3.2 Внедрение нового подпроцесса в бизнес – процесс выдачи потребительских кредитов оао «Уралсиб»

Во время идентификации клиента (внешний вид, документы) об этом процессе написано во второй главе, я хотела бы предложить Банку «Уралсиб» внедрить такой процесс, как «Оценка лояльности заемщика на основе информации из социальных сетей».

И так, как будет выглядеть этот процесс в действии.

При сборе информации о Клиенте, Клиентский/ Кредитный менеджер вводит данные в поиске в социальных сетях, например:

-Vkontakte;

-Odnoklassniki;

-Facebook;

-Twitter;

- Instagram.

Если Клиент не зарегистрирован, а что в наше время большая редкость, то происходит просто дальше проверка в АБС IBSO-Retail.

Если Клиент зарегистрирован в какой-либо из социальных сетей, то Кредитный/Клиентский менеджер передает данные со страницы на оценку психологу.

Психолог уже с профессиональной стороны оценивает заемщика.

После заключения, передает сведения обратно Кредитному/Клиентскому менеджеру.

Этот процесс поможет снизить уровень дефолтных заявок.

Заключение

Финансовый менеджмент в коммерческом банке — это управление процессами формирования и использования денежных ресурсов. Он тесно связан с организационно-технологическим менеджментом — управлением банковскими подразделениями, их взаимоотношениями в различных процессах банковской деятельности, в том числе управлением персоналом банка. В коммерческом банке большое значение имеет информационное и логико-аналитическое обеспечение финансового менеджмента.

Таким образом, обобщая сказанное выше, необходимо отметить, что расширение клиентской базы объекта исследования возможно в том случае, если ДО № 8595/0080 Орловского ОСБ № 8595 будет более эффективно использовать имеющиеся конкурентные преимущества, к которым относятся доверие клиентов, богатые традиции и опыт обслуживания частых лиц. Уникальные конкурентные преимущества дает расчетная система, позволяющая обеспечить межрегиональные расчеты в реальном режиме времени.

В ходе подготовки курсовой работы были определены следующие задачи:

• дать оценку необходимости и особенности банковского менеджмента. Сфера банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимого условия эффективного менеджмента в коммерческом банке. Поэтому управление человеческим капиталом неразрывно связано с управлением собственным и заемным капиталом, обеспечивая его эффективное использование в интересах банка и его клиентов.

• оценить сравнительную характеристику российского и зарубежного банковского менеджмента. Одна из особенностей финансового менеджмента в коммерческом банке в современных российских условиях — это отсутствие единообразной технологии управления экономическими процессами в кредитной организации в рамках существующей кредитно-банковской системы.

• исследовать особенности построения системы управления финансами в зависимости от организационно-правовой формы и масштабов деятельности банка;

• проанализировать механизм финансового менеджмента банка. В качестве показаний времени в рядах динамики выступают определенные даты (моменты) времени. Уровни рядов динамики отображают количественную оценку (меру) развития во времени изучаемого явления.

• выявить проблемы и перспективы в развитии банковского менеджмента.

Бурное развитие информационных технологий принципиально меняет условия оказания банковских услуг во всем мире. Все большее количество банков открывает возможности по управлению счетами и проведению операций на фондовом рынке с использованием Интернет-технологий. Развитие новых направлений банковской деятельности проходит столь быстрыми темпами, что опоздание с принятием решения об оказании нового спектра банковских услуг может привести к потере значительной части бизнеса Банка.

Низкий уровень доходов населения будет сдерживать развитие операций с использованием Интернета для физических лиц. Можно предположить, что возможности рынка Интернет-услуг для физических лиц в ближайшие годы будут существенно выше, а риски технологической неконкурентоспособности в области электронных расчетов и инвестиционной деятельности могут составить значительную угрозу для Банка. При этом существует проблема оптимизации затрат для развития данного вида бизнеса.

Несмотря на все преимущества удаленного банкинга, даже на Западе его разновидность интернет-банкинг не превратился в самостоятельный бизнес, хотя идея появления виртуальных банков в свое время считалась очень перспективной. В России же набор услуг, которые банки предлагают физическим лицам меньше, соответственно меньше и количество операций, которые можно осуществить через Интернет. К тому же в отличие от западных систем, где общение с клиентом через Интернет носит доверительный характер, российские системы интернет-банкинга строятся на позиции недоверия к клиенту и жесткого контроля за его действиями. Это, без сомнения, усложняет предоставление услуг и отражается на их стоимости. Поэтому в настоящее время интернет-банкинг не может рассматриваться как бизнес, приносящий прибыль, а является скорее элементом маркетинга.

Если говорить о физических лицах, то рынок интернет-банкинга в России пока трудно назвать большим. Не считая банковских служащих, для которых эта услуга не только удобна, но и понятна, - этот рынок оценивается в несколько десятков тысяч человек. Что же касается юридических лиц, то, как правило, они получают услуги интернет-банкинга в пакете с другими банковскими услугами, и здесь цифры уже на порядок выше. Несмотря на то что многочисленные проекты развития электронных услуг в России пока так и не увенчались ощутимым успехом, оценивать перспективы интернет-банкинга необходимо достаточно оптимистично. Все больше и больше людей получают необходимые финансово-технические знания, позволяющие пользоваться современными "продвинутыми" банковскими услугами. Растет и число пользователей пластиковых карт, для которых операции с безналичными деньгами повседневны и привычны. Наконец, осуществление целого ряда операций через интернет-банкинг становится более выгодным для клиента с точки зрения денежных затрат. Эти и другие факторы не могут не привести к возрастанию количества пользователей интернет-банкинга, тем более что, по официальным данным на конец 2007 года, число российских пользователей Интернета уже превысило 10 млн. человек.

Так же следует отметить, что реализация благоприятного прогноза развития экономики России приведет к снижению доходности рыночных инструментов и потребует от всех банков оптимизации затрат на развитие технологий, сокращения уровня операционных расходов при одновременном росте объема и качества операций и предоставляемых услуг. Широкая филиальная сеть, возможность унификации банковских продуктов и технологий позволяют Банку консолидировать затраты на развитие и становление новых банковских продуктов с использованием новейших технологий и снизить срок их окупаемости за счет возможностей широкого тиражирования. Общей проблемой банковского сообщества является отсутствие региональных профильных высших учебных заведений, осуществляющих подготовку высококвалифицированных банковских специалистов. В то же время, после кризиса значительно расширились возможности набора специалистов, имеющих опыт работы в других коммерческих банках. Таким образом, все вышеуказанные факторы напрямую либо косвенно оказывают влияние на систему обслуживания физических лиц в коммерческих банках. Однако итоги развития банковского сектора позволяют надеется на дальнейшее развитие операций коммерческих банков с физическими лицами.