24. Какая юридическая особенность договора банковского вклада пре­пятствует функционированию так называемых свободных банковских систем, не имеющих надзорного органа и кредитора последней инстанции?

Вкладчик вправе забрать сумму вклада из банка, а в банке хранится меньше средств, чем сумма всех вкладов, поэтому если они вдруг все решат забрать свои вклады…

Задание 25 (62)

Дайте определение ключевой ставки Банка России. Прокомментируйте, в чем состоит ее правовое значение.

Ключевая ставка - процентная ставка по основным операциям Банка России по регулированию ликвидности банковского сектора. Является основным индикатором денежно-кредитной политики. Была введена Банком России 13 сентября 2013 года.

Основным инструментом денежно-кредитной политики Банка России является ключевая ставка. Изменяя ключевую ставку, Банк России воздействует на динамику процентных ставок в экономике, которая в свою очередь влияет на внутренний спрос и инфляцию.

Совет директоров Банка России регулярно принимает решения по ключевой ставке — восемь раз в год в соответствии с заранее утвержденным и опубликованным графиком.

Решение по ключевой ставке обязательно сопровождается объяснением его логики и причин, а также, как правило, дополняется сигналом о возможных дальнейших шагах по денежно-кредитной политике. Разъяснение Банком России принятых решений и будущих намерений является важным инструментом управления инфляционными ожиданиями, так называемой привязки их к цели по инфляции.

Привязка инфляционных ожиданий как населения, так и бизнеса к цели по инфляции имеет большое значения для действенности мер, принимаемых центральным банком.

В общем значение, но не столько правовое:

Ключевая ставка влияет на инфляцию. Если центральный банк поднимает ключевую ставку, деньги в экономике становятся дороже. Это значит, что вслед за ней повышаются ставки по кредитам и депозитам. Люди и компании в такой ситуации менее охотно берут кредиты, а значит, меньше тратят на покупки и меньше инвестируют. При этом высокие ставки по депозитам мотивируют их больше сберегать. В результате снижается спрос на товары и услуги, цены перестают расти и, как следствие, замедляется инфляция.

И наоборот, при снижении ключевой ставки деньги становятся дешевле, снижаются ставки по кредитам и депозитам. Люди и компании берут больше кредитов, больше тратят и инвестируют, меньше сберегают. Это приводит к росту спроса, повышению цен и увеличению инфляции.

26. Сколько уровней в банковской системе рф, какие звенья в нее входят?

Согласно Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. No 395􏰀I «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 3 июля 2016 г. No 362􏰀ФЗ)1 банковская система Российской Федерации состоит из двух уровней и включает:

• Центральный банк РФ (Банк России)

• кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

При этом иностранным считается банк, который зарегистрирован на территории иностранного государства и признан банком по его законодательству.

Центральный банк РФ. Банк России занимает особое место в банковской системе, а его правовое положение отличается от других банков существенными особенностями. Это главный банк РФ, регулирующий денежно-кредитные отношения в стране. Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ, Председатель Банка участвует в его заседаниях. Банк и Правительство взаимно информируют друг друга, координируют свою политику и проводят взаимные консультации. Банк России может принимать участие в заседаниях Гос. Думы при рассмотрении законопроектов, касающихся вопросов экономической, финансовой, кредитной и банковской политики, взаимодействует с Министерством финансов РФ. Банковская система с выделением особого положения ЦБ РФ в качестве государственного органа типична для современных экономически развитых государств.

Кредитные организации. Как составная часть банковской системы, кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации. Согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности» кредитная организация — это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные названным Законом. В отличие от ЦБ, кредитная организация образуется на базе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Задание 27

Входят ли иностранные и зарубежные банки в состав банковской системы РФ?

В соответствии со ст. 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков.

Задание 28 (65).

Что такое «Базель III»?

Ба́зель III — документ Базельского комитета по банковскому надзору, содержащий методические рекомендации в области банковского регулирования и утверждённый в 2010—2011 гг.

Третья часть Базельского соглашения была разработана в ответ на недостатки в финансовом регулировании, выявленные финансовым кризисом конца 2000-х годов. Базель III усиливает требования к капиталу банка и вводит новые нормативные требования по ликвидности. Главной целью соглашения «Базель III» является повышение качества управления рисками в банковском деле, что, в свою очередь, должно укрепить стабильность финансовой системы в целом. Общей целью реформы мировой финансовой системы было повысить устойчивость банковской системы за счет увеличения ликвидных резервов и улучшения качества капитала. Усиленное регулирование мировой банковской системы, по мнению представителей Базельского комитета, должно обезопасить от повторения мировых финансовых и экономических кризисов, подобных тому, который произошел в 2008 году. Авторы очередных поправок к Базельскому Соглашению о капитале предполагают, что предложенный пакет изменений позволит существенно усилить финансовое состояние банков и сдержать банки от принятия на себя чрезмерных рисков.

Суть предлагаемых изменений в соглашениях о капитале в соответствии с Базелем III заключается в повышении качества, прозрачности и совершенствовании структуры банковского капитала, усилении покрытия рисков капиталом и стимулировании мероприятий по созданию резервных запасов капитала. В частности, преобладающей формой капитала 1-го уровня должны стать простые акции и нераспределенная прибыль, инструменты капитала 2-го уровня будут гармонизированы, а также будут реализованы мероприятия по снижению процикличности банковской деятельности.

Переход на Базель III изначально был намечен на 2012—2019 годы. Впоследствии срок окончательного перехода был перенесен на 2022 год.