5.5. Страхование травматизма и профзаболеваний
На основании Федерального Закона (ФЗ) «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» от 24.07. 1998 г. N 125-93 в нашей стране работодатель обязан осуществлять социальное страхование работников от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний.
Виды по обеспечению по страхованию установлены в ст. 8 Фз-№125 обеспечение по страхованию осуществляется:
1) в виде надбавки по временной нетрудоспособности, назначаемого в связи со страховым случаем и выплачиваемого за счёт средств на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний;
2) в виде страховых выплат: единовременной страховой выплаты застрахованному либо лицам, имеющим на получение таких выплат в случае его смерти.
3) в виде выплаты дополнительных расходов, связанных с медицинской, социальной и профессиональной реабилитации застрахованного при наличии прямых последствий страхового случая:
- на лечение, приобретение лекарств, проезд застрахованного, а в необходимых случаях и на проезд сопровождающего его лица для получения отдельных видов медицинской и социальной реабилитации;
- медицинскую реабилитацию в организациях, оказывающих санаторно-куротные услуги, в том числе по путёвке;
- изготовление и ремонт протезов, протезно-ортопедических изделий и протезов;
- обеспечение техническими средствами реабилитации и их ремонт;
- обеспечение транспортными средствами при наличии соответствующих показаний и т.д.;
- профессиональное обучение (и переобучение).
В развитие этого закона Правительство РФ выпустило Постановление «Об утверждении правил отнесения отраслей (подотраслей) экономики к классу профессионального риска» от 31.08. 1999 г. N 975. Правила определяют порядок отнесения отраслей (подотраслей) к классу профессионального риска для установления страховых тарифов, соответствующих уровню производственного травматизма, профессиональной заболеваемости и расходов на обеспечение такого страхования, сложившихся в отраслях (подотраслях) экономики.
Класс профессионального риска для отраслей (подотраслей) экономики на возмещение вреда в истекшем календарном году, причинённого застрахованным в результате несчастных случаев на производстве или профессиональных заболеваний при исполнении ими трудовых обязанностей (пособие по временной нетрудоспособности, возмещение утраченного заработка, единовременные и ежемесячные страховые выплаты, расходы на медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию), к размеру фонда оплаты труда в этой отрасли (подотрасли) экономики, на который начислены взносы в фонд социального страхования РФ. Интегральный показатель профессионального риска рассчитывается по формуле:
Ип
= ( ∑ ВВ :
ФОТ) ∙ 100,
где Ип – интегральный показатель профессионального риска по отрасли (подотрасли) экономики, выраженный в процентах;
ВВ –
сумма возмещения вреда, начисленная в
отрасли (подотрасли) экономики в истекшем
календарном году;
ФОТ
– размер фонда оплаты труда в отрасли
(подотрасли) экономики, на который
начислены взносы в фонд социального
страхования РФ в истекшем календарном
году.
Пособие по временной нетрудоспособности
Пособие по временной нетрудоспособности назначается в связи со страховым случаем и выплачивается за счет средств на обязательное страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний.
Пособие по временной нетрудоспособности в связи с несчастным случаем на производстве или профзаболеванием выплачивается за весь период временной нетрудоспособности застрахованного до его выздоровления, или установления стойкой утраты профессиональной нетрудоспособности в размере 100 % его среднего заработка.
Возмещение вреда при временном переводе на другую работу
в связи с трудовым увечьем
В соответствии со ст. 156 ТК РФ работникам, временно переведенным на нижеоплачиваемую работу в связи с увечьем или иным повреждением здоровья с исполнением трудовых обязанностей, работодатель, ответственный за повреждение здоровья, выплачивает разницу между прежним заработком на новой работе. Такая разница выплачивается до восстановления трудоспособности или установления стойкой утраты (%) профессиональной трудоспособности или инвалидности.
Со дня установления инвалидности и процента утраты профессиональной трудоспособности связанного с этим трудовым увечьем или только процент утраты трудоспособности без инвалидности, доплата до прежнего заработка прекращается.
Например, по заключению медицинской комиссии потерпевший временно переведен в связи с трудовым увечьем на более легкую и нижеоплачиваемую работу с сохранением среднемесячного заработка до трудового увечья. Через 5 месяцев медико-санитарная экспертиза определила у него 20 % утраты профтрудоспособности без установления инвалидности. С этого дня доплата до прежнего заработка прекращается и начинается выплата страхового возмещения в соответствии с процентов утраты профессиональной способности.
Обеспечение по страхованию в связи со смертью кормильца
На получение страховых выплат в случае смерти застрахованного в результате наступления страхового случая имеют право:
◘ нетрудоспособные лица, состоящие на иждивении умершего или имевшие ко дню смерти право на получение от него содержания; ребенок умершего, родившейся после его смерти; один из родителей; супруг (или супруга) либо другой член семьи независимо от его трудоспособности, который не работает и занимается уходом за состоявшими на иждивении умершего его детьми, внуками, братьями и сестрами, не достигшими возраста 14 лет, либо хотя и достигшими указанного возраста, но по заключению учреждений государственной службы, медико-санитарной экспертизы (МСЭ) или лечебно-профилактических учреждений государственной системы здравоохранения признаны нуждающимися по состоянию здоровья в постороннем уходе;
◘ лица, состоявшие на иждивении умершего, ставшие нетрудоспособными до истечения 5 лет со дня смерти.
В случае смерти застрахованного один из родителей, супруг (супруга) либо другой член семьи, неработающий и занятый уходом за детьми, внуками, братьями и сестрами умершего и ставший нетрудоспособным период осуществления ухода, сохраняет право на получение страховых выплат после окончания ухода за этими лицами. Иждивенство несовершеннолетних детей предполагается и не требует доказательств.
Нетрудоспособными считаются несовершеннолетние дети, не достигшие 18 лет или граждане старше этого возраста, если они стали инвалидами до достижения 18 лет; мужчины, достигшие 60 лет и женщины – 55 лет либо признанные в установленном порядке инвалидами (группа инвалидности в данном случае значения не имеет).
Если трудоспособный член семьи находился на иждивении умершего, то право на возмещение вреда по общему правилу он не имеет. Однако, если в течение 5 лет со дня смерти застрахованного трудоспособность утратится, то с этого времени он приобретает право на получение страховых выплат.
Нетрудоспособным гражданам, состоявшим на иждивении умершего кормильца и имевшим право на возмещение вреда в связи с его смертью, вред определяется в размере среднемесячного заработка умершего, за вычетом доли, приходящейся на него самого и трудоспособных граждан, состоящих на его иждивении, но не имевших право на возмещение вреда.
1. Пример: умерший зарабатывал 2000 рублей в месяц, на его иждивении были сын и дочь (16 и 15 лет), а также жена – 52 года. Сумма возмещения 2000 рублей : 4 = 500 рублей. Дочь и сын будут получать по 500 рублей, а жена нет, но при достижении пенсионного возраста у неё возникнет право на возмещение такой же доли – 500 рублей.
2. Пример: погибший имел средний заработок 1200 рублей. Право на возмещение вреда имеют вдова, сын 7 лет и дочь 14 лет от первого брака, проживающая отдельно, мать умершего в возрасте 61 год, которая жила с другими детьми. Здесь, прежде всего, надо установить размер возмещения вреда матери. Допустим, что это будет 200 рублей. Размер возмещения вдове и детям при этом составит 1200 рублей – 200 рублей = 1000 рублей : 4 чел = 250 рублей.
3. Пример: Семья умершего состояла из трудоспособной неработающей жены и двух детей 3 и 12 лет. Заработок умершего составлял 4000 рублей в месяц. Возмещение составит 4000 рублей : 4 х 3 = 3000 рублей. В этом случае жена имеет право на возмещение, поскольку она занята уходом за малолетними детьми, не достигшими 14 лет.
Единовременные страховые выплаты
Единовременная страховая выплата назначается застрахованному либо лицу, имеющему право на получение такой выплаты в случае его смерти.
Размер единовременной страховой выплаты застрахованному зависит от утраты профтрудоспособности, установленной учреждением МСЭ и минимальной оплаты труда на день выплаты.
Минимальный размер оплаты труда исчисляется исходя из МРОТ, который умножается на 60 (60 месяцев). Например, 600 · 60 = 36000 руб. Это при 100 % утрате трудоспособности. При 60 % (36000 ∙ 60 % : 100 = 21600 руб.
Ежемесячные страховые выплаты пострадавшему
от трудового увечья.
Зная процент утраты профтрудоспособности потерпевшего, а также средний заработок, можно правильно определить размер ежемесячной страховой выплаты. Средний месячный заработок застрахованного подсчитывается путем деления общей суммы его заработка за 12 месяцев работы предшествовавших наступлению страхового случая или утрате либо снижению его трудоспособности (по выбору застрахованного) на 12.
ФЗ от 24.07.1998 г. как и ГК (ст.1083) исходит из того, что при определении размера ежемесячных страховых выплат может быть учтена вина застрахованного. В данном случае размер возмещения ущерба может быть снижен, но не более чем на 25%.