- •1. Сущность денег, их функции и роль в экономике
- •1.1. Сущность денег
- •1.3. Роль денег в экономике
- •2. Виды денег, денежные агрегаты
- •2.1. Виды денег
- •2.2. Денежные агрегаты
- •3. Выпуск денег в обращение, эмиссия денег
- •3.1. Эмиссия денег и выпуск денег в обращение
- •3.2. Закон денежного обращения, количество денег в экономике
- •4. Налично-денежное обращение (оборот)
- •5. Безналичное денежное обращение (оборот), формы безналичных расчетов
- •5.1. Основы организации безналичного денежного обращения
- •5.2. Принципы организации безналичных расчетов
- •7. Принцип обеспеченности платежа.
- •5.3. Виды счетов
- •5.4. Организация межбанковских расчетов
- •5.5. Действующие формы безналичных расчетов
- •5.5.1. Общие сведения
- •5.5.2. Расчеты платежными поручениями
- •5.5.3. Расчеты платежными требованиями
- •5.5.4. Чековая форма расчетов
- •5.5.5. Расчеты по аккредитивам
- •5.5.6. Вексельная форма расчетов
- •5.5.6.2. Сущность векселя как денег
- •5.5.6.3. Погашение векселя
- •2. 5.5.7. Расчеты с использованием пластиковых карточек
- •6. Валютная система
- •6.1. Валютная система, понятие валюты
- •6.2. Конвертируемость валюты
- •6.3. Эволюция мировой валютной системы
- •6.4. Современная денежная система
- •7. Международные расчеты
- •8. Кредит, его функции, формы кредита
- •8.1. Определение. Источники и функции ссудного капитала
- •8.2. Формы кредита
- •Денежный кредит - это кредит в форме денежных средств и самая распространенная форма кредита.
- •Лизинговый кредит - вид товарного кредита (предоставление в пользование имущества (аренду) за плату).
- •Вексельный кредит - кредит банка или фирмы в виде их собственных векселей.
- •9. Банковский кредит
- •9.1. Принципы банковского кредитования
- •9.2. Анализ кредитоспособности заемщика
- •10. Типы банковских мировых систем
- •11. Центральный банк и его функции
- •12. Банковская система россии
- •12.1. Банковская система России
- •12.2. Банк России (Центральный банк рф) и его функции
- •13. Коммерческие банки, их операции и услуги
- •13.1. Коммерческие банки
- •13.2. Банковские операции и услуги
- •13.3. Пассивные операции
- •13.4. Активные операции
13.3. Пассивные операции
В результате пассивных операций формируются банковские ресурсы. Источниками формирования банковских ресурсов являются собственные, заемные и привлеченные средства (вклады клиентов - основной источник).
Существуют четыре основных вида пассивных операций коммерческих банков:
а) первичная эмиссия ценных бумаг;
б) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;
в) кредиты и займы, полученные от других юридических лиц;
г) депозитные операции.
Все операции банков делят также на депозитные (г) и недепозитные операции (а, б, в).
13.4. Активные операции
Активные операции - это операции по размещению ресурсов с целью получения прибыли и поддержания ликвидности.
Они включают:
- кредитование юридических лиц;
- предоставление потребительских ссуд;
- приобретение ценных бумаг;
- лизинг;
- факторинг;
- долевое участие в хозяйственной деятельности фирм;
- межбанковские кредиты;
- учет векселей;
- ипотечное кредитование;
- аккредитивы;
- банковские гарантии;
- авалирование векселей (принятие солидарной ответственности);
- контокоррентные счета и овердрафты.
Основную часть активов банка, как правило, составляют кредиты юридическим и физическим лицам и вложения в ценные бумаги.
14. МЕЖДУНАРОДНЫЕ ФИНАНСОВЫЕ ИНСТИТУТЫ
Международный валютный фонд (МВФ) и группа Международного банка реконструкции и развития (МБРР) были организованы на основе Бреттонвудского соглашения. Россия вступила в эти организации в 1992 г.
МВФ и МБРР (Мировой банк) организованы по типу акционерных организаций. Вес голоса участника пропорционален взносу. Развитые страны (их 24) в МВФ имеют около 60% голосов, в т.ч. США около 18%.
Квоты стран-членов МВФ оплачиваются полностью (25% - в конвертируемой валюте, 75% - в национальной валюте), в МБРР - частично.
Основные задачи МВФ:
- содействие сбалансированному росту международной торговли;
- предоставление кредитов странам - членам МВФ (на 3-5 лет) для преодоления кризисных явлений в экономике;
-отмена валютных ограничений;
- межгосударственное валютное регулирование;
- разработка рекомендаций;
- участие в стабилизации банковских систем.
Условия, ограничивающие предоставление кредитов МВФ:
- квота страны;
- требования к стабилизационной программе страны.
Политика МВФ в 1990-х годах подвергнулась критике со стороны независимых экспертов и крупнейших финансистов. МВФ не удалось предотвратить кризисы во многих развивающихся странах и мировой кризис, получивший название азиатского. Основные аргументы критиков следующие:
- эксперты и научные институты МВФ не учитывают в достаточной степени индивидуальных особенностей стран;
- будучи зависимой от развитых стран, МВФ принимает решения и проводит политику, выгодную в первую очередь им. В результате все минусы от результатов, принимаемых экспертами МВФ решений, перекладываются на развивающиеся страны;
- МВФ обладает недостаточными средствами для предоставления кредитов странам с неустойчивыми экономиками с целью поддержания стабильности в условиях кризиса;
- глобализация экономики и доминирование международных институтов, контролируемых развитыми странами, не принесло реальных плюсов для развивающихся стран.
Кредиты МБРР - долгосрочные (15-20 лет). Эти кредиты обусловлены требованиями выполнения определенных рекомендаций экспертов МБРР в экономике страны - получателя кредита.
МБРР включает в себя:
1. Международную ассоциацию развития (МАР - создана в 1960г.), предоставляющую льготные беспроцентные кредиты на срок 35-40 лет слаборазвитым странам. По этим кредитам взимается только комиссия на покрытие административных расходов.
2. Международную финансовую корпорацию (МФК - создана в 1956г.), стимулирующую частные инвестиции в развивающиеся страны. МФК, в отличие от МБРР и МАР, не требует государственных гарантий по привлекаемым кредитам.
3. Многостороннее агентство по гарантированию инвестиций (МАГИ создано в 1998г.) осуществляет страхование прямых инвестиций от некоммерческих рисков, консультирует правительства по вопросам иностранных инвестиций. Членами МАГИ являются только члены МБРР.
Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР - создан в 1990г., находится в Лондоне). Основная задача ЕБРР - способствование становлению рыночных экономик в бывших социалистических странах. ЕБРР кредитует проекты в пределах 15-150 млн. долл.
В Азии, Африке и Латинской Америке созданы в 60-х гг. региональные банки развития: Азиатский банк развития, Африканский банк развития и Межамериканский банк развития. Основные задачи этих банков - долгосрочное кредитование региональных инвестиционных проектов.
Несколько международных финансовых институтов создано странами ЕС. Эти институты координируют экономическую политику стран ЕС в отношении развивающихся стран.