Банковское Дело

3)обязательное сопровождение договорным оформлением;

4)быстро копируется другими финансово-кредитными инструментами. Выделяют маркетинг покупателя (по пассивным операциям банка) и мар-

кетинг продавца (по активным операциям).

Метод сегментации рынка банковских услуг предлагает разделение неоднородного крупного рынка на ряд более мелких однородных сегментов, что позволяет выделить группы клиентов с близкими или идентичными интересами и потребностями.

Различают следующие группы клиентов:

1)корпорации;

2)физические лица;

3)кредитно-финансовые институты;

4)правительственные учреждения.

Каждая из данных групп разбивается на большое количество узких сегментов по следующим признакам:

географическому;

психологическому;

демографическому.

Вопрос 10. Стратегии банковского маркетинга

В банковской сфере выделяют три основных вида стратегии маркетинга:

концентрированный;

дифференцированный;

массовый.

Концентрированный маркетинг – концентрация банковской деятельности на одном рыночном сегменте. Выделяют следующие виды концентрации:

1. Концентрация на одной группе потребителей (завоевание новых рын-

ков).

2. Концентрация на одной потребности всех групп потребителей (когда вновь образованные банки хотят выделиться из большого числа банков).

Дифференцированный маркетинг – ориентация банков на двух и более различных рыночных сегментов.

Массовый маркетинг – разработка единой программы для всех сегментов, т.е. большое количество услуг.

Вопрос 11. Методы распространения банковских услуг

Инструментами маркетинга являются:

1)ценовая политика;

2)инновации и вариации продуктов;

3)продвижение и продажа банковских услуг;

4)политика коммуникаций: реклама, стимулирование сбыта, работа с общественностью.

Система сбыта включает:

а) прямой сбыт:

49

стационарный сбыт;

мобильный;

другие виды сбыта (электроника, прямой маркетинг);

б) непрямой сбыт – различные виды коопераций: сбыт через близкие к банку услуги и через внебанковские круги.

Комплекс стимулирования сбыта банковских услуг включает: 1. Стимулирование сбыта:

1)стимулирование потребителей;

2)стимулирование работников банка;

3)стимулирование посредников.

Средства стимулирования потребителей: персональные продажи, образцы, скидки, лотереи, демонстрации.

Стимулирование работников банка состоит в поощрении усилий сотрудников банка к улучшению обслуживания, к привлечению новых клиентов, к совершенствованию банковских продуктов.

Для стимулирования посредников используется реклама, скидки.

2. Создание благоприятного образа компании в глазах мирового круга общественности. Может осуществляться путем:

информирования о продуктах и услугах;анализа ситуации и прогнозирования ее развития.

Эта деятельность может быть направлена как на внешнюю среду, так и на сотрудников самого банка, разъясняя социальные роли банковского бизнеса.

3. Реклама. Цель – введение на рынок новой услуги, завоевание новых рынков, расширение знания потребителей о банке и услугах, создание благоприятного образа о самой услуге, поддержание уже существующего интереса, активизация спроса и др.

Банки могут использовать рекламу в газетах, журналах, по радио и телевидению, по почте, принимать участие в выставках, показах мод, осуществлять выбор рекламных лозунгов и девизов.

Вопросы для самопроверки:

1.Охарактеризуйте наиболее важныесоставныечастибанковскогоменеджмента?

2.В чем состоят проблемы и способы развития банковского персонала?

3.Что характеризует ликвидность банка?

4.В чем сущность 5 "золотых" банковских правил?

5.Что такое банковский риск и каковы основные методы его снижения?

6.В чем состоит специфика банковского продукта?

7.В чем отличие основных концепций банковского маркетинга?

8.Назовите основные типы стратегий банковского маркетинга?

9.Назовите примеры сегментов банковского рынка.

10.Назовите основные инструменты банковского маркетинга.

50

Перечень вопросов кзачету

1.Структура кредитно-банковской системы России

2.Центральный банк России, его цели и функции.

3.Понятие и сущность банковской деятельности.

4.Правовые основы деятельности коммерческого банка

5.Основные цели и функции банка.

6.Принципы банковской деятельности.

7.Активные операции банка

8.Пассивные операции банка

9.Банковское регулирование и надзор

10.Организационное устройство банка

11.Понятие и структура банковских ресурсов

12.Источники формирования банковских ресурсов

13.Собственный капитал банка

14.Привлеченные средства банка

15.Понятие и структура баланса банка

16.Оценка деятельности коммерческих банков. Рейтинг банков

17.Организация безналичных расчетов в коммерческого банка

18.Сущность и формы безналичных расчетов, их недостатки и достоинства

19.Кассовые операции коммерческого банка

20.Электронные расчеты. Пластиковые карты.

21.Межбанковские расчеты

22.Принципы кредитования, функции кредита

23.Виды банковского кредита

24.Кредитная политика банка. Кредитный портфель

25.Организация процесса кредитования

26.Условия кредитной сделки.

27.Обеспечение кредита

28.Оценка кредитоспособности заемщика

29.Банк как эмитент ценных бумаг

30.Операции банка с ценными бумагами клиентов

31.Трастовые операции банка

32.Активные и пассивные операции банка с ценными бумагами

33.Инвестиционный портфель банка

34.Валютные операции коммерческого банка

35.Валютная позиция банка

36.Внешнеэкономическая деятельность банков

37.Сущность и виды банковского менеджмента

38.Управление капиталом банка

39.Управление пассивами банка

40.Управление активами банка

41.Управление ликвидностью банка

42.Управление доходностью банка

43.Управление банковскими рисками

51

44.Менеджмент персонала в банке

45.Банковский маркетинг

46.Понятие и особенности банковских продуктов и услуг

47.Стратегии банковского маркетинга

48.Стимулирование сбыта банковских услуг

49.Лизинговые операции банка

50.Перспективные направления развития банковских продуктов и услуг.

Литература

Основная литература:

1.ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 2.12.90 (в ред. Федеральных законов от 03.02.96 N 17-ФЗ, от 23.12.06 N 177-ФЗ)

2.Банковское дело / Под ред. Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2006 - 592с

3.Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика , 2005. - 672 с.

4.Жарковская Е.П. Банковское дело.- М: Омага-Л, 2006.-452 с.

5.Банки и банковское дело / Под. ред. Балабанова И.Т. – СПб.: Питер, 2005.- 256 с.

6.Елфимова И.Ф Банковское дело: учеб. пособие / И.Ф.Елфимова. – Воронеж: ИММиФ, 2007.- 160 с.

Дополнительная литература:

1.Банки и небанковские кредитные организации и их операции/ Под ред. Жукова Е.Ф. – М: Вузовский учебник, 2004.- 491с.

2.Банковское дело. Управление и технологии/ Под ред. Ф.М. Тавасиева - М.:-ЮНИТИ, 2005г.- 671 с.

3.Банковское дело / Под ред. Г.Г. Коробовой. – М.: Экономистъ, 2003. –

751с.

4.Банковское дело: базовые операции для клиентов/ Под ред. Тавасиева А.М.- М: Финансы и статистика, 2005.- 304с.

5.Банковское дело: дополнительные операции для клиентов/ Под ред. Тавасиева А.М.- М: Финансы и статистика, 2005.- 416с.

6.Банковское дело: современная система кредитования. – М: КНОРУС, 2005.- 256с.

7.Бухвальд. Техника банковского дела. - М.: АО «ДИС», 2005. – 385 с.

8.Виноградова Т.Н. Банковские операции. – Ростов н\Д: «Феникс», 2003,

245с.

9.Деньги, кредит, банки: учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: “Финансы и статистика”, 2003. 464 с.

10.Костерина Т.М. Банковское дело / Т.М. Костерина.- М.: Маркет ДС, 2005.

240с.

52

11. Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский менеджмент): Учебник. – М.: ЮРИСТЪ, 2002. – 450 с.

12.Максютов А.А. Основы банковского дела / А.А. Максютов.- М.: Бератор-

пресс, 2003.-384с.

13.Основы банковского дела в РФ / Под ред. О.Г. Семенюты. Ростов н/Д.: И. “Феникс”, 2001. 448 с.Питер С. РОУЗ. Банковский менеджмент. Предоставление финансовых услуг. М.: Дело ЛТД, 2004. – 500 с.

14.Печникова А.В., Маркова О.М. Банковские операции. – М: ИНФРА-М, 2005.- 368с.

15.Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. – М.:

ИНФРА-М, 2005.- 397с.

16.Эдгар М. Морсман-младший. Кредитный департамент банка: организация эффективной работы / М. Эдгар. – М.: Альпина Паблишер, 2003.- 357с.

53

Учебное издание

Банковское дело

Конспект лекций

для студентов экономических специальностей очной и заочной форм обучения

Составитель:

ЕЛФИМОВА Ирина Федоровна

В авторской редакции

Подписано в печать 22.06.2009. Формат 60×84/16

Усл печ. л. 3,31. Тираж 100 экз.

АОНО ВПО «Институт менеджмента, маркетинга и финансов»

394030, Воронеж, ул. Карла Маркса, 67

www.immf.ru

Отпечатано в ООО ИПЦ «Научная книга» г. Воронеж, ул. 303 Стрелковой дивизии, д. 1а.

тел. (4732) 205-715, 29-79-69 http:// www.n-kniga.ru Е-mail: ipc@sbook.ru