- •Контрольная работа
- •На тему «Функции и законы кредита»
- •Содержание
- •Введение
- •I Характеристика функций кредита, особенности их реализации в современных условиях
- •II Законы кредита
- •III Взаимосвязь кредита с другими экономическими категориями
- •Заключение
- •Задача № 15
- •Действующие формы безналичных расчетов
- •Список используемых источников
Заключение
Определение количества функций кредита и их трактовка зависят от методологических подходов к их анализу. Функция не равнозначна сущности и отражает только определенные сущностные черты. Вместе с тем она представляет собой специфическое проявление сущности как целостного явления. Применительно к кредиту это означает, что его функции должны относиться к кредитному отношению в целом, т. е. касаться в равной мере обоих его субъектов, а не кого-либо из них в отдельности. Кроме того, функции кредита должны характеризовать специфику проявления сущности во всех его формах и разновидностях. С этих позиций выделяют перераспределительную функцию кредита и функцию замещения наличных денег кредитными операциями.
Перераспределительная функция кредита обнаруживается как при аккумуляции средств, так и при их размещении, т.е. посредством кредита происходит распределение денежных средств на возвратной основе. Эта функция четко проявляется в процессе предоставления на время средств предприятиям и организациям (так же, как сбережений населения) для удовлетворения их потребностей в денежных ресурсах. Таким образом, хозяйства обеспечиваются необходимым оборотным капиталом и ресурсами для инвестиций. Важная функция кредита — создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег (эмиссионная функция). Проявляется она в том, что в процессе кредитования создаются платежные средства, т.е. обороту предоставляются деньги, как в наличной, так и в безналичной формах. Данная функция кредита обнаруживается и тогда, когда на основе замещения наличных денег происходят безналичные расчеты.
К принципам кредитования относятся:
а) возвратность и срочность кредитования;
б) дифференцированность кредитования;
в) обеспеченность кредита;
г) платность банковских ссуд.
Сущность кредита во всей ее полноте характеризуют законы кредита.
Законы кредита – это экономические законы, представляющие собой объективно существующие, необходимые, устойчивые причинно-следственные связи и взаимозависимости кредита и других экономических категорий. В таблице дана классификация законов кредита и рассмотрена их сущность.
Таблица 1 – Классификация законов кредита
Закон возвратности |
Выражает необходимость своевременного возврата полученных от кредитора финансовых ресурсов после завершения их использования кредитополучателем. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответствующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной организации, что обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности. |
Закон срочности |
Отражает необходимость возврата кредита не в любое приемлемое для кредитополучателя время, а в точно определенный срок, зафиксированный в кредитном договоре или заменяющем его документе. |
Закон платности |
Выражает необходимость не только прямого возврата кредитополучателем полученных от банка кредитных ресурсов, но и оплаты права на их использование. Практическое выражение находит в процессе установления величины банковского процента. |
Закон обеспеченности |
Выражает необходимость обеспечения защиты имущественных интересов кредитора при возможном нарушении кредитополучателем принятых на себя обязательств и находит практическое выражение в таких формах кредитования, как ссуда под залог или под финансовые гарантии. |
Закон целевого характера |
Распространяется на большинство видов кредитных операций, выражая необходимость целевого использования средств, полученных от кредитора. Находит практическое выражение в соответствующем разделе кредитного договора, устанавливающего конкретную цель выдаваемой ссуды, а также в процессе банковского контроля за соблюдением этого условия кредитополучателем. Нарушение данного обязательства может стать основанием для досрочного отзыва кредита или введения штрафного (повышенного) ссудного процента. |
Закон дифференцированного характера |
Определяет дифференцированный подход со стороны кредитной организации к различным категориям потенциальных кредитополучателей. |
Закон сохранения ссуженной стоимости |
На всех этапах возвратного движения ссуженной стоимости она сохраняет свою ценность, равнозначна количественно. Кредитор по истечении срока кредита должен получить от кредитополучателя стоимость, по ценности равную выданной ссуде. |
Закон равновесия |
Закон равновесия между высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами выявляет устойчивую связь ссуженной стоимости с ее источниками. Его содержание показывает зависимость движения кредита от источников образования кредитных ресурсов. |
Кредит тесно взаимодействует с некоторыми экономическими категориями: финансы, деньги, цена, капитал. Общие черты данного взаимодействия:
· Общие экономические законы товарного производства;
· Функционирование на базе товарного производства;
· Единство воспроизводственного процесса.