- •Министерство аграрной политики украины
- •Содержание
- •Введение
- •Раздел I. Деньги
- •Тема 1. Сущность и необходимость денег, их функции, структура оборота
- •От товара к деньгам, формы стоимости
- •Золотые, серебряные и бумажные деньги
- •1.3. Электронные деньги
- •Функции денег
- •1.4.1. Деньги как средство обращения и платежа
- •1.4.2. Деньги как мера стоимости
- •1.4.3. Деньги как средство накопления
- •1.5. Структура денежного оборота
- •Тема 2. Денежная система и денежные агрегаты. Закон денежного обращения
- •Денежная система и ее элементы
- •Денежная масса и денежная база
- •Денежные агрегаты и закон денежного обращения
- •Компоненты денежных агрегатов.
- •Стоимость денег
- •Тема 3. Сущность инфляции, формы проявления, виды и методы борьбы
- •3.1. Понятие инфляции
- •3.2. Причины инфляции
- •Виды инфляции
- •3.4. Экономические и социальные последствия инфляции
- •3.5. Методы борьбы с инфляцией
- •Тема 4. Теории денег
- •4.1. Металлистическая теория денег
- •4.2. Номиналистическая теория денег (нтд)
- •4.3. Количественная теория денег
- •Раздел II. Деньги и современный рыночный механизм торговли валютой и ценными бумагами
- •Тема 5. Валютная система и ее элементы. Современные валютные рынки
- •Понятие валюты, ее сущность. Виды валют
- •Сущность и значение валютных отношений, их эволюция
- •5.3. Современные валютные рынки
- •Тема 6. Котировка валют
- •Валютный курс, виды валютных курсов
- •Операции с иностранной валютой
- •Способы платежа
- •Тема 7. Валютно-финансовые условия внешнеторговых контрактов
- •Валютные риски
- •7.2. Валютные оговорки
- •7.3. Валютное регулирование
- •7.4. Валютный арбитраж
- •Инструменты сделок на валютных рынках
- •Тема 8. Торговый, платежный и расчетный балансы страны
- •Тема 9. Кредитные средства платежа и обращения в международных расчетах
- •9.1. Вексель в международных расчетах
- •9.2. Чек и чековое обращение
- •Форма чеков и их обращение
- •9.3. Инкассо векселей и чеков
- •Тема 10. Рынок ценных бумаг
- •Возникновение, место, роль и функции рынка ценных бумаг (рцб)
- •Виды и группы ценных бумаг, первичный и вторичный рцб
- •III. Специальные ценные бумаги:
- •Первичный и вторичный рцб
- •Фондовая биржа
- •Часть III. Кредит
- •Тема 11. Сущность кредита и кредитная система
- •11.1. Кредит как экономическая категория
- •11.2. Функции кредита
- •11.3. Кредитная система
- •Тема 12. Теории кредита
- •12.1. Натуралистические теории кредита
- •Теория кредита Адама Смита
- •Теория кредита Маршала
- •12.2. Капиталотворческие теории кредита Теория кредита Дж. Ло и г. Маклеода.
- •Теория кредита и. Шумперта и а.Гана
- •Тема 13. Классификация банковских ссуд (мировая практика)
- •1. Классификация банковских ссуд по типу заемщика:
- •2. Классификация банковских ссуд по срокам
- •3. Классификация банковских ссуд по характеру обеспечения
- •4. Классификация банковских ссуд по методам предоставления
- •5. Классификация банковских ссуд по порядку погашения
- •6. Классификация банковских ссуд по характеру процентной ставки
- •7. Классификация банковских ссуд по способу уплаты процента
- •8. Классификация банковских ссуд по валюте кредита
- •9. Классификация банковских ссуд по числу кредиторов
- •Тема 14. Классификация кредитов в Украине согласно Положению «о кредитовании»
- •Коммерческий кредит
- •Лизинговый кредит
- •Ипотечный кредит
- •Потребительский кредит
- •Бланковый кредит
- •Консорциумный кредит.
- •Ответственность сторон за нарушение условий кредитного соглашения
- •Тема 15. Международный кредит
- •Тема 16. Кредитование экспортно-импортных операций
- •16.1. Виды кредитов, применяемых в международной торговле
- •16.2. Кредитование экспорта и импорта
- •Кредитование экспорта
- •Кредитование импорта
- •Литература
7. Классификация банковских ссуд по способу уплаты процента
В соответствии с этим критерием банковские ссуды могут быть подразделены на две категории:
обычные ссуды;
дисконтные ссуды.
В отличие от обычных ссуд, предоставление дисконтных ссуд предусматривает удержание ссудного процента (дисконта) при выдаче кредита. Таким образом, размер ссуды будет меньше на величину процента.
8. Классификация банковских ссуд по валюте кредита
Согласно этому критерию выделяют следующие их виды:
ссуды в национальной валюте;
ссуды в иностранной валюте;
ссуды, предоставляемые в нескольких валютах.
Следует указать, что выдача кредитов в иностранной валюте может осуществляться на условиях уплаты процентов, как в иностранной, так и в национальной валюте. Это в полной мере относится и к ссудам, предоставляемым в нескольких валютах.
9. Классификация банковских ссуд по числу кредиторов
По числу кредиторов кредиты подразделяются на:
Ссуды, предоставленные одним банком;
Синдицированные (консорциальные) ссуды;
Параллельные ссуды.
Наибольшее распространение получили ссуды, предоставляемые одним банком. Но в отдельных случаях возникает необходимость объединения усилий нескольких банков (синдикат, консорциум). Это обычно бывает связано с большим размером ссуды, например, открытие кредитной линии для осуществления кредитования громадной стройки и т.п.
В этом случае один из банков исполняет роль менеджера, который ответственен за согласование условий кредита с клиентом, а после заключения и подписания кредитного договора осуществляет непосредственное предоставление ссуды после аккумуляции в своем банке средств тех, кто вошел в консорциум. Банк- менеджер занимается распределением процентов. Такой ведущий банк соответственно работает за вознаграждение.
Параллельные ссуды предполагают участие в их предоставлении не менее двух банков. Переговоры с клиентом здесь ведутся каждым банком самостоятельно, а затем, после согласования между собой условий кредита, заключается общий кредитный договор с едиными условиями. Выдача ссуд и расчеты по кредитам осуществляются каждым банком в доле, согласованной в договоре. Этот вид кредитования иногда называют компенсационным кредитом.
Тема 14. Классификация кредитов в Украине согласно Положению «о кредитовании»
Банковская система в Украине получила правовую основу –в сентябре 1995г. Национальный Банк Украины утвердил Положение «О кредитовании». До сих пор банки использовали законодательную базу бывшего Союза и ряд международных актов.
Принятое Положение определяет правовые основы предоставления, использования и возврата кредитов, а также регулирование взаимоотношений между субъектами, возникающих в процессе кредитования. Субъекты хозяйственной деятельности, как следует из этого документа, могут использовать следующие виды кредита: коммерческий, банковский, лизинговый, ипотечный, бланковый и консорциумный.
Физические лица могут использовать потребительский кредит не только в национальной денежной единице.
Их классификация:
1. По срокам использования:
а) краткосрочные – до 1 года;
б) среднесрочные – до 3 лет;
в) долгосрочные – свыше 3 лет;
2. По обеспечению:
а) обеспеченные залогом;
б) гарантированные;
в) с иным обеспечением (страхование);
г) не обеспеченные (бланковые);
3. По степени риска:
а) стандартные кредиты;
б) кредиты с повышенным риском;
4. По методам предоставления:
а) в разовом порядке;
б) в соответствии с открытой кредитной линией;
в) гарантийные (с заранее обусловленной датой предоставления, по потребности, с взиманием комиссии за обязательность).
5. По срокам погашения:
а) одновременно;
б) в рассрочку;
в) досрочно (по требованию кредитора или по заявлению заемщика);
г) с регрессией платежа;
д) по истечении обусловленного периода.
Таким образом, ссуды, выдаваемые банками на территории Украины, классифицируют по пяти видам, в то время как в индустриально развитых странах их насчитывается в два раза больше.
Основными источниками формирования банковских кредитных ресурсов являются: собственные средства банков, остатки на счетах клиентов, привлеченные средства юридических и физических лиц на депозитных счетах, и межбанковские кредиты и средства, полученные от операций с ценными бумагами.
Коммерческие банки имеют право приобретать кредитные ресурсы у НБУ (Национальный банк Украины), как банка последней инстанции, через кредитные аукционы, ломбардные операции, перечет векселей и т.д.
Кредиты в иностранной валюте могут получать только юридические лица – резиденты Украины, если есть такое в учредительных документах.
Запрещается предоставление кредитов на:
покрытие убытков заемщиков;
формирование и увеличение уставного капитала;
приобретение ценных бумаг других предприятий.
В Положении представлена правовая основа регулирования межбанковских кредитов, а также ответственность сторон за различные виды нарушений при кредитовании. В заключение приложен типовой стандарт кредитного договора.
Рассмотрим подробнее, что собой представляют виды кредитов в Украине: