- •Гражданское право России. Обязательственное право: Курс лекций
- •Предисловие
- •Глава 1. Обязательства в гражданском праве Российской Федерации § 1. Значение и виды обязательств
- •§ 2. Договорные обязательства
- •§ 3. Внедоговорные обязательства
- •§ 4. Деликты и неосновательное обогащение
- •Глава 2. Договор купли-продажи. Общие положения § 1. Понятие договора купли-продажи. Источники правового регулирования
- •§ 2. Виды договора купли-продажи и критерии их разграничения
- •§ 3. Условия договора купли-продажи. Количество и ассортимент товаров
- •§ 4. Обязанность продавца передать товар покупателю
- •§ 5. Качество и комплектность товара
- •§ 6. Обязанность покупателя принять товар у продавца
- •§ 7. Условия договора купли-продажи о цене товара и расчетах
- •Глава 3. Договор розничной купли-продажи § 1. Понятие и значение договора розничной купли-продажи
- •§ 2. Источники правового регулирования договора розничной купли-продажи
- •§ 3. Форма договора розничной купли-продажи
- •§ 4. Особенности заключения договора розничной купли-продажи
- •§ 5. Права и обязанности сторон по договору розничной купли-продажи
- •§ 6. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора розничной купли-продажи
- •Глава 4. Договор поставки § 1. Понятие и сфера применения договора
- •§ 2. Источники правового регулирования отношений по поставке
- •§ 3. Заключение договора поставки
- •§ 4. Содержание и исполнение договора поставки
- •§ 5. Последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения договора поставки. Ответственность сторон за нарушение обязательств по поставке
- •§ 6. Основания и порядок изменения и расторжения договора поставки
- •Глава 5. Договор поставки товаров для государственных нужд § 1. Понятие и сфера применения договора поставки товаров для государственных нужд (государственного контракта)
- •§ 2. Источники правового регулирования
- •§ 3. Заключение государственного контракта
- •§ 4. Условия государственного контракта (договора поставки товаров для государственных нужд). Права и обязанности сторон
- •§ 5. Ответственность сторон за нарушение обязательств по государственному контракту или договору поставки для государственных нужд
- •Глава 6. Договор контрактации § 1. Понятие и сфера применения договора контрактации
- •§ 2. Условия договора. Права и обязанности сторон
- •§ 3. Ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств
- •Глава 7. Договор энергоснабжения § 1. Понятие и правовая природа договора энергоснабжения
- •§ 2. Заключение договора энергоснабжения
- •§ 3. Условия договора о количестве, качестве, цене и расчетах. Права и обязанности сторон
- •§ 4. Основания и порядок изменения и расторжения договора
- •§ 5. Ответственность за нарушение обязательств по договору энергоснабжения
- •Глава 8. Договор купли-продажи недвижимости § 1. Понятие договора и сфера его применения
- •§ 2. Форма договора и особенности его заключения
- •§ 3. Особенности договора купли-продажи недвижимости
- •§ 4. Права и обязанности сторон. Исполнение договора
- •§ 5. Особенности договора купли-продажи жилых помещений
- •Глава 9. Договор купли-продажи предприятия § 1. Понятие договора купли-продажи предприятия и сфера его применения
- •§ 2. Порядок продажи предприятия. Форма и особенности заключения договора
- •§ 3. Последствия передачи и принятия предприятия с недостатками
- •Глава 10. Договор мены
- •Глава 11. Договор дарения § 1. Понятие договора дарения
- •§ 2. Стороны договора дарения
- •§ 3. Содержание договора дарения
- •§ 4. Форма договора дарения
- •§ 5. Расторжение договора дарения
- •§ 6. Возмещение убытков одаряемому вследствие недостатков подаренной вещи
- •§ 7. Правопреемство при обещании дарения
- •§ 8. Пожертвование
- •Глава 12. Рента и пожизненное содержание с иждивением § 1. Общие положения о ренте
- •§ 2. Постоянная рента
- •§ 3. Пожизненная рента
- •§ 4. Пожизненное содержание с иждивением
- •Глава 13. Договор аренды § 1. Общие положения
- •§ 2. Прокат
- •§ 3. Аренда транспортных средств
- •§ 4. Аренда зданий и сооружений
- •§ 5. Аренда предприятий
- •§ 6. Финансовая аренда (лизинг)
- •Глава 14. Жилищный наем § 1. Значение и сущность жилищного найма. Источники жилищного права. Стороны в договоре
- •§ 2. Разновидности жилищного найма
- •§ 3. Жилищные права и обязанности
- •Глава 15. Договор безвозмездного пользования имуществом (ссуды)
- •Глава 16. Договор подряда § 1. Общие положения о подряде
- •§ 2. Бытовой подряд
- •§ 3. Строительный подряд
- •§ 4. Подряд на выполнение проектных и изыскательских работ
- •§ 5. Подрядные работы для государственных нужд
- •Глава 17. Договоры на выполнение научно-исследовательских, опытно-конструкторских и технологических работ § 1. Понятие и правовое регулирование договоров
- •§ 2. Права и обязанности сторон
- •§ 3. Конфиденциальность сведений, составляющих предмет договора
- •§ 4. Права сторон на результаты выполненных по договору работ
- •§ 5. Имущественная ответственность за ненадлежащее исполнение договорных обязательств
- •§ 6. Прекращение договорных отношений
- •Глава 18. Возмездное оказание услуг
- •Глава 19. Транспортные договоры § 1. Транспортное законодательство
- •§ 2. Транспортные организации, их задачи и правовой статус
- •§ 3. Договор перевозки груза, его особенности и виды
- •§ 4. Заключение договора перевозки груза. Транспортная документация
- •§ 5. Права и обязанности участников договора перевозки груза
- •§ 6. Выдача груза в пункте назначения
- •§ 7. Ответственность участников договора перевозки груза
- •§ 8. Договор перевозки пассажира
- •§ 9. Претензии и иски по перевозкам
- •§ 10. Договор транспортной экспедиции
- •Глава 20. Банковские договоры
- •§ 1. Договор займа
- •§ 2. Кредитный договор
- •§ 3. Финансирование под уступку денежного требования
- •§ 4. Договор банковского вклада (депозита)
- •§ 5. Договор банковского счета
- •Глава 21. Основные формы безналичных расчетов
- •§ 1. Расчеты платежными поручениями
- •§ 2. Расчеты по аккредитиву
- •§ 3. Расчеты чеками
- •§ 4. Расчеты по инкассо
- •Глава 22. Договор хранения § 1. Понятие договора хранения
- •§ 2. Форма договора хранения
- •§ 3. Права, обязанности и ответственность сторон
- •§ 4. Хранение на товарном складе
- •§ 5. Хранение на таможенных складах
- •§ 6. Специальные виды хранения
- •Глава 23. Страхование § 1. Понятие и значение страхования
- •§ 2. Источники страхового права
- •§ 3. Страховое правоотношение. Его участники. Основные страховые понятия, права и обязанности сторон
- •§ 4. Основания возникновения страхового правоотношения. Договор страхования. Взаимное страхование. Обязательное страхование
- •§ 5. Имущественное страхование
- •§ 6. Личное страхование
- •Глава 24. Договор поручения § 1. Понятие и условия договора поручения
- •§ 2. Права и обязанности сторон
- •§ 3. Прекращение договора поручения
- •§ 4. Договор поручения на коммерческое представительство
- •Глава 25. Действия в чужом интересе без поручения § 1. Понятие действий в чужом интересе без поручения
- •§ 2. Права и обязанности
- •Глава 26. Договор комиссии § 1. Понятие договора комиссии
- •§ 2. Права и обязанности сторон
- •§ 3. Прекращение договора комиссии
- •Глава 27. Агентский договор § 1. Понятие агентского договора
- •§ 2. Права и обязанности сторон
- •Глава 28. Договор доверительного управления имуществом § 1. Понятие и значение договора
- •§ 2. Стороны договора и его объект
- •§ 3. Существенные условия договора. Форма договора. Права и обязанности сторон
- •§ 4. Ответственность при доверительном управлении имуществом. Основания прекращения договора
- •§ 5. Особенности договора доверительного управления ценными бумагами
- •Глава 29. Договор коммерческой концессии § 1. Понятие и значение договора
- •§ 2. Форма и регистрация договора
- •§ 3. Права и обязанности сторон
- •§ 4. Коммерческая субконцессия
- •§ 5. Ответственность сторон за нарушение договора
- •§ 6. Изменение и прекращение договорных обязательств
- •Глава 30. Договор простого товарищества § 1. Понятие и значение договора
- •§ 2. Особенности договора простого товарищества
- •§ 3. Ведение общих дел товарищей. Права и обязанности сторон. Ответственность по договору простого товарищества
- •§ 4. Основания прекращения договора простого товарищества. Ответственность товарищей после прекращения договора
- •Глава 31. Публичное обещание награды
- •Глава 32. Публичный конкурс
- •Глава 33. Проведение игр и пари
- •§ 1. Понятие и особенности игр и пари
- •§ 2. Игры, проводимые государством или по его разрешению
- •§ 3. Права и обязанности участников разрешенных игр
- •Глава 34. Договоры, не урегулированные Гражданским кодексом рф
- •§ 1. Учредительный договор о создании юридического лица
- •§ 2. Договор оказания услуг почтовой связи
- •§ 3. Договор оказания услуг по туристическому обслуживанию
- •§ 4. Договор о централизованной охране квартир и объектов собственности граждан
- •Глава 35. Обязательства вследствие причинения вреда § 1. Понятие и сфера применения обязательств вследствие причинения вреда
- •§ 2. Общие основания и условия ответственности за причинение вреда
- •§ 3. Учет вины потерпевшего
- •§ 4. Предупреждение причинения вреда
- •§ 5. Ответственность юридических лиц за вред, причиненный их работниками
- •§ 6. Ответственность за вред, причиненный государственными органами, органами местного самоуправления и их должностными лицами
- •§ 7. Ответственность за вред, причиненный деятельностью, создающей повышенную опасность для окружающих
- •§ 8. Ответственность за вред, причиненный несовершеннолетними, лицами, признанными полностью или частично недееспособными, а также лицами, неспособными понимать значение своих действий
- •§ 9. Возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина
- •§ 10. Возмещение вреда, причиненного вследствие недостатков товаров, работ и услуг
- •Глава 36. Неосновательное обогащение § 1. Понятие неосновательного обогащения
- •§ 2. Основные случаи неосновательного обогащения
- •§ 3. Порядок возврата (возмещения) неосновательного обогащения
- •§ 4. Неосновательное обогащение, не подлежащее возврату
- •Рекомендуемая литература Ко всем главам
- •К главам 2-9
- •К главе 16
- •К главе 17
- •К главе 18
- •К главе 29
- •К главе 30
- •К главе 35
§ 3. Финансирование под уступку денежного требования
1. Понятие и значение договора. Финансирование под уступку денежного требования, именуемое также факторингом, является новым институтом российского гражданского права. По данному договору одна сторона (финансовый агент) передает или обязуется передать другой стороне (клиенту) денежные средства, а клиент уступает или обязуется уступить финансовому агенту денежные требования к третьему лицу (должнику), которые вытекают из предоставления клиентом должнику товаров, выполнения работ или оказания услуг (п. 1 ст. 824 ГК).
Целесообразность и эффективность применения финансирования под уступку денежного требования в условиях рыночной экономики определяются возможностью повышения рентабельности коммерческих операций. Финансовые агенты, выкупая денежные требования, расширяют круг оказываемых услуг, добиваются дополнительных доходов. Предприятия, уступающие денежные требования, решают задачу ускорения оборота своих средств путем получения досрочной оплаты за поставленные товары или оказанные услуги.
Отдельные факторинговые операции, известные отечественным коммерческим банкам, регулировались до введения в действие части второй ГК письмом Госбанка СССР от 12 декабря 1989 г. N 252 "О порядке осуществления операций по уступке поставщиками банку права получения платежа по платежным требованиям за поставленные товары, выполненные работы и оказанные услуги".
С 1 марта 1996 г. отношения, вытекающие из финансирования под уступку денежного требования, регулируются положениями ГК. Кодекс учитывает правила, установленные Конвенцией о международном факторинге от 28 мая 1988 г., участником которой Российская Федерация в настоящее время не является.
2. Стороны договора, их права и обязанности. Финансирование под уступку денежного требования имеет много общего с договором о переходе прав кредитора к другому лицу - цессии (ст. 382 ГК), поскольку к финансовому агенту переходит право требования к должнику клиента по переуступленному требованию.
Гражданский кодекс не содержит положения о том, что нормы, регулирующие цессию, могут применяться к отношениям, вытекающим из финансирования под уступку денежного требования. Вместе с тем в литературе отмечается, что на отношения, вытекающие из договора финансирования под уступку денежного требования, распространяются общие правила об уступке требования в части, не противоречащей специальным предписаниям о данном договоре *(347).
Данный договор является двусторонним. Клиент передает или обязуется передать денежное требование, а финансовый агент выплачивает или обязуется выплатить клиенту денежную сумму. Например, поставщик продукции (клиент) уступает или обязуется уступить свое право требовать от покупателя оплату поставленной ему продукции, а финансовый агент передает или обязуется передать клиенту денежные средства.
Финансирование под уступку денежного требования в самом общем виде заключается в покупке банком (иной кредитной организацией или специализированной организацией) платежных требований поставщика (исполнителя работ) за отгруженную продукцию (выполненную работу).
Уступка денежного требования может использоваться в качестве способа обеспечения какого-либо обязательства клиента перед финансовым агентом. В этом случае в договоре указывается, что соответствующее денежное требование переходит к финансовому агенту лишь при неисполнении обязательства.
Денежное требование (например, счета-фактуры) в качестве предмета обеспечительного обязательства в случае нарушения основного обязательства не реализуется на публичных торгах, а передается финансовому агенту. Уступка денежного требования в обеспечение иного обязательства является односторонним договором, так как не предполагается встречное финансирование.
Договор финансирования под уступку денежного требования, как правило, содержит дополнительные условия о ведении финансовым агентом для клиента бухгалтерского учета, обработке счетов, контроле за оплатой выставляемых счетов, оказании иных финансовых услуг, связанных с переуступленными требованиями (п. 2 ст. 824 ГК). В литературе отмечается, что указанные дополнительные условия не являются обязательными по российскому законодательству *(348). Оказание финансовых услуг особенно важно в тех случаях, когда передаются денежные требования, вытекающие из договоров, по которым предоставлен коммерческий кредит. В этом случае финансовый агент осуществляет контроль за своевременностью поступления отсроченных платежей.
Существенное отличие финансирования под уступку денежного требования от цессии заключается также в том, что запрет перехода прав кредитора к другому лицу без согласия должника может быть установлен законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК). В то же время переуступка финансовому агенту денежного требования будет действительной и при наличии в договоре, на котором основано требование, переуступленное финансовому агенту, соглашения между клиентом и должником о запрете или ограничении переуступки (п. 1 ст. 828 ГК). Следовательно наличие условия о запрете переуступки денежного требования не освобождает должника от обязанности совершить платеж финансовому агенту. Должник лишь вправе требовать от клиента (но не финансового агента) исполнения оговоренных обязательств либо возложить предусмотренную в договоре ответственность на клиента за переуступку, совершенную в нарушение условий договора между ними (п. 2 ст. 828 ГК).
Последующая уступка денежного требования финансовым агентом допускается лишь в случае, когда это предусмотрено договором финансирования под уступку денежного требования (ст. 829 ГК).
3. Финансовый агент. В качестве финансовых агентов, осуществляющих финансирование под уступку денежного требования, могут выступать банки, иные кредитные организации и другие коммерческие организации. В настоящее время в соответствии с Законом о лицензировании факторинговые сделки осуществляются без специального разрешения (лицензии). Такое разрешение не требуется также банкам и иным кредитным организациям. Это подтверждается ст. 5 Закона о банках.
4. Объект договора. Переуступленное финансовому агенту требование может быть не только существующим, т.е. таким, срок платежа по которому к моменту переуступки уже наступил, но и будущим требованием, т.е. таким, по которому право на получение денежных средств возникнет в будущем (п. 1 ст. 826 ГК).
Будущее денежное требование считается перешедшим к финансовому агенту с момента возникновения права на получение с должника денежных средств по данному требованию. В тех случаях, когда уступка денежного требования обусловлена определенным событием, например неисполнением какого-либо обязательства клиентом, денежное требование считается перешедшим к финансовому агенту после наступления этого события без дополнительного оформления уступки требования (п. 2 ст. 826 ГК).
Объектом уступки может быть не одно, а несколько требований, например все требования по поставке определенного товара либо все требования в отношении одного должника. Финансовый агент вправе отказаться от требований, оплата которых вызывает сомнение. Объектом уступки могут быть только конкретные требования, а не любые обязательства должника. В договоре должны быть указаны сумма, сроки выплаты, другие признаки каждого переуступленного требования.
Возможность идентифицировать переуступленное денежное требование позволяет установить факт повторной переуступки клиентом одного и того же требования другому финансовому агенту.
5. Особенности исполнения денежного требования должником. Обязанность должника клиента совершить платеж финансовому агенту наступает при условии письменного уведомления должника об уступке конкретного денежного требования данному финансовому агенту (открытый факторинг). Должнику предоставлено право потребовать от финансового агента доказательств переуступки ему денежного требования. Если финансовый агент в разумный срок не предоставит таких доказательств, должник вправе произвести платеж клиенту (п. 2 ст. 830 ГК). Платеж финансовому агенту по переуступленному требованию освобождает должника от соответствующих обязательств перед клиентом.
В отличие от Конвенции о международном факторинге ГК не предусматривает нераскрытый факторинг, при котором должнику клиента не сообщается об уступке денежных требований.
Наиболее распространенный вид нераскрытого факторинга - когда должник платит не финансовому агенту, которому перешли денежные требования, а клиенту, т.е. прежнему кредитору. Клиент обязан передать денежные средства, полученные по переуступленным требованиям, финансовому агенту в соответствии с условиями договора. На практике встречаются и иные формы нераскрытого факторинга.
Поскольку ГК не содержит запрета на осуществление нераскрытого факторинга, полагаем, что при необходимости можно использовать зарубежную практику.
Финансирование под уступку денежного требования возможно в форме безоборотного или оборотного финансирования.
В первом случае договор финансирования под уступку денежного требования включает условие об уступке финансовому агенту за оговоренную сумму денежного требования и тогда финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника, даже если они значительно превышают его расходы. Однако финансовый агент несет риск того, что платеж должника не покроет его затрат, связанных с переуступкой ему денежного требования (безоборотное финансирование).
Во втором случае заключается договор, в соответствии с которым клиент берет на себя риск того, что должник не исполнит полностью свои обязательства и остаток долга будет выплачивать финансовому агенту сам клиент. В этом случае финансовый агент обязан вернуть клиенту разницу между суммой платежа должника и суммой, полученной от клиента за вычетом установленного вознаграждения. Этот вариант применяется обычно в случаях, когда уступка денежного требования обеспечивает исполнение обязательства клиента перед финансовым агентом (оборотное финансирование).
При осуществлении должником платежа финансовому агенту он вправе зачесть свои требования к клиенту, если таковые уже имелись к тому времени, когда он узнал об уступке требования (п. 1 ст. 832 ГК). Данное правило следует иметь в виду при покупке финансовым агентом денежного требования без права регресса к клиенту (п. 1 ст. 831 ГК).
Как отмечалось, одно из отличий договора финансирования под уступку денежного требования от цессии состоит в том, что условия о запрете на переуступку являются недействительными. Однако остаются в силе условия об обязательствах или ответственности клиента перед должником в случае нарушения клиентом договоренности об ограничении или запрете права на переуступку. Исполнение этих условий является обязанностью клиента, которого с должником связывают договорные отношения. Должник в этом случае не может предъявлять требования финансовому агенту (п. 2 ст. 832 ГК).
При нарушении клиентом своих обязательств перед должником, которое дает последнему право отказаться от платежа по соответствующему требованию, должник вправе потребовать от клиента возврата сумм, уплаченных по этим требованиям финансовому агенту. Однако с самого финансового агента эти суммы истребованы быть не могут.
Обязательство по возврату полученных сумм возникает у финансового агента лишь тогда, когда он не оплатил клиенту переуступленное ему требование либо оплатил его после того, как ему стало известно о праве должника отказаться от платежа по этому требованию в связи с нарушением клиентом своих обязательств перед должником (п. 2 ст. 833 ГК).
Одним из условий комментируемого договора является размер вознаграждения финансового агента за предоставляемые услуги. Размер вознаграждения определяется в зависимости от суммы и сроков финансирования, наличия обстоятельств, ставивших под сомнение исполнение должником переуступленных требований, оказания клиенту дополнительных услуг.
6. Ответственность клиента перед финансовым агентом. Подобно цессии, по договору финансирования под уступку денежного требования клиент несет ответственность перед финансовым агентом за действительность уступаемого денежного требования, но не отвечает за его неисполнение или ненадлежащее исполнение, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 827 ГК).
Клиент передает финансовому агенту счета (фактуры), другие документы, подтверждающие тот факт, что уступаемое денежное требование является действительным, поскольку клиент осуществил в адрес должника поставку товаров (оказание услуг), подлежащих оплате в соответствии с переданным требованием. Если иное не предусмотрено договором, риск неисполнения переданного требования лежит на финансовом агенте. Так, клиент не отвечает за неплатежеспособность должника, если по условиям договора финансирования под уступку денежного требования клиент несет ответственность лишь за недействительность уступаемого требования.
Статья 827 ГК устанавливает зависимость последствий неоплаты должником переуступленных требований от того, когда клиенту стали известны или должны были стать известные обстоятельства, предоставляющие должнику право отказаться от совершения платежа по переуступленному требованию. Если такие обстоятельства (например, поставка некомплектного товара и т.д.) были известны клиенту в момент переуступки, значит данное денежное требование является недействительным и клиент несет ответственность перед финансовым агентом в случае неоплаты. Если обстоятельства, предоставляющие право должнику не оплатить переуступленное требование, не были известны клиенту в момент переуступки требования, его ответственность наступает лишь при наличии в договоре условий о праве регресса финансового агента к клиенту. В этом случае, как правило, предусматривается неполная предварительная оплата суммы требования (например, до 80%). Остаток суммы выплачивается после полной оплаты должником переуступленного требования.