57. Банковская система: структура и функции.

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА -это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции. Кроме того, в банковскую систему входят специализированные организации, обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, обеспечивающие банки оборудованием, информацией, кадрами.

Сложившаяся банковская система имеет двухуровневую организацию. Верхний уровень - это Центральный банк (ЦБ); нижний уровень коммерческие банки и кредитные организации. ЦБ является определяющим для банковской системы, его деятельность позволяет регулировать и контролировать кредитно-денежные отношения в целом при сохранении свободы частного предпринимательства, которая обеспечивается деятельностью коммерческих банков. ЦБ во всех странах является главным звеном банковской системы, институтом, осуществляющим функции регулирования всей банковской системы.

Функции ЦБ:

- осуществляет монопольную эмиссию банкнот, тем самым является банком банков;

- является банкиром правительства;

- проводит денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

- регулирует резервы иностранной валюты и залога, является традиционным хранителем золотовалютных резервов

- осуществляет многочисленные финансовые операции на международном уровне: регулирует международные расчеты, платежные балансы, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота, представляет свою страну в международных кредитных операциях.

Функции коммерческих банков:

1) мобилизация временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;

2) кредитование предприятий, государства, населения;

3) расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

Коммерческие банки различают по принадлежности уставного капитала и способу его формирования на:

- государственные;

- акционерные;

- общества с ограниченной ответственностью;

- частные;

- иностранные;

По видам совершаемых операций и сфере деятельности:

- универсальные;

- специализированные;

- отраслевые;

По территории деятельности:

- общегосударственные;

- региональные;

- международные.

58. Денежно-кредитная политика государства: виды и инструменты.

Денежно-кредитная политика– совокупность мероприятий в области денежного обращения и кредита, направленных на регулирование экономики.

Ключевую роль в проведении денежно-кредитной политики играет Центральный банк, который должен быть независимым от правительства. В этом случае ему легче обеспечить благоприятные условия для экономического роста и решать конкретные цели: регулирование темпов экономического роста, смягчение циклических колебаний, сдерживание инфляции, достижение сбалансированности внешнеэкономических связей.

Инструменты денежно-кредитной политики:

- операции на открытом рынке (покупка и продажа Центральным банком ценных бумаг).

- учетно-процентная политика (изменение учетной ставки (ставки рефинансирования).

- изменение нормы обязательных резервов (позволяет Центральному банку регулировать предложение денег. Это связано с тем, что норма обязательных резервов влияет на объем избыточных резервов, предоставляемых в ссуду, а значит, и на способность коммерческих банков создавать дополнительные деньги. Очень сильнодействующий инструмент, поэтому используется не часто).

Виды денежно-кредитной политики:

-политика дорогих денег (рестрикационная, ограничительная) (направлена на сокращение количества денег в обращении. Проводится следующими методами: Центральный банк продает ценные бумаги, увеличивает учетную ставку и увеличивает норму обязательных резервов).

- политика дешевых денег (экспансионистская)(направлена на увеличение количества денег в обращении, когда надо стимулировать деловую активность. Ее методы: Центральный банк покупает ценные бумаги, уменьшает учетную ставку и уменьшает норму обязательных резервов).

Таким образом, денежно-кредитная политика направлена либо на сдерживание и ограничение кредита и денежного предложения (рестрикция), либо на стимулирование (экспансия).

В РБ банковская система представлена Национальным банком, коммерческими банками и специализирована кредитно-финансовыми учреждениями.