Тема 18. Занятие 1. Правовое регулирование рынка ценных бумаг Задача 2

Клиент банка получил уведомление от обслуживающего его банка о том, что банк расторгает с ним договор банковского счета, мотивируя это тем, что клиенту за последний год дважды было отказано в выполнении его распоряжения о совершении банковских операций по счету с учетом требований Положения о службе внутреннего контроля данной кредитной организации.

Имеет ли банк в данном случае право расторгнуть договор банковского счета по собственной инициативе, руководствуясь своим внутренним документом?

Для ответа на этот вопрос обратимся к п. 3 ст. 859 ГК РФ: «Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента (…)».

В частности, ст. 7 Федерального Закона от 07.08.2001 N 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (…)» устанавливает следующие основания для расторжения договора банковского счета:

П. 5.2 Кредитные организации вправе: (…)

расторгнуть договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции на основании пункта 11 настоящей статьи.

В свою очередь, п. 11 содержит следующие положения:

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Теперь мы можем сделать вывод о том, что Банк имел право расторгнуть договор банковского счета по собственной инициативе, если согласно правилам внутреннего контроля кредитной организации возникнут подозрения о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Задача 3

Между иностранным банком и его дочерним российским банком заключены письменные соглашения, определяющие условия соблюдения конфиденциальности информации, составляющей банковскую тайну по российскому законодательству, а также предусмотрена ответственность за ее разглашение. Данная информация об операциях клиентов российского банка хранится и обрабатывается в электронном виде на сервере, находящемся в помещении иностранного банка.

Правомерны ли такие хранение и обработка информации, составляющей банковскую тайну?

Обработка и передача – правомерны, хранение – нет.

В действиях банка присутствует нарушение российского законодательства. В части обработки информации, на мой взгляд, нарушений нет, Банк действовал правомерно.

Согласно ст. 26 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»: Кредитные организации, являющиеся участниками банковской группы, участниками банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в целях составления отчетности банковской группы, банковского холдинга и иных объединений с участием кредитных организаций, в том числе для определения рисков, принимаемых на консолидированной основе, разработки и поддержания в актуальном состоянии планов восстановления финансовой устойчивости, представляют соответственно в головную кредитную организацию банковской группы, головную организацию (управляющую компанию) банковского холдинга и иного объединения с участием кредитных организаций сведения о своих операциях и об операциях своих клиентов и корреспондентов».

Иные нормы действуют в части хранения данных. Обратиться к ч. 5 ст. 18 Федерального Закона «О персональных данных» от 27.07.2006 N 152-ФЗ, которая устанавливает, что при сборе персональных данных, в том числе посредством информационно- телекоммуникационной сети "Интернет", оператор обязан обеспечить запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение персональных данных граждан Российской Федерации с использованием баз данных, находящихся на территории Российской Федерации (…).

Банк, выступая в роли оператора персональных данных, хранил данные об операциях, счетах и вкладах клиентов, иные сведения на территории иностранного государства, что является нарушением Закона «О персональных данных».

Мы можем сделать вывод, что действия банка по обработке информации не нарушали законодательство РФ, а вот их хранение осуществлялось с нарушениями.