическая форма отношений ряда государств в валютной сфере, направленных на стимулирование интеграционных процессов, регулирование колебаний курсов национальных валют и преобразование региона в зону валютной стабильности. Региональная валютная система основывается на собственных механизмах регулирования валютных отношений, ограничения влияния и роли ключевых валют и международных счетных единиц. В качестве примера можно назвать Европейскую валютную систему, региональные банки развития Азии, Африки и Латинской Америки, Азиатский клиринговый союз и др.
Задачи и условия функционирования и влияния национальных и региональных валютных систем направлены на развитие экономики отдельных стран, на сочетание интересов различных государств и их группировок. Развитие и углубление международного разделения труда, укрепление национальных валютных систем привели к формированию международной валютной системы.
Мировая валютная система – форма организации международных валютных отношений, которая возникла в результате эволюции мирового хозяйства и юридически закреплена межгосударственными соглашениями. Международная валютная система связана с национальными валютными системами: через национальные банки, обслуживающие внешнеэкономическую деятельность; через систему межгосударственного валютного регулирования; через координацию валютной политики стран. Связь и различие национальной и международной валютных систем проявляется и в элементах, характеризующих системы. Мировая (международная) валютная система включает следующие элементы:
основные международные платежные средства, в виде национальных валют государств (резервных валют) международных валютных единиц;
условия взаимной конвертируемости валют;
унификация режима валютных паритетов и валютных курсов;
унификация правил использования международных кредитов, кредитных средств обращения (векселей, чеков и др.) и форм международных расчетов;
режим международных валютных рынков и рынков золота;
международные организации, осуществляющие межгосударственное валютное регулирование.
Эти элементы должны развиваться, наполняться новым содержанием в соответствии с состоянием мировой экономики.