6. Чем можно обосновать утверждение о том, что правовые нормы, регулирующие разнообразные денежные отношения, могут быть отнесены к нормам финансового права?

Правовую основу функционирования денежной системы РФ исходя из конституционных положений (п. «ж» ст. 71 Конституции РФ) составляет федеральное законодательство. Многообразие и комплексность отношений, возникающих в сфере организации и функционирования денежной системы, обусловили правовое регулирование данной сферы одновременно несколькими отраслями права — гражданским, административным, уголовным. Однако базисными являются нормы ФП, так как именно они регулируют отношения, связанные с самой организацией (построением, структурой и т. п.) и функционированием денежной системы России. ФП нормами регулируются публичные отношения в сфере денежной системы как наиболее тесно связанные с гос. (муниципальными) и социально-экономическими интересами общества. Именно нормы ФП детально регламентируют организацию денежной системы и денежного обращения в РФ. Кроме того, посредством ФП норм о признаках платежеспособности денежных знаков, об обеспечении порядка обращения наличных денег, основах организации расчетов, определении порядка ведения кассовых операций и т. п. достигается ее эффективное функционирование.

Задание 7

Эквивалентны ли наличные и безналичные деньги? Верно ли утверждение, что безналичные деньги – это не деньги как таковые, а просто права требования к банку?

С точки зрения цивилистики, это верно и прямо следует из закона: в соответствии со ст. 128 наличные деньги относятся к вещам, а безналичные – к имущественным правам. Это понятно, думаю, все помнят, что из этого, например, следует невозможность вещно-правовых способов защиты безналичных средств.

И правовой режим наличных и безналичных денег все-таки, наверное, различается, потому что ФЛ могут осуществлять расчеты как наличными деньгами, так и безналичными, а ЮЛ и предприниматели – по общему правилу безналичными, а наличными лишь в пределах 100 тысяч рублей (ст. 861 ГК РФ, которая отсылает к Указанию Банка РФ «О правилах наличных расчетов» 2019 года N 5348-У).

Задание 8 (45).

Безналичная эмиссия банков – привлечение в 10 раз больше, чем дают. А вкладчики могут в любой момент прийти и потребовать (кредиты на 100, а дали на 10).

Что означает выражение «банки чеканят деньги из долговых обязательств своих клиентов»?

Ну тут достаточно логичным ответов будет вспомнить механизм работы банков (который вы и без меня знаете): банки выдают кредиты, а на заемщике есть долговая обязанность его вернуть с процентами, то есть деньги банк получает по итогу исполнений кредитных обязательств своих клиентов, тк вы возвращаете больше, чем брали. Хз что тут еще добавить.

9. Что такое электронные деньги (e-money), чем они отличаются (если отличаются) от электронных денежных средств?

Электронные деньги эмитируются в электронной форме, а электронные денежные средства просто хранятся в электронной форме.

Как мне показалось, что они не отличаются (хотя точно не знаю, некоторые считают, что криптовалюта — это электронные деньги, и что электронные деньги в принципе могут быть частными, а некоторые — что электронные деньги — это права требования, а криптовалюта — это другое)

Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"

Ст. 3:

18) электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа.

При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, деятельность оператора финансовой платформы, деятельность по организации привлечения инвестиций, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, деятельность операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и (или) деятельность операторов обмена цифровых финансовых активов и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций

электронное средство платежа - средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием информационно-коммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств;

Роман Янковский. Криптовалюты в российском праве: суррогаты, «иное имущество» и цифровые деньги:

Наличные деньги:

Наличные деньги, имеющие материальную форму, в римском праве, а следом за ним в континентально-правовой доктрине всегда выделялись в качестве движимых родовых делимых непотребляемых вещей.

Безналичные деньги:

Известные сложности возникли при квалификации безналичных денег: в отличие от наличных денег, безналичные не признаются объектами вещных прав, они определяются как права требования к банку. Эта точка зрения поддерживалась доктриной и, несмотря на отдельные возражения [Ефимова Л., 2001: 204–234], была зафиксирована в формулировках ГК РФ. В частности, ст. 128, определяющая объекты гражданских прав, прямо разделяет наличные деньги, принадлежащие владельцу на вещном праве собственности, и безналичные, на которые у него есть имущественное право требования: «К объектам гражданских прав относятся вещи (включая наличные деньги и докумен- тарные ценные бумаги), иное имущество, в том числе имущественные права (включая безналичные денежные средства, бездокументарные ценные бумаги...)». Аналогичный режим безналичных денег установлен во Франции, Германии, Великобритании [Саженов А. (b), 2018: 115].

Электронные деньги:

Регулирование так называемых «электронных денег» (e-money) не влияет на квалификацию безналичных денег, поскольку «электронные деньги» лишь фиксируют некий баланс прав участников платежной системы, но не являются отдельным объектом гражданских прав.

Говоря языком закона «О национальной платежной системе», электронные деньги являются теми же денежными средствами, которые переводятся в рамках применяемых участниками форм безналичных расчетов. Таким образом, российское законодательство относит «электронные деньги» к имущественным правам требования, которые могут быть обращены не только к банку, но и к другим участникам системы безналичных расчетов.

Итак, в существующей системе объектов гражданских прав деньги рассматриваются либо как материальные вещи (наличные деньги), либо как права требования к банкам и другим участникам финансовой системы (безналичные деньги, «электронные деньги»).

О криптовалюте:

Криптовалюта в чистом виде не укладывается ни в один из этих подходов. Характер прав на криптовалюту очевидно тяготеет к абсолютному, нежели к относительному. Исследователи неоднократно пытались обосновать относительные права на криптовалюту [Успенский М., 2017]; [Новоселова Л., 2017: 11]. Однако попытка отыскать обязанное лицо (или лиц) внутри блокчейна приводит лишь к очередным нестыковкам: например, наделять владельца криптовалюты правами требо- вания к владельцам узлов блокчейна — это все равно, что сказать: покупая машину, вы получаете права требования ко всем автозаправкам.

Задание 10 (47)

Какие цели может преследовать государственная денежно-кредитная политика? Какую цель своей денежно-кредитной политики обозначил Банк России?

Важное значение в выработке основных направлений правового регулирования денежного обращения играет денежно-кредитная политика. В соответствии с п. 1 ст. 4 ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» выработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики возлагается на Центральный Банк РФ.

ФЗ «О ЦБ»:

Статья 3. Целями деятельности Банка России являются:

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

• обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы;

• развитие финансового рынка Российской Федерации;

• обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

 

С сайта ЦБ: https://www.cbr.ru/dkp/objective_and_principles/

Основной целью денежно-кредитной политики Банка России является поддержание ценовой стабильности, то есть стабильно низкой инфляции. Для этого они такие молодцы выделяют принципы:

Основные принципы денежно-кредитной политики

Для достижения цели по инфляции Банк России реализует денежно-кредитную политику в рамках режима таргетирования инфляции (от англ. target — «цель»). При проведении денежно-кредитной политики важна последовательность, предсказуемость и прозрачность действий центрального банка, поэтому Банк России проводит свою политику в соответствии с рядом принципов.

1. Банк России устанавливает постоянно действующую публичную количественную цель по инфляции, чтобы население, бизнес, участники финансового рынка могли учитывать ее при планировании своей деятельности и принятии решений

2. При режиме таргетирования инфляции валютный курс является плавающим, то есть он формируется под влиянием спроса и предложения на валютном рынке. При плавающем валютном курсе Банк России не проводит интервенций на внутреннем валютном рынке в целях поддержания определенного уровня курса или скорости его изменения. 

3. Основным инструментом денежно-кредитной политики Банка России является ключевая ставка. 

4. Банк России принимает решения по денежно-кредитной политике на основе макроэкономического прогноза с учетом анализа широкого круга информации.

5. Банк России придерживается информационной открытости в области денежно-кредитной политики, чтобы повысить понимание и доверие к проводимой денежно-кредитной политике, сформировать предсказуемую экономическую среду для всех участников экономических отношений. 

11. Может ли денежно-кредитная политика государства считаться частью финансовой деятельности государства, если существует конституционный принцип независимости ЦБ РФ? Возможен ли конфликт между целью денежно-кредитной политики и текущими интересами фискальной (налогово-бюджетной) политики?

Из «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики...» , утв. Банком России:

Денежно-кредитная политика, как и иные виды экономической политики, осуществляется в рамках реализации общей стратегии экономического развития России. Поэтому успешность проведения экономической политики в целом, перспективы преодоления структурных ограничений в значительной мере зависят от координации действий органов государственной власти на всех уровнях, в том числе Банка России и Правительства Российской Федерации.

На Банк России в данной сфере деятельности возлагаются также:

• планирование объемов производства, перевозки и хранения банкнот и монет, создание их резервных фондов;

• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

• определение признаков платежности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

• утверждение графического обозначения рубля в виде знака;

• определение порядка ведения кассовых операций юридическими лицами и упрощенного порядка ведения кассовых операций индивидуальными предпринимателями и субъектами малого предпринимательства в Российской Федерации.

Таким образом, управление денежной системой в России строится на централизованных началах и возложено на Центральный банк РФ.

С сайта ЦБ РФ:

Основной целью денежно-кредитной политики Банка России является поддержание ценовой стабильности, то есть стабильно низкой инфляции. Ценовая стабильность — важный элемент благоприятной среды для жизни людей и ведения бизнеса, так как она:

• защищает доходы и сбережения в национальной валюте от непредсказуемого обесценения. Это позволяет поддерживать уровень жизни, а также более уверенно планировать ежедневные и долгосрочные расходы;

• защищает граждан с невысоким уровнем дохода. Такие семьи в основном покупают недорогие товары первой необходимости. Стабильно низкая инфляции позволяет поддерживать уровень потребления;

• способствует повышению доступности заемного финансирования для компаний, так как снижает инфляционную премию, которые банки закладывают в процентные ставки;

• упрощает финансовое и инвестиционное планирование для бизнеса;

• увеличивает доверие к национальной валюте и создает условия для снижения валютизации активов и обязательств в экономике. Это, в свою очередь, снижает влияние изменения внешних условий на экономику.

Насколько я понимаю, то здесь это не противоречит этому принципу, потому что ЦБ для всей России трудится. И здесь больше говорится о сотрудничестве государства и ЦБ, а не о власти кого-то над кем-то. В отличие от коммерческих банков получение прибыли не является целью деятельности Центрального банка РФ - В настоящее время основными целями деятельности Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы РФ; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы, а также финансового рынка РФ. Соответственно названным целям Банк России выполняет следующие функции: во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос. денежно-кредитную политику, а также политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка РФ.

Насчет фискальной политики я не уверена, но мне кажется, что это все-таки должно быть все в едином русле, а не каждый устанавливает, что хочет, и тянет одеяло на себя. Здесь все-таки государство и бюджет, что должно быть взаимосвязанным.

Задание 12

Как законодательство определяет монополию Банка РФ на эмиссию денег?

Только наличные деньги.

ФЗ «О центральном банке», статья 4. Банк России осуществляет следующие функции – монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.

Задание 13 (50).

Почему наличные (особенно бумажные) деньги традиционно именуются денежными знаками?

Денежный знак, символические деньги (англ. token money) — знак стоимости, форма наличных денег, стоимость физического носителя которых существенно ниже обозначенной на нём номинальной (нарицательной) стоимости. Прежде всего это неполноценные монеты и банкноты, в которых выпускаются большинство современных валют. Вот поэтому это не деньги, а денежные знаки, тк они по сути изображают деньги, это их неэквивалентная форма, по сути материальное выражение через знак.