Заключение

Проведенное исследование позволяет сделать следующие выводы.

В современном мире все большую популярность приобретают – отношения долговые, возникающие между кредитором и заемщиком, как субъектами таких отношений. Для определения сущности такого явления как кредит нам необходимо рассматривать его в совокупности всех особенностей.

Кредит представляет собой движение ссудного капитала, или заем в денежной либо товарной форме. Понятие и практика кредитования существовала еще несколько тысячелетий назад в натуральной и денежной формах. Обе эти формы кредитов развивались параллельно, приобретая свои масштабы и значение.

В последнее время на возрастание системных рисков российского банковского сектора влияет финансовый кризис.  Финансовый кризис спровоцирован ограничением доступа кредитных организаций к иностранному и внутреннему валютному, денежному и  рынку ценных бумаг.

Финансовый кризис можно определить как расстройство финансовой системы страны, сопровождающееся инфляцией, неплатежами, нестабильностью валютных курсов и рынков ценных бумаг, оттоком капитала из страны, снижением прироста ВВП, падением и низкими ценами на нефть, остановившимся ростом российских фондовых индексов и дальнейшим их снижением, кризисом банковской системы, снижением реальных доходов населения.

Все перечисленное может привести к реализации накопленных системных рисков под влиянием внешних и внутренних экономических и политических факторов. Системные риски в свою очередь приведут к нарушению функционирования валютных, денежных рынков и рынка ценных бумаг, ухудшению ценовых показателей, снижению ликвидности субъектов рынков и банкротству участников. Мы можем наблюдать тут прямую и обратную связь.

Объективная оценка платежеспособности и кредитоспособности клиента является одним из наиболее важных методов снижения кредитного риска и успешной реализации кредитной политики, поскольку позволяет избежать необоснованного риска еще на этапе рассмотрения заявки на предоставление кредита.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994г. № 51-ФЗ (ред. от от 28 марта 2017 г. N 39-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. № 32. Ст. 3301

2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 26 января 1996 г. N 14-ФЗ. Часть вторая (с изм. от 28 марта 2017 г. N 39-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 29 января 1996 г. N 5 ст. 410

3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30 декабря 2001 г. N 195-ФЗ (с изм. от 28 мая 2017 г. N 100-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 7 января 2002 г. N 1 (часть I) ст. 1

4. Федеральный закон от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях» (с изм. от 30 декабря 2015 г. N 427-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 3 января 2005 г. N 1 (часть I) ст. 44

5. Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (с изм. от 3 июля 2016 г. N 231-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 23 декабря 2013 г. N 51 ст. 6673

6. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ) // Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357

7. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» ( с изм. от от 29 декабря 2014 г. N 482-ФЗ) // Собрание законодательства Российской Федерации от 28 октября 2002 г. N 43 ст. 4190

8. Закон РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I «О защите прав потребителей» (с изм. от 1 мая 2017 г. N 88-ФЗ) // Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации от 9 апреля 1992 г., N 15, ст. 766

9. ГОСТ Р 50922-2006 «Защита информации. Основные термины и определения»

10. ГОСТ Р ИСО 19011-2012 «Национальный стандарт Российской Федерации «Руководящие указания по аудиту систем менеджмента» (утв. и введен в действие Приказом Росстандарта от 19.07.2012 N 196-ст).

11. Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774)

12. Рекомендации по информационной безопасности ISO/IEC TR 13569:2005 «Financial services - Information security guidelines».

13. РС БР ИББС-2.1-2007 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Руководство по самооценке соответствия информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации требованиям СТО БР ИББС-1.0».

14. Стандарт Банка России РС БР ИББС-2.0-2007 «Методические рекомендации по документации в области обеспечения информационной безопасности в соответствии с требованиями СТО БР ИББС-1.0».

15. Стандарт Банка России СТО БР ИББС-1.0-2010 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации» был разработан с целью повышения доверия к банковской системе РФ, достижения адекватности мер по защите от реальных угроз информационной безопасности, а также предотвращения и снижения ущерба от инцидентов информационной безопасности.

16. СТО БР ИББС-1.1-2007 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Аудит информационной безопасности».

17. Абрамова Е.Н., Аверченко Н.Н., Арсланов К.М. и др. Комментарии к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая: учебно-практический комментарий / под ред. А.П. Сергеева. М., 2012 – 334 с.

18. Агафонов И.С. Договор товарного кредита // Научные труды московского гуманитарного университета. М., 2014. № 1. С. 75–80

19. Актуальные направления укрепления банковской системы России(коллектив авторов)- М:РУСАЙНС,2016 - 453 с.

20. Арт Я. А. Ипотека. Руководство к действию. : Издательство АСТ, 2013. – 233 с.

21. Батяев А.А., Дудкина М.Г., Нурушева Л.К. Кредиты для малого бизнеса в условиях кризиса. Саратов, 2017 – 453 с.

22. Белобабченко М.К. Взыскание банком денежных средств по кредитному договору // Комментарий судебно-арбитражной практики. М, 2012. № 18. С. 52-62

23. Беляева З.С., Землякова Г.Л., Иконицкая И.А. и др. Договорные отношения сельскохозяйственных товаропроизводителей / под ред. З.С. Беляевой, И.А. Иконицкой. М., 2013. – 453 с.

24. Бикмаев Ш.Р. Проблемы и перспективы развития рынка кредитных карт // Studium. Научно - практический журнал. 2014. № 4. – С. 27

25. Богачева Т.В, Василевская Л.Ю, Ибадова Л.Т. и др. Гражданское право: учебник / отв. ред. В.П. Мозолин. Т. 2. М., 2013. – 533 с.

26. Вестник банковской статистики,2016, №6, - 342 с.

27. Гуев А.Н. Постатейный комментарий к части второй Гражданского кодекса Российской Федерации / под ред. А.Н. Гуева. М., 2012. – 655 с.

28. Доклад ЦБ РФ «Планы Банка России по внедрению стандартов Базель II/III»// Риск-Форум SAS. 21.10.2014

29. Журавлева Е. В. Каковы последствия непогашения кредита для заемщика // Азбука права – 2014 - № 7 – С. 34-38

30. Иванов О.М. Нормативное ограничение стоимости кредита: запрет ростовщичества в законодательстве зарубежных стран // Банковское право. 2011. № 2. С. 34-38

31. Катаева Т.М., Вашкелис М.С. Обзор основных проблем и тенденций развития рынка банковских карт в России на современном этапе // Вестник Таганрогского института управления и экономики. 2014. №1(19). – С. 9

32. Кислов С. С. Последствия непогашения кредиторской задолженности // Бухгалтерский учет и налогообложение – 2014 - №2 – С. 24-27

33. Козырь М.И., Лурье С.М. Договорные отношения сельскохозяйственных предприятий Теория и практика. М., 2011 – 342 с.

34. Колесников В.И. Банковское дело. М., 2012 – 342 с.

35. Мельник М. Товарный кредит // Бизнес-адвокат. 2012. № 7. С. 11.

36. Ольхова, Р. Г. Банковское дело: управление в современном банке : учебное пособие / Р. Г. Ольхова . - 2-е изд., перераб. и доп . - М. : КноРус , 2010. – 432 с.

37. Основные направления развития и обеспечения стабильности функционирования финансового сектора Российской Федерации на период 2016-2018 годов — М.: Банк России, 2015. – 34 с.

38. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. М., 2012- 564 с.

39. Перекрестова, Л. В. Финансы и кредит : учебник для учреждений среднего профессионального образования / Л. В. Перекрестова, Н. М. Романенко, С. П. Сазонов . - 8-е изд., перераб. и доп . - М. : Академия , 2012. – 543 с.

40. Поздышев В. А. Банковское регулирование в 2016–2017 годах: основные изменения и перспективы развития // Деньги и кредит. – 2017. - № 1. – С. 9-17.

41. Попов А.И. Экономическая теория: учебник для вузов. 5-е изд. - СПб.: ЗАО Издательский дом «Питер», 2013. – 453 с

42. Янин, О. Е. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для учреждений среднего профессионального образования / О. Е. Янин . - М. : Академия , 2012. – 342 с.

43. Базель III: вопросы внедрения, KPMG. URL: https://www.kpmg.com/RU/ru/topics/Russian-Banking- Сlub/Documents/Basel%20III_rus.pdf

44. Официальный сайт Bank of International Settlements. URL: https://www.bis.org/bcbs/

45. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru

1 Попов А.И. Экономическая теория: учебник для вузов. 5-е изд. - СПб.: ЗАО Издательский дом «Питер», 2013. – С. 210

2 Ковалева А. М. Финансы и кредит. - М.: Финансы и статистика, 2012. – С. 258

3 Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/ М. В. Романовский и др./ Под.ред. М. В. Романовского, О. В. Врублевской. – М.: Юрайт-Издат, 2013. – С. 190

4 Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/ М. В. Романовский и др./ Под.ред. М. В. Романовского, О. В. Врублевской. – М.: Юрайт-Издат, 2014. – С. 191

5 Хольнова Е.Г. Деньги, кредит, банки, биржи: Учебное пособие.- СПб.: СПбГИЭУ, 2014.- С. 229

6 Основные направления развития и обеспечения стабильности функционирования финансового сектора Российской Федерации на период 2016-2018 годов — М.: Банк России, 2015.

7 Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П) (ред. от 01.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774)

8 Доклад ЦБ РФ «Планы Банка России по внедрению стандартов Базель II/III»// Риск-Форум SAS. 21.10.2014

9 Официальный сайт Bank of International Settlements. URL: https://www.bis.org/bcbs/

10 Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации. URL: http://www.cbr.ru

11 Базель III: вопросы внедрения, KPMG. URL: https://www.kpmg.com/RU/ru/topics/Russian-Banking- Сlub/Documents/Basel%20III_rus.pdf

12 Актуальные направления укрепления банковской системы России(коллектив авторов)- М:РУСАЙНС,2016

13  Источник: Вестник банковской статистики,2016, №6, с.257

34