- •Безопасность банковской деятельности
- •Вопрос 1 - Общие положения и назначения службы внутреннего контроля
- •Вопрос 2 – Законодательное регулирование банковского сектора экономики
- •Вопрос 3 – Основные концепции (стратегии) действия банка, применяемые на практике
- •Вопрос 4 – Основные понятия конфиденциальной информации
- •Вопрос 5 – Отличия коммерческой и банковской тайны
- •Вопрос 6 –Основные угрозы безопасности банков со стороны его конкурентов
- •Вопрос 7 – Приоритетные объекты защиты в рамках системы безопасности банка
- •Вопрос 8 – Служба безопасности в системе управления банком и возможные подходы к ее организации
- •Вопрос 9 – Основные угрозы финансовой безопасности банка
- •Вопрос 10 – Персонал банка как объект потенциальных угроз
- •Вопрос 11 – Основные угрозы информационной безопасности банка
- •Вопрос 12 – Методы защиты персонала банка
- •Вопрос 13 – Оценка возможных каналов утечки конфиденциальной информации банка
- •Вопрос 14 – Общие понятия имущественной безопасности банка
- •Вопрос 15 – Защита банка от мошенничества при получении кредита
- •Вопрос 16 – Защита материальных ценностей при перевозке и инкассации
- •Вопрос 17 – Контроль личной лояльности сотрудников банка
- •Вопрос 18 – Взаимодействие службы внутреннего контроля и службы безопасности банка
- •Вопрос 19 – Методы защиты банка от угроз хищений высоколиквидных активов
- •Вопрос 20 –Защита банка от угроз, связанных с применением банковских карточек, «авизо» и векселей
- •Вопрос 21 – Требования по обеспечению безопасности в процессе эксплуатации абонентского пункта системы «Клиент-Банк»
- •Вопрос 22 – Особенности аудита банковской безопасности
- •Вопрос 23 – Обеспечение банковской безопасности при работе с документами конфиденциального характера
- •Вопрос 24 – Правовое обеспечение банковской безопасности
- •Вопрос 25 – Основные методы защиты электронных систем обеспечения банка
- •Вопрос 26 – Преимущества цифровой подписи как основного элемента противодействия подделки документов
- •Вопрос 27 – Обеспечение безопасности финансовых средств банка
- •Вопрос 28 – Организация и обеспечение режима охраны банка
- •Вопрос 29 – Защита персональных данных работника
- •Вопрос 30 – Защита и хранение документов
Вопрос 15 – Защита банка от мошенничества при получении кредита
Имущественные потери банка в процессе управления его ссудным портфелем могут быть связаны с различными причинами. Большинство кредитных рисков определяются недостаточной эффективностью менеджмента по данному направлению деятельности. В современных отечественных условиях защиты от подобных угроз особенно актуальна вследствие низкой общей информационной непрозрачности рынков, меньшей степени лояльности собственного персонала.
Наиболее распространенными формами реализации рассматриваемых угроз выступают:
Получение кредита на основании фальсифицированных финансовых документов, подтверждающих благополучное состояние потенциального заемщика или наличие у него ликвидного залога;
Получение кредита на основании фальсифицированных гарантий от третьих лиц;
Получение кредита специально созданной для этого фирмой с последующем исчезновением ее с рынка.
Основным методом защиты является эффективное информационное обеспечение сделки на стадии ее подготовки.
В отношении новых клиентов для банка следует провести:
Проверку на кредитоспособность;
Сбор службой безопасности информации о заемщике и об условиях обеспечения кредита;
При использовании залога, проверить право собственности заемщика на данное имущество и подтвердить стоимость этого имущества.
Вопрос 16 – Защита материальных ценностей при перевозке и инкассации
Снизить риск хищения ценного груза можно, пользуясь исключительно услугами профессиональных инкассаторов. В частном охранном предприятии специализирующимся в этой области, для этих целей имеется своя надежная система подготовки сотрудников группы инкассации, позволяющая осуществлять им наиболее эффективную охрану и сопровождение груза клиента по всей территории РФ.
Инкассаторская деятельность охранного агентства включает в себя такие неотъемлемые атрибуты: как специальный бронированный автомобиль, оперативные средства радиосвязи, специальное оборудование для транспортировки и переноски, служебное оружие. Специально обученные водители-инкассаторы и группа сопровождения должны в совершенстве владеть необходимыми практическими навыками по использованию всего оборудования и технических средств, имеющихся в их арсенале, быть физически и психологически подготовленными к любой внештатной ситуации, иметь мгновенную реакцию, быстро принимать решения при возникновении любого рода внештатных ситуаций.
Вопрос 17 – Контроль личной лояльности сотрудников банка
Контроль личной лояльности персонала осуществляется службой безопасности в отношении сотрудников:
занимающих ключевые рабочие места (кроме должности президента), обеспечивающие доступ к особо конфиденциальной информации или возможность принимать решения стратегического характера;
привлекших внимание службы безопасности своим поведением или иными фактами, ставящими под сомнение их лояльность.
Обязательным условием организации такого контроля является соблюдение требований действующего законодательства, прежде всего, Закона РФ «О частной детективной и охранной деятельности в РФ», а также конституционных гарантий неприкосновенности прав граждан.