- •1. Сущность денег, их функции и роль в экономике
- •1.1. Сущность денег
- •1.3. Роль денег в экономике
- •2. Виды денег, денежные агрегаты
- •2.1. Виды денег
- •2.2. Денежные агрегаты
- •3. Выпуск денег в обращение, эмиссия денег
- •3.1. Эмиссия денег и выпуск денег в обращение
- •3.2. Закон денежного обращения, количество денег в экономике
- •4. Налично-денежное обращение (оборот)
- •5. Безналичное денежное обращение (оборот), формы безналичных расчетов
- •5.1. Основы организации безналичного денежного обращения
- •5.2. Принципы организации безналичных расчетов
- •7. Принцип обеспеченности платежа.
- •5.3. Виды счетов
- •5.4. Организация межбанковских расчетов
- •5.5. Действующие формы безналичных расчетов
- •5.5.1. Общие сведения
- •5.5.2. Расчеты платежными поручениями
- •5.5.3. Расчеты платежными требованиями
- •5.5.4. Чековая форма расчетов
- •5.5.5. Расчеты по аккредитивам
- •5.5.6. Вексельная форма расчетов
- •5.5.6.2. Сущность векселя как денег
- •5.5.6.3. Погашение векселя
- •2. 5.5.7. Расчеты с использованием пластиковых карточек
- •6. Валютная система
- •6.1. Валютная система, понятие валюты
- •6.2. Конвертируемость валюты
- •6.3. Эволюция мировой валютной системы
- •6.4. Современная денежная система
- •7. Международные расчеты
- •8. Кредит, его функции, формы кредита
- •8.1. Определение. Источники и функции ссудного капитала
- •8.2. Формы кредита
- •Денежный кредит - это кредит в форме денежных средств и самая распространенная форма кредита.
- •Лизинговый кредит - вид товарного кредита (предоставление в пользование имущества (аренду) за плату).
- •Вексельный кредит - кредит банка или фирмы в виде их собственных векселей.
- •9. Банковский кредит
- •9.1. Принципы банковского кредитования
- •9.2. Анализ кредитоспособности заемщика
- •10. Типы банковских мировых систем
- •11. Центральный банк и его функции
- •12. Банковская система россии
- •12.1. Банковская система России
- •12.2. Банк России (Центральный банк рф) и его функции
- •13. Коммерческие банки, их операции и услуги
- •13.1. Коммерческие банки
- •13.2. Банковские операции и услуги
- •13.3. Пассивные операции
- •13.4. Активные операции
12.2. Банк России (Центральный банк рф) и его функции
Основные функции Банка России следующие:
- разработка и осуществление кредитно-денежной политики, включая ее стратегическую составляющую;
- банка банков;
- эмиссия денег;
- валютного центра страны;
- кассира и кредитора правительства;
- банковский надзор;
- реструктуризация банковской системы;
- стабилизация валютного курса и борьба с инфляцией;
- организация безналичного денежного обращения;
- организация налично-денежного обращения.
- создание и совершенствование расчетной системы страны.
Банк России по закону независим от исполнительной власти и обладает большими полномочиями. Банк России в основной части деятельности подотчетен только Федеральному собранию. Председатель Банка России назначается Государственной Думой по представлению президента.
13. Коммерческие банки, их операции и услуги
13.1. Коммерческие банки
Порядок открытия, регистрации и ликвидации коммерческих банков определяется Законом «О банках и банковской деятельности».
При создании банку выдается лицензия Банка России. ЦБ осуществляет государственную регистрацию банка.
В рыночной экономике коммерческие банки функционируют на базе следующих основных принципов:
- осуществление деятельности в рамках законодательства;
- полная экономическая самостоятельность;
- получение прибыли;
- поддержание ликвидности;
- взаимоотношения с клиентами и партнерами на основе рыночных законов;
- работа в пределах реально имеющихся ресурсов и их эффективное использование с целью получения прибыли;
- регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется с помощью экономических инструментов, а не администрирования.
К основным функциям коммерческих банков относятся:
- осуществление платежей между экономическими агентами;
- аккумуляция средств;
- кредитование экономических агентов;
- осуществление операций с ценными бумагами;
- участие в регулировании объема платежных средств в обороте.
По видам осуществляемых операций банки делятся в странах с рыночной экономикой на универсальные и специализированные банки.
Универсальные банки - совершают все банковские операции;
Специализированные банки:
- сберегательные - банки, основную часть операций которых составляют прием вкладов населения и его кредитование;
- инвестиционные - помимо депозитных операций занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги;
- инновационные - банки, специализирующиеся на кредитовании изобретений, инноваций, новых технологий. РФ не выделяет инновационные банки в качестве особой категории банков;
- банки развития - обычно государственные банки для кредитования долгосрочных проектов;
- ипотечные - выдают ссуды под залог недвижимости и земли;
- депозитные - занимающиеся приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;
- банки государственные - собственность государства; законодательство РФ не выделяет этот вид банков.
В России в 90-х годах были созданы только универсальные банки.
13.2. Банковские операции и услуги
Основной целью коммерческого банка является получение прибыли. С этой целью коммерческий банк формирует ресурсы, которые с выгодой использует в своей коммерческой деятельности для получения прибыли.
Ресурсы банков состоят из заемных средств и собственного капитала. Собственный капитал - это средства, принадлежащие непосредственно банку. Заемные средства - это временно привлеченные средства.
Операции банка по формированию ресурсов называются пассивными.
Операции банка по размещению ресурсов с целью получения прибыли называются активными.
Выделяют также комиссионные операции. К ним относятся:
- расчетно-кассовые операции;
- трастовые;
- операции с иностранной валютой;
- покупка и продажа дорожных чеков иностранных банков,
- выпуск и обслуживание пластиковых карт;
- осуществление международных расчетов;
- информационные и консультационные услуги.
Банк имеет право осуществлять операции:
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности;
- осуществление расчетов по поручению владельцев счетов;
- купля и продажа иностранной валюты;
- привлечение и размещение драгоценных металлов во вклады;
- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или распорядителей депозитов;
- трастовые операции - доверительные операции, когда владельцы денежных средств, ценных бумаг, ценностей, имущества доверяют распоряжаться ими банку с целью получения максимальной выгоды;
- консалтинг - предоставление консультаций и разработка соответствующих документов и рекомендаций;
- управление кооперативными финансами;
- операции с пластиковыми карточками;
- интернет-банкинг;
- охрана ценностей;
- гарантийные услуги банка;
- операции по лизингу;
- факторинг;
- любые операции на рынке ценных бумаг.