З-н о кредит историях

Понятие кредит истории. Из каких частей состоит. Какую инфу содержит. Участники. Порядок предоставления инфы

Эк-кие нормативы. Резервы

Сказать Для чего введены институты эк нормативов и резерв требований

Действующ регулирование устан-ет нормативы, кот должны соответ кажд кредит орг-ция. Основным явл – уст капитал – собственных средств кредит орг-ции – это базовый норматив. Он дб больше, чем уставный капитал кред орг.

Капитал банка и устав капитал – разные понятия

Капитал банка– плюс привлеченные ср-да, устав капитал, прибыль, фонды, сформированные банком, субординированные кредиты, депозиты, займы.

Из кап-ла банка вычитаются убытки кредитной орг-ции, просроченная задолженность.

Со знаком плюс или минус: мб переоценка ин валюты, драг металлов

От кап-ла банка расчитываются другие эк нормативы. Н: максимальный р-р риска на 1 заемщика или группу связанных заемщиков, включая выданные в их пользу гарантии и поручительства. Связанные заемщики – ООО и рук-ль ООО. 25% от капитала банка они могут получить на двоих.

Максимальный р-р риска на 1 вкладчика = 25% от капитала банка

Макс р-р риска на одного инсайдера (лица, кот могут влиять на принятие решения о предоставлении кредита (рук-ли, зам, кредит орг-ции, члены коллегиального органа, правления, рук-ль кредитного отдела, их родственники и бывшие инсайдеры)= 1 или 2% от капитала банка

Нормативы ликвидности.Влияют на возможность банка исполнить принятые на себя обязательства. (все привлеченные ср-ва привлечены до востребования. Риск, что все вкладчики придут разом. Размещение ср-в – установлен процент и период размещения)

Расчеты эк. Нормативов проводит ежемес и передает в терр-ный орган. Нарушение эк нормативов влечет отвтет-ть ст. 74 ФЗ (от предписания об устранении нарушений до лишения лицензии)

Резервные требования. Явл-ся одним из элементов кредитно-денежной пол-ки. Они позволяют центральному банку влиять на ликвидность банковской системы и др макроэк-кие процессы Н: уровень инфляции

С привлеченных средств (депозитные, текущие счета) вкладчика банк должен 3,5% перечислить в ЦБ в фонд обязательных резервов (ФОР). С корр счета банка на спец счет в ЦБ. В обороте у банка остается оставшееся. ЦБ забирает ликвидность. Максимальное значение отчислений в ЦБ – 20%. Т.е. ЦБ влияет на инфляцию. ЦБ снижает ликвидность, денег в обращении становится больше, что снижает напряженность. Т.е. ЦБ регулирует эту ставку.

фонд обяз резервов. – на эти денеж средства не мб обращено взыскание, не мб наложен арест. ЦБ на них не начисляет проценты. В случае отзыва лицензии у кредит орг-ции эти ср-ва возвращаются на счет конкурсного управляющего. Т.е. входят в конкурсную массу.

В случ уменьшения или увеличения ср-в, подлежащих перечислению в ФОР, то банк должен либо вернуть, либо доплатить. Несоблюдение резервных требований влечет по ст. 74 ФЗ

Создание резерва на возможные потери по ссудам. Отличие от ФОР: фактического перемещения денеж средств не производится. Все заемщики банка поделены на 5 категорий по качеству:

1. Первоклассные заемщики (они недопускают просрочек, кредиты обеспечены надлежащим образом, имеют положительную кредитную историю,имеют устойчивое финансовое положение). Применительно к ним резерв составляет – 0. Если происходят негативные события – Н: незначительно ухудшилось обеспечение. В этом случае он остается в этой категории, но резерв составляет 2%. Банк их показывает как свои расходы.

Чем слабее заемщик, тем больше процент. 4, 5 категория – до 100%. По каждой категории банк проводит мониторинг и делает мотивированное заключение. ЦБ проверяет правильность отнесения заемщика к категории.

Если получается 100% резерв и кредит гасится 100%, то восстанавливается и представляется как доход кредитной орг-ции.