Глава 3.

Для определения кредитоспособности заемщика банк требует определенные документы, чтобы оценить его способность в дальнейшем выплатить основную сумму долга и проценты, начисленные по ней. Перечень таких документов рассмотрим на примере банка «МДМ банк». К ним относятся:

1. Согласие на запрос в НБКИ от организации (ЮЛ), учредителей и их супругов, директоров, главного бухгалтера - как от физ. лиц; Заявление-анкета (можно после одобрения);

2. Описание бизнеса: история развития, основные направления, наличие сезонности, месяцы спада и подъема;

3. Из ИФНС:

а). Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП (ИФНС)

б). Справка об открытых расчетных счетах (ИФНС)

в). Справка об отсутствии задолженности по налогам (ИФНС), если есть задолженность, то расшифровку

4. Коды статистики (справка/выписка) из Росстата; Карточка образцов подписей (копия)

5. ИНН, ОГРН, свидетельства о регистрации всех изменений (в учредительные документы, назначения руководителей)

6. Решения о создании юридического лица, об избрании директора, о назначении главного бухгалтера и других лиц в банковской карточке

7. Заверенная ИФНС копия Устава, все изменения к Уставу; учредительный договор, все изменения к нему

8. Паспорта учредителей, руководителей, главного бухгалтера, иных лиц в банковской карточке (полные копии)

9. Налоговая и бухгалтерская отчетность с подтверждением о сдаче в ИФНС и документами об оплате - на последнюю отчетную дату (за последние 4 квартала); В зависимости от системы налогообложения – книга учета доходов и расходов за последний календарный год, кассовые книги (при наличии);

10. Действующие договоры аренды, акты приема-передачи всех помещений, используемых в бизнесе /подтверждение права собственности на помещения, используемые в бизнесе;

11. Из Банков:

а). Справка о наличии/отсутствии ссудной задолженности, качестве обслуживания долга; о наличии/отсутствии картотеки № 2

б). Справка об оборотах по расчетному счету за последний календарный год

в). Подробная выписка с расшифровкой операций по расчетному счету за последние 12 месяцев (можно предоставить карточку 51 счета, выписку из интернет-банка)

12. Управленческая отчетность за последние 6 месяцев (при сумме лимита до 3 млн. руб.) / за последние 12 месяцев (при сумме лимита свыше 3 млн. руб.)

Если есть система 1С или аналог:

ОСВ по 01, 10, 40, 41, 50, 51 – на отчетную дату (учет ТМЦ по закупочной цене, основных средств – по рыночной цене)

ОСВ по счетам 60,62,76 - в разрезе контрагентов, помесячно

ОСВ по счетам 66,67,68, 90,91,44 – в разрезе субсчетов, помесячно

Общая ОСВ по всем счетам в разрезе субсчетов – помесячно

Если нет системы 1С или аналога:

Перечень основных средств, используемых в бизнесе (с указанием рыночной стоимости)

Перечень остатков ТМЦ (с указанием закупочной стоимости)

Документы по учету наличной выручки (при недостатке информации в кассовых книгах) – помесячно

Данные по оплате счетов поставщиков – помесячно

Данные о размере дебиторской и кредиторской задолженности – на отчетную дату

13. Данные учета постоянных расходов (расходы по статьям зарплата, аренда, коммунальные услуги, транспортные расходы, охрана, маркетинг – реклама, выставки, связь – телефон, интернет, налоги, проценты по кредитам, займам, лизингу, прочие статьи расходов)

14. Действующие договоры с наиболее крупными контрагентами: покупатели/поставщики за последний календарный год (не менее 5)

15. Документы по имуществу собственников бизнеса, независимо, предлагается в залог или нет (свидетельство о праве собственности на недвижимость, ПТС/свидетельство о регистрации ТС)

16. Документы по залогу недвижимости:

а). Свидетельство о праве собственности;

б). Документ-основание на объект недвижимости (указан в свидетельстве);

в). Выписка из ЕГРП на объекты недвижимости – землю и помещение, действует 14 дней;

г). Документы, подтверждающие оплату (платежные поручения, расписки);

д). Технический паспорт здания/кадастровый паспорт на землю под объектом.

17. Залог автотранспорта: ПТС на транспортное средство, свидетельство о регистрации ТС

18. Информация по кредитам (действующим/погашенным):

а). Кредиты на бизнес – кредитный договор/договор лизинга/соглашение об овердрафте, договоры залога, поручительства, график платежей, справка о качестве кредитной истории.

б). Информация о кредитах собственников бизнеса (кредитный договор, договор о залоге, договоры поручительства, график платежей).

В процессе анализа, возможно, могут понадобиться дополнительные документы (по усмотрению банка).

Также банк организует выезд на осмотр и фотографирование залога.

Все сведения передаются в бюро кредитных историй (дальше БИК). Чтобы банк передал документы в БИК заемщику необходимо заполнить анкету – заявление и согласие на получение кредитного отчета и передачу данных в БИК (приложение 1,2). В дальнейшем заемщик в любой момент может прийти в БИК и попросить свою кредитную историю.